Малый бизнес — как взять в лизинг оборудование для производства?

Известно, что для развития малого бизнеса может потребоваться оборудование, а для его приобретения нужны немалые средства, которые выделить из бюджета предприятия бывает очень сложно по ряду причин. Лизинг является порой единственным способом, позволяющим приобрести оснащение для производства в рассрочку и на выгодных условиях.

Каждый предприниматель может арендовать с правом последующего выкупа сложные технологические агрегаты (к примеру, оборудование для производства полипропиленовых мешков), различный транспорт и спецтехнику, медицинскую аппаратуру, недвижимость, сельскохозяйственные машины, которые потребуются для полноценной работы предприятия и выпуска конкурентоспособной продукции или оказания качественных услуг.

Что собой представляет лизинг транспорта и оборудования?

Под лизингом принято понимать определенную форму потребительского кредитования, применяемую для использования всевозможного оборудования, транспортных средств, недвижимости и прочего оснащения. Основанием для него является договор аренды на длительный срок, в котором оговорены условия последующего выкупа приобретенных активов и перевода их в личную собственность.

Для быстрого развития малого бизнеса можно оформить лизинг, при этом предприниматели получат не денежный кредит, а конкретный вид оборудования. Чтобы арендовать какие-либо агрегаты, необходимо обратиться в банк или специализированную организацию. Предпринимателю необходимо оплатить порядка 10-30% от общей суммы, а остаток суммы оплатит лизингодатель. После заключения сделки и произведенной оплаты вы получите в долгосрочную аренду выбранное оборудование.

Необходимо знать, что договор на прямой лизинг технологического оборудования для развития малого бизнеса обычно заключается срок от 1 до 5 лет (чем выше стоимость покупки, тем больше продолжительность лизинга). Предпринимателю необходимо в течение всего времени выплачивать определенные суммы денег для полного выкупа имущества, после чего оно полностью перейдет в его собственность.

Некоторые предприятия заключают с организациями или банками договоры возвратного лизинга, что, по сути, является сдачей различного имущества в аренду самому себе. Предметом договора может стать дорогостоящее технологическое оборудование, которое предприятие продает лизингодателю на условиях обратной аренды. В результате бизнесмен получит солидную денежную сумму (реальная стоимость оборудования) и вернет себе проданную оснастку, выкупив ее впоследствии.

Что можно арендовать для развития предприятия?

Одной из составляющих формулы рентабельности любого современного предприятия и успеха в малом бизнесе является обновление оборудования и производственных мощностей. Зачастую лизинг является единственной возможностью приобрести (арендовать) новое имущество, что позволит значительно расширить сферу деятельности коммерческой организации, а также увеличить размер прибыли. Рассмотрим некоторые примеры аренды оборудования для коммерческих организаций:

• Оборудование для работы медицинских предприятий. Современное медицинское оборудование позволяет предприятию профессионально оказывать населению различные услуги. К примеру, можно приобрести в лизинг функциональную и диагностическую аппаратуру, стоматологические установки, лабораторные стенды, прочее. Компания будет получать дополнительную прибыль за счет установки новой оснастки. Обратите внимание, что лизинг технологического оборудования выгодно оформлять не только действующим организациям, но и начинающим предпринимателям. Следует учитывать, что условия предоставления оборудования в лизинг для малого бизнеса могут существенно отличаться. Это связано с комплектацией медицинской аппаратуры, прибылью фирмы и другими факторами. Каждый предприниматель должен знать, что арендованное имущество будет находиться в собственности лизингодателя до тех пор, пока не будет полностью выплачена его стоимость.
• Лизинг производственного оборудования. Для представителей малого и среднего бизнеса всегда остается открытым вопрос увеличения прибыли. Лизинг может стать простым решением, поскольку на предприятии предприниматели могут установить линии полного цикла для производства различной продукции и любые установки. Примечательным является тот факт, что любые установки предприниматели арендуют, а не приобретают, что позволяет сохранить собственные активы и вложить их в дальнейшее развитие. Индивидуальные предприниматели также могут взять оборудование для малого бизнеса в домашних условиях (сельскохозяйственную технику, тепличное оборудование, станки, прочее). Для получения торговых установок можно с лизингодателем заключить договор о краткосрочной оперативной аренде, а также оформить финансовый договор на долгосрочную аренду строительного и производственного оборудования.

Совет: если у юридического лица имеется положительная кредитная история, высокие финансовые показатели его предприятия, то руководство фирмы имеет возможность получить производственные установки и линии полного цикла без внесения первоначального взноса на счет лизингодателя (банка).

