Переходит ли долг по кредиту по наследству и можно ли его не платить?

В последние годы люди стали более активно принимать участие в кредитовании. Многие банки существенно упростили данную процедуру, поэтому некоторые клиенты даже не сообщают о наличии действующих займов своим родственникам. Они должны знать, что будет, если не платить микрозайм, поэтому им следует ответственно подходить к вопросу выполнения взятых на себя обязательств. К сожалению, жизненный путь заемщика может закончиться гораздо раньше, нежели чем его кредитные обязательства. В этом случае вся ответственность по незакрытым программам перейдет его официальным наследникам, которые вступят в свои права и примут в собственность личное имущество покойного.

О каких особенностях и нюансах нужно знать наследникам?

Долг по кредиту переходит по наследству только в пределах полученного от умершего имущества. Например, если в собственность получена машина, стоимость которой составляет 1 000 000 рублей, то наследник выплачивает задолженность по кредиту только в сумме, эквивалентной цене авто. Если автомобиль достался нескольким наследникам, то они будут разделять между собой кредитные обязательства в зависимости от стоимости полученного имущества. Если наследники узнают, что к ним переходят обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, то они могут предъявить на него свои законные права. После получения можно его реализовать, а вырученными средствами погасить текущую задолженность.

Обратите внимание: Федеральное законодательство позволяет банкам и микрофинансовым организациям требовать у официальных наследников покойных клиентов выполнения их кредитных обязательств. Как правило, данная процедура проводится в судебном порядке. До решения вопросов с кредитором наследники не смогут вступить в свои права.

Если наследник несовершеннолетний

Некоторые заемщики при жизни составляют завещание в пользу своих несовершеннолетних детей или внуков. После их скоропостижной кончины их имущество вместе с долгами переходит к законным наследникам. В случае с несовершеннолетними правопреемниками от их имени будут действовать официальные представители (попечители, опекуны, родители). Если ребенку на момент открытия наследства не исполнилось 14 лет, то принимать наследство будут представители. Если его возраст превышает 14 лет, то он может действовать самостоятельно, но с письменного согласия опекунов.

Важно: кредитные обязательства будут погашать от имени несовершеннолетних наследников их официальные представители.

Принятие в наследство кредита с поручительством

Долг по кредиту с поручительством переходит по наследству только в том случае, когда заемщик был добропорядочным плательщиком и не допускал просрочек. Если на момент его смерти уже имеется судебное решение, которое обязывает поручителя выполнить обязательства должника, то правопреемники будут освобождены от необходимости погашать кредит. Стоит отметить, что поручитель, который выполнит все кредитные обязательства умершего, может обратиться в суд и потребовать от наследников возмещения всех понесенных убытков.

Проценты и штрафы по кредиту в случае смерти заемщика

Очень часто наследники не сразу узнают о наличии у покойного родственника долгов по кредитам. За время, которое проходит с момента кончины должника до предъявления претензий к его правопреемникам, банки могут начислять и проценты, и штрафы, и пени. Федеральное законодательство четко не регулирует данный вопрос, поэтому финучреждения действуют на свое усмотрение. Если наследники не согласны с такими начислениями, они могут обратиться с исковыми заявлениями в суд и потребовать их списания. Судебная практика показывает, что представители Фемиды одинаково часто принимают решения как в пользу кредиторов, так и в пользу правопреемников. Чтобы доказать, что банк действовал в этой ситуации неправомерно, людям нужно собрать мощную доказательную базу и заручиться поддержкой опытных юристов.

Совет: если вы не знаете, как узнать, есть ли кредит у человека, вам следует обратиться к юристам или получить информацию на тематических сайтах.

Может ли помочь оформленная умершим заемщиком страховка?

Многие финансовые учреждения предусматривают обязательное оформление страховки при получении кредитов. Если клиентом был приобретен такой полис, то в случае его скоропостижной кончины страховая компания обязана возместить банку все средства, указанные в соответствующем договоре. Во многих случаях страховщики погашают все долги покойных клиентов, поэтому наследники освобождаются от такой обязанности.

Совет: не всегда смерть заемщика может быть признана страховым случаем. Именно поэтому наследникам следует получить консультацию по этому вопросу у юристов. Они расскажут, как вернуть страховку по кредиту, и помогут решить все вопросы со страховщиком.

К чему банк не может принудить наследников?

Правопреемники умершего заемщика должны знать о следующих нюансах:

1. Финучреждение не имеет права требовать от наследников погашения задолженности покойного клиента, если она превышает сумму полученного имущества.
2. Правопреемникам следует знать, то они должны погасить только ту часть займа, которая существовала на момент смерти их родственника. Все начисленные пени и штрафы они могут оспорить в судебном порядке.
3. Все долги, которые принимаются вместе с наследством, должны погашаться на тех же условиях, которые действовали для покойного заемщика.
4. Ответственность по кредитным обязательствам возникает срезу после вступления в наследство по закону.
5. Правопреемник может принять решение о единовременной оплате существующей задолженности. В этом случае необходимо своевременно известить банк о своих намерениях.

Совет: принимая наследство и кредитные обязательства, люди должны обращать внимание на то, когда умершими родственниками были сделаны последние проплаты. Если с того времени прошло три года (срок исковой давности), то они могут на законных основания отказаться принимать на себя долги наследодателей.

Как отказаться от принятия долгов по кредитам при вступлении в наследство?

Единственной возможностью отказаться от кредитных обязательств покойного родственника-наследодателя является официальный отказ от наследуемого имущества. Для этого Федеральным законодательством выделяется срок – 6 месяцев. В том случае, когда правопреемник уже пользуется имуществом покойного, то есть по факту его принял, он может спустя полгода оформить отказ в судебном порядке.

Несовершеннолетний правопреемник может отказаться от наследства только после получения соответствующего решения от органов опеки. Непринятие наследства не требует документального оформления. Людям нужно только лишь не совершать никаких юридических действий по отношению к имуществу покойного (не эксплуатировать, не платить по счетам и т.д.).

Стоит учитывать и тот факт, что банки могут заключить договор переуступки долга с третьими лицами. В этом случае наследников покойного заемщика начнут беспокоить сотрудники коллекторских контор. После получения первого звонка им следует обратиться к юристам, которые научат, как разговаривать с коллекторами по телефону.

Долг по кредиту переходит по наследству в том случае, если его официально принимает правопреемник. В этом вопросе существует множество нюансов, в которых помогут разобраться юристы. Если правопреемник не видит смысла в принятии на себя кредитных обязательств, он может отказаться от наследства.