Какие сегодня установлены кредитные ставки в банках?

Если у людей нет денег для оформления вкладов в евро, высокий процент по которым позволит получать пассивный доход, им следует поискать другие источники заработка. В том случае, когда срочно понадобятся деньги, можно рассмотреть вопрос кредитования в ПТБ банке, Сбербанке и других финансовых учреждениях. Некоторые российские банки предлагают даже займы для пенсионеров, а также для людей, не способных документально подтвердить свой источник доходов. Если единственным вариантом решения финансовых проблем является кредитование, то россиянам следует внимательно изучить доступные предложения и выбрать программу с самыми комфортными условиями и минимальными процентными ставками.

Что может повлиять на размер кредитных ставок?

Процентные ставки разрабатываются финансовыми учреждениями для каждой программы в индивидуальном порядке. На их величину оказывают влияние различные факторы, в частности, макроэкономические. Как правило, они привязываются к ключевой ставке Центрального Банка РФ, которая в 2016 году была поднята до отметки в 17,00%. В связи с этим все российские банки сразу увеличили процентные ставки по кредитным программам, предназначенным для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности. По экспресс-кредитам ставки взлетели до рекордных отметок, которые в некоторых финансовых учреждениях достигали 70% годовых. Центральный Банк России взял ситуацию на отечественном рынке под свой контроль и уже спустя несколько месяцев начал плавно снижать ключевую ставку. К началу 2017 года она закрепилась на показателе 11,00%. Благодаря вмешательству ЦБ ситуация в российском банковском секторе стабилизировалась, и кредиторы начали пересматривать условия по действующим программам.

Снижению процентных ставок по ипотечным продуктам и автокредитам поспособствовало внедрение широкой линейки программ с государственной поддержкой. С их появлением финансовые учреждения для сохранения спроса на кредиты были вынуждены опустить ставки до уровня, доступного для населения страны. Но теперь российские банки стали более тщательно изучать кандидатуры на участие в кредитовании, так как экономический кризис еще не завершился и остаются слишком высокие риски невозврата заемных средств.

Сегодня российские граждане предпочитают оформлять кредиты в отечественной валюте. Это связано с постоянными колебаниями на валютном рынке, из-за чего займы в американских долларах или евро могут повлечь за собой большие убытки. В настоящее время законодатели готовят проект, который будет запрещать финансовым учреждениям выдавать физическим лицам кредиты в иностранной валюте.

Доступные сегодня кредитные продукты и процентные ставки по ним

Сегодня российские банки и микрофинансовые организации предлагают физическим лицам разнообразные кредитные продукты, благодаря которым они могут решать проблемы материального плана и совершать заветные приобретения.

Кредитный пластик

В последние годы наиболее распространенной формой кредитования является выдача небольших займов на карты. Огромное количество физических лиц использует в повседневной жизни кредитки. Ими рассчитываются за товары и услуги, снимают с пластика наличные, совершают безналичные платежи. Российские банки устанавливают процентные ставки по таким кредитным продуктам в широком диапазоне, но при этом не ставят перед заемщиками жестких условий. Их размер зависит от множества факторов и колеблется в диапазоне от 15,00% до 50% годовых. Претендовать на более комфортные условия могут те клиенты финансовых учреждений, которые уже неоднократно пользовались кредитными продуктами выбранных банков и ни разу не нарушали платежной дисциплины. Приняв решение об оформлении кредитного пластика, физические лица получат одно важное преимущество – возможность использования грейс-периода, во время которого банки не начисляют проценты.

Совет: кредитная карта Россельхозбанка с льготным периодом оформляется на максимально комфортных для физических лиц условиях. Для ее получения достаточно заполнить заявку и передать финучреждению минимальный пакет документов.

Потребительские кредитные программы

Не меньшей популярностью пользуются среди населения страны потребительские кредиты, при помощи которых можно совершать покупки и решать финансовые проблемы. В настоящее время в российских банках можно оформить как целевые, так и нецелевые займы. Если физическим лицам понадобились деньги на конкретные нужды, они могут их получить под довольно низкие проценты. Некоторые банки (например, Сбербанк России) выдают целевые кредиты на образование под 12,00% годовых. Если клиент планирует оформить потребительскую программу с государственной поддержкой, то он может рассчитывать на более комфортные условия и минимальные процентные ставки, стартующие с показателя 5,00% годовых. Нецелевые потребительские кредиты оформляются под более высокие проценты, которые установлены в диапазоне от 17,00% до 35,00% годовых.