• Транспорт и спецтехника для автопредприятий и сервисных центров. Взять авто в лизинг для юридических лиц, а также всевозможное оборудования для работы сервисных предприятий также можно на выгодных условиях. К тому же лизинговая компания либо банк найдут для малого бизнеса любое оборудование, а также застрахуют имущество и предоставят в пользование любому предприятию на срок, указанный в договоре. Работа автотранспортного предприятия позволяет осуществлять расчет по договору лизинга вовремя за счет получаемой им прибыли. Предприниматели могут арендовать грузовые автомобили и фуры, чтобы осуществлять транспортные перевозки. При необходимости можно оформить лизинг оборудования для автосервисов и шиномонтажных мастерских. Это могут быть электрогидравлические подъемники, дископрокатные станки, диагностическая аппаратура и другие установки. Строительные организации имеют возможность оформить договор на долгосрочную аренду подъемно-транспортных машин и прочей спецтехники. Предприниматели обязаны знать, что, оформив лизинг оборудования для развития малого бизнеса, они сохранят средства из оборота предприятия, смогут увеличить размер прибыли, а также существенно сэкономить на уплате налогов.

Куда можно обратиться для приобретения оборудования в лизинг?

Чтобы оформить лизинг оборудования для малого бизнеса, предпринимателям необходимо соблюдать ряд условий. Прежде всего нужно заплатить первоначальный взнос, составляющий не менее 10% от стоимости приобретаемых ценностей.

В договоре на долгосрочную аренду оборудования лизингодателем в обязательном порядке указывается продолжительность действия договора (до 5 лет), а также среднегодовая величина удорожания, составляющая 3,5-4%. Обратите внимание, что оборудование, технику, транспорт и технологические установки можно арендовать не только у официальных дилеров, но и у самих производителей.

Чтобы оформить договор на лизинг оборудования для развития малого бизнеса, необходимо обратиться в банки или финансовые компании, предлагающие такие услуги. Как правило, банки идут навстречу юридическим лицам, если речь заходит о дорогостоящем оборудовании. Вам необходимо обратиться к менеджеру банка и подать соответствующую заявку, на рассмотрение которой обычно уходит до 5 дней. Также потребуется пакет следующих документов:

• свидетельство о госрегистрации (копия) предприятия;
• учредительная документация фирмы;
• копия паспорта гражданина России (для физлиц);
• выписка из реестра предпринимателей физических и юридических лиц.

Предпринимателям необходимо собрать декларации (за 5 отчетных периодов) о доходах, а также банковские выписки о движении денег на имеющихся счетах за предыдущий год. Следует быть готовым к тому, что при обращении в банк или другую финансовую организацию потребуют предоставить правдивую информацию об имеющихся кредитах и задолженностях по оплате.

При выборе банковской организации для заключения договора о лизинге оборудования рекомендуется изучить ее историю, а также узнать, сколько сделок было проведено. Хорошо себя зарекомендовали УралСиббанк и ВТБ24 (последний, к примеру, может предоставить множество программ по сотрудничеству, включая как с финансовой отчетностью по предприятию, так и без нее).

Если вы хотите заключить договор на лизинг оборудования для предприятий, необходимо знать, что существует несколько видов документов. Для юридических и физических лиц финансовая организация может предложить заключение контракта по субъектам, продолжительности (время аренды оговаривается участниками договора), а также по объекту (типу оборудования) и самому лизингодателю.

Срок аренды по договору может составлять 20 лет при условии, что стоимость оборудования превышает показателя в 50 млн. рублей. Договор не может быть подписан между обеими сторонами, если лизингополучатель не является резидентом Российской Федерации.

Преимущества и недостатки аренды оборудования

Как вы уже успели догадаться, одним из основных преимуществ лизинга оборудования для развития малого бизнеса является возможность предпринимателя приобрести производственные фонды, не изымая из финансового оборота компании активы. К тому же руководство коммерческой организации может увеличить объемы производства и модернизировать его.

Совет: если вы только хотите открыть предприятие и не знаете, как запатентовать название и логотип фирмы, необходимо обратиться в Роспатент. Также нужно знать, что легче всего заключить лизинг на получение оборудования для предприятий торговли и пищевой промышленности, а также на транспорт и спецтехнику. Они являются наиболее востребованными на рынке малого бизнеса, их легко продать другому покупателю, поэтому и получение их в лизинг не представляет никаких сложностей.

Приобретая в лизинг оборудование для малого бизнеса, вы получаете его лишь во временное пользование (до окончания последней выплаты по договору). Это означает, что основные средства не могут числиться на балансе фирмы, что не требует уплаты налогов. Более того, арендованное имущество подлежит ускоренной амортизации, что существенно уменьшает сумму обязательной выплаты.

Также следует отметить короткие сроки получения техники в аренду (как правило, они не превышают 2-3 недель). Как показывает практика, финансовые организации проверяют денежные показатели фирмы, определяют ее платежеспособность и редко отказывают в оформлении договора (в отличие от кредитов).

По сравнению с кредитом оформление лизинга оборудования обладает неоспоримыми преимуществами. Тем не менее каждый предприниматель обязан знать, что длительность сделки достаточно большая, к тому же лизингодатель терпит убытки по причине износа техники, поэтому вполне нормально, что ему придется выплачивать некую сумму компенсации.