Как бесплатно узнать свою кредитную историю онлайн по фамилии?

Иногда при попытке получить в банках или других кредитных организациях займ, граждане получают отказ без, казалось бы, видимых на то причин. У банков есть право не объяснять мотивы своего решения. Причин может быть множество:

• временное ограничение работы кредитной программы в самой организации;
• низкий уровень доходов потенциального заемщика;
• плохая кредитная история физического лица;
• другие.

В каждом конкретном случае можно найти свое решение проблемы. Однако заказать выписку из своей кредитной истории стоит сразу, чтобы избежать продолжения безрезультатных походов по банкам. Сегодня посмотреть свою КИ бесплатно можно в онлайн-сервисах, это не сложнее, чем узнать проценты по кредитам сбербанка для физических лиц в 2016 году. Чтобы узнать рейтинг, необходимо через интернет предоставить персональные данные физического лица: фамилию, имя, данные документа гражданской идентификации (как правило, запрашивают номер и серию паспорта).

Для чего необходимо проверять собственную кредитную историю?

Как правило, люди, которым без проблем предоставляют кредит в банках, не проверяют свою кредитную историю. Для них просмотреть бесплатный онлайн-запрос в бюро является обычным удовлетворением интереса, но иногда удается обнаружить наличие разной информации в нескольких базах данных. Те же, кто несколько раз получил отказ в предоставлении заемных средств, должны обратить внимание на свою кредитную историю.

Не исключено, что вам просто неизвестны факты своих просрочек по платежам. Возможно, негативная информация в Вашей кредитной истории оказалась случайно – по вине одного из сотрудников банка. Иногда подобное делается специально, чтобы исключить возможность сотрудничества благонадежного заемщика с иными учреждениями и таким образом сохранить его в числе своих клиентов. Сегодня подобные методы конкуренции распространены крайне слабо, поскольку доступность проверки кредитной истории через интернет увеличилась, а право на ее бесплатное проведение закреплено законодательно.

Как проверить кредитную истории по всем базам?

Стоит отметить, что один раз за календарный год у Вас есть право заказать просмотр информации о своей кредитной истории (КИ) совершенно бесплатно. Чтобы узнать свой рейтинг по фамилии, нужно обратиться в ближайшее к месту прописки бюро КИ. Другим вариантов является получение информации непосредственно в банке, который ранее занимался для Вас оформлением кредитов.

Доступ ко всем базам интернета бесплатно

Наиболее удобным методом стало получение информации о своем кредитном рейтинге при помощи онлайн-сервисов с использованием своих фамилии, имени и других данных. Множество сервисов предлагает сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), однако использование посреднических услуг не бесплатно. По этой причине стоит обратиться непосредственно в одно из бюро и затребовать справку из ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), в котором можно посмотреть данные из всех организаций кредитного мониторинга физических и юридических лиц.

Совет: чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится информация о Вас, обратитесь в ЦБ РФ. Для этого потребуется предоставить собственный код кредитной истории и фамилию. При его отсутствии Вы можете: заказать новый код в БКИ либо банке; узнать местоположение бюро через кредитное учреждение; обратиться к нотариусу.

Важно отметить, что информация по одному человеку может храниться одновременно в нескольких базах. Она может отличаться, поэтому важно посмотреть данные о своей КИ в разных источниках для предоставления сотрудникам банков актуальной информации при попытке оформить заем. Не исключено, что в одной из баз информация характеризует вас отрицательно, тогда как материалы остальных помогут изменить ситуацию.

На текущий момент ряд бюро занимаются бесплатным предоставлением подобных услуг через интернет. В их число входят:

• Национальное бюро кредитных историй;
• Банк России;
• Сервис «Эквифакс».

Каждый из них потребует проведения идентификации от подателя запроса на получение информации о кредитном рейтинге. Вначале необходимо зарегистрироваться на сайте, после чего БКИ понадобится проверить верность предоставленной Вами информации. Для подтверждения информации о себе, как физическом лице, можно выбрать один из нескольких вариантов:

• Обратиться в бюро лично и предоставить свой паспорт;
• Отослать заверенную у почтового оператора телеграмму;
• Получить заказное письмо, в котором будет приведен специальный код.