Наличные кредиты

Такие кредитные программы в последнее время перестали пользоваться большой популярностью среди физических лиц. Это в первую очередь связано с высокими процентными ставками, скрытыми комиссиями и дополнительными платежами. В большинстве случаев средняя ставка по таким программам установлена в размере 30,00% годовых. Если финансовые учреждения в целях рекламы указывают более гибкие условия, то потенциальным заемщикам не стоит слишком обольщаться. В конечном итоге обслуживание наличных программ им обойдется «в копеечку», так как по ним применяется формула расчета кредита аннуитетными платежами.

Экспресс-займы

Сегодня такие кредиты предлагают как банки, так и микрофинансовые организации. Они оформляются при минимальном пакете документов, благодаря чему даже люди, не имеющие постоянного источника дохода, получили возможность принять участие в кредитовании. По экспресс-кредитам не получится получить большой суммы денег, но для решения насущных финансовых проблем клиентам вполне хватает таких микрозаймов. Они оформляются на очень короткие сроки и под максимально высокие проценты. Как правило, по таким кредитным программа годовая процентная ставка может достигнуть показателя 50,00%. На ее снижение могут повлиять безупречная кредитная история заемщика и неоднократное успешное сотрудничество с выбранным финансовым учреждением.

Автокредитные программы

Начиная с 2015 года на территории Российской Федерации стали предлагаться населению автокредитные программы с государственной поддержкой. Многие люди уже успели принять в них участие и на выгодных условиях стали владельцами собственного автомобильного транспорта отечественного производства. По этим кредитам процентная ставка (в пределах от 10,00% до 25,00% годовых) напрямую зависит от ставки рефинансирования Центрального Банка, установленной на момент оформления займов.

Ипотечные программы

На вершине рейтинга кредитных продуктов находятся ипотеки, по которым сегодня стали устанавливаться более комфортные условия. Если физические лица выберут программы с государственным субсидированием, то они могут рассчитывать на 10,00%-13,00% годовых. При стандартных условиях ипотечного кредитования процентные ставки могут достигать 20,00%-30,00% годовых.

Как подобрать кредит наличными без поручителей?

Сегодня люди могут без проблем подобрать наличные кредиты, по которым не требуется привлечения поручителей. Многие российские банки таким способом оформляют целевые программы, например, на ремонт жилого помещения, на образование, на лечение и т.д. Большинство кредиторов предпочитает сотрудничать с корпоративными клиентами, для которых предлагают наличные займы с максимально выгодными условиями. Физическим лицам, которые получают на их карты заработную плату, предоставляются льготы, которые заключаются в заниженных процентных ставках и минимальных требованиях.

Наличные кредиты без поручительства можно оформить на выгодных условиях в следующих финансовых учреждениях:

• Сбербанк – до 1 500 000 рублей под 20,00%-24,00%;
• ВТБ24 – до 3 000 000 рублей под 19,00%-22,50%;
• Россельхозбанк – до 1 000 000 рублей под 22,50%-25,00%;
• Альфа-банк – до 2 000 000 рублей под 24,99%-39,99%;
• Юниаструм Банк – до 1 000 000 рублей под 15,00%-16,50%;
• Банк Уралсиб – до 1 000 000 рублей под 22,00%-24,00% и т.д.

Кредиты — сравнить в разных банках

Чтобы подобрать для себя подходящий кредит без поручителей и с гибкими условиями, физическим лицам необходимо сделать сравнение основных параметров программ наиболее популярных финансовых учреждений.

Потребительские кредиты:

1. Альфа-банк — от 13,99%.
2. Московский Кредитный банк — от 14,00%.
3. Ренессанс Кредит — от 15,90%.
4. ВТБ Банк — от 14,90%.
5. Ситибанк — от 15,00%.

Кредитные карты:

1. Альфа-банк — от 23,99%.
2. Тинькофф — от 23,99%.
3. Почта Банк — от 27,90%.
4. ВТБ Банк — от 30,90%.
5. Ситибанк — от 22,90%.

Автокредиты:

1. Открытие — 12,50%-12,75%.
2. Тинькофф — 10,75%-15,85%.
3. Дельта Кредит — 10,75%.
4. ВТБ Банк — 11,60%-12,60%.

Выбирая кредитную программу, физические лица должны провести мониторинг местного финансового рынка. Полученную информацию им следует тщательно проанализировать, а также провести сравнение основных параметров доступных займов. Большое внимание следует уделить величине процентных ставок, срокам и наличию дополнительных платежей и комиссий, которые способны существенно увеличить расходы клиентов.