Займ под залог недвижимости – довольно распространенный вариант получения необходимой денежной суммы. Ипотечные кредиты одобряются банками гораздо чаще, здесь менее жесткие требования к заемщику. Так как эта сделка предусматривает определенные правовые операции с недвижимостью, то для её оформления требуется значительный пакет документов. Например, в Сбербанке количество необходимых бумаг может достигать тридцати наименований. Но вне зависимости от количества требуемых документов, без некоторых из них в ипотечном кредитовании не обойтись в любом случае. Одним из таких обязательных документов является закладная.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке
По своей юридической сути закладная является ценной бумагой, закрепляющей права её держателя на исполнение в его пользу денежного обязательства, в том числе на обращение взыскания на заложенное имущество.
Закладная при ипотечном кредитовании оформляется одновременно с остальными документами по кредиту. Данный документ делается в единственном экземпляре, который хранится в кредитном учреждении.
В закладной должно быть указано:
- Ф.И.О. залогодателя с указанием паспортных данных и места регистрации;
- Основные условия ипотечного договора: его предмет, сроки исполнения обязательств, условия погашения задолженности, порядок обращения взыскания на залог;
- Способы исполнения обязательств заемщиком;
- Информация о залогодержателе.
Закладная на объект недвижимости подлежит обязательной регистрации как любая иная сделка с недвижимым имуществом. С момента государственной регистрации данный документ вступает в юридическую силу. Отметим, что на содержание закладной не влияет специфика конкретного банковского продукта. Например, ипотечное кредитование с государственной поддержкой и ипотека под залог имеющейся недвижимости предусматривают одинаковый порядок оформления закладной.
Согласно общим условиям ипотечного кредитования Сбербанка закладная может быть оформлена на следующие объекты:
- Земельный участок;
- Коммерческие объекты;
- Жилая недвижимость;
- Нежилые объекты.
К каждой категории объектов существуют определенные требования, при соблюдении которых банк примет их в качестве залога. Практика показывает, что наиболее распространены закладные на жилую недвижимость: дома, квартиры.
Совет: для оформления закладной в Сбербанке необходимо воспользоваться формой банка, но предварительно стоит проконсультироваться с юристом, а предлагаемые им варианты правки согласовать с кредитным специалистом.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – образец
Залогодателем по закладной может быть любое лицо, которое владеет объектом недвижимости, передаваемым в залог. Собственник объекта должен в обязательном порядке присутствовать при оформлении закладной и предоставить подлинники правоустанавливающих документов. Заемщик может обратиться к любому юристу для составления закладной, а также в компании, занимающиеся сопровождением сделок с недвижимостью или их оформлением. В настоящее время Сбербанк разработал свою форму закладной на квартиру, которая чаще всего применяется в ипотечных сделках. В данной форме отражены все существенные параметры кредитного договора именно этого банка. Например, указаны условия досрочного погашения кредита в Сбербанке, а также порядок перехода права собственности на залог в случае нарушений условий договора.
Кстати, необходимо учитывать, что у кредитной организации есть право продать закладную любому иному лицу. Но для заемщика это не влечет никаких негативных последствий, а также не снимает с него обязательств перед банком.
Воспользоваться закладной кредитор может только в случае нарушения заемщиком порядка погашения задолженности. В такой ситуации закладная является основанием обратить взыскание на предмет залога без дополнительных требований к заемщику или обращения в суд. Справедливости ради отметим, что даже наличие закладной не всегда дает возможность на бесспорное обращение взыскания на залог.
После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в отделение банка, где он был оформлен, и потребовать возврат закладной. Закон дает банку на возврат месячный срок. Действия банка по удержанию закладной после исполнения условий кредитного договора являются неправомерными. Для Сбербанка сценарий такого поведения не характерен, чаще всего удерживают закладную банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками. В таком случае заемщику необходимо незамедлительно обращаться в суд с иском об обязывании кредитного учреждения осуществить возврат закладной.
Выбирая, в каком банке лучше брать ипотеку, необходимо ориентироваться не только на размер платежей по кредитам, но и на условия обременения закладываемой недвижимости. Например, банк может предложить низкий процент ипотеки на вторичное жильё, но условия закладной по ней могут быть достаточно суровыми, вплоть до возможности обратить взыскание на залог в случае двухдневной просрочки по ежемесячному платежу.
В данном случае лучше всего выбирать банки с прозрачными условиями. К примеру, Сбербанк имеет множество ипотечных программ, которые содержат понятные требования, а в любом отделении банка или на специализированных сайтах всегда можно найти образец закладной, которую необходимо будет оформить при ипотечном кредитовании. Такой образец даст конкретное представление потенциальному заемщику об условиях кредитования и о возможных рисках, что обеспечивает более взвешенный подход к оформлению ипотеки.