После проведения процедуры регистрации, Вы сможете пользоваться онлайн услугами, которые предоставляет каждое из указанных БКИ. Теперь разберем каждое из этих бюро подробнее.

НБКИ — национальное бюро кредитных историй

НБКИ осуществляет сбор, хранение и последующую обработку информации о заемщиках, их кредитных историй, формирует и бесплатно предоставляет онлайн кредитные отчеты для банков либо физических лиц в рамках проверки перед оформлением займа. Бюро было создано еще в 2005 году в соответствии с инициативой Ассоциации российских банков. НБКИ является одним из пяти самых крупных бюро на территории России. В соответствии с различными оценками, оно занимает свыше 40% рынка БКИ, а его ближайшим конкурентом является — Equifax.

Функционирование НБКИ, как и прочих кредитных бюро, находится под контролем Федеральной службы по финрынкам. Уставной капитал общества на сегодня превышает 126 млн рублей. В НБКИ через интернет поступает информация от свыше 1,1 тысяч организаций. В базах этого бюро хранятся данные о 55 миллионах кредитных историй, среди которых как КИ юридических, так и факты изменения рейтинга физических лиц.

Сотрудники бюро предлагают клиентам следующий пакет услуг:

• заказ отчетности по своей кредитной истории (можно посмотреть раз в год бесплатно);
• оспаривание кредитного рейтинга при выявлении ошибок либо неточностей;
• предоставление справки на основе материалов Центрального каталога кредитных историй, с подробным указанием сведения касательно всех бюро, в которых хранятся данные о физическом лице;
• присвоение либо изменение кода кредитной истории (помимо фамилии нужно передать серию и номер паспорта, а также подтвердить их).

Стоит иметь в виду, что услугами НБКИ могут бесплатно воспользоваться не только заемщики, но и кредиторы. В частности, бюро дает им возможность узнать данные претендента на получение кредита по базам собственников автотранспортных средств, проверить перечень залогового имущества на конкретную фамилию. Если Вам требуются средства на приобретение движимого имущества, обратите внимание на господдержку автокредитования в 2016 году. Некоторые услуги предоставляются в автоматическом режиме, поэтому не стоит отправлять неверные сведения, а если Вы точно знаете, что передали банку верные данные, то имеет смысл уточнить у них причину отказа в кредитовании при положительной кредитной истории.

Совет: НБКИ может предоставить через интернет консультацию по Вашему кредитному рейтингу и возможных проблемах при общении с банками. Бюро активно взаимодействует с профильными организациями, поэтому может подсказать причину непредоставления Вам займов при положительной кредитной истории. Вдобавок, сегодня существует помощи малому бизнесу, что может помочь вам получить заем.

Equifax — кредитная история онлайн

БКИ «Эквифакс Кредит Сервис» представляет собой одно из крупнейших российских бюро. Основным профилем деятельности Equifax является предоставление услуг для кредитных организаций, функционирующих на территории Российской Федерации. Помимо оценки рисков и составления аналитических отчетов, компания работает в сфере предотвращения мошенничества. Для этих целей Equifax бесплатно собирает в свою базу кредитные истории по материалам 1,2 тысяч кредитных организаций.

В базе бюро онлайн можно проверить информацию по одной из 197 миллионов КИ. Стоит отметить, что Equifax является международной компанией, которая ведет деятельность в 19 государствах мира. Основана она была еще в 1899 году на территории США.

После регистрации в онлайн-сервисе и подтверждения своей личности Вы можете посмотреть кредитный рейтинг онлайн бесплатно либо на платной основе. Последнее касается только тех граждан, которые уже воспользовались своим правом на получение КИ. Бюро предоставляет документы в печатной либо электронной форме.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн ЦБ РФ?

Центральный банк РФ позволит посмотреть сведения о кредитной истории физического лица с максимальной точностью, поскольку является органом, контролирующим лицензирование как банков, так и бюро кредитных историй. Для бесплатного получения информации из базы ЦККИ необходимо знать свой код субъекта КИ.

Если Вы его не имеете либо забыли, то достаточно следовать инструкции, приведенной на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Кредитные истории». Чтобы подтвердить свою личность, физическому лицу нужно предоставить фамилию, имя, паспортные данные. В целом процедура бесплатна и идентична тем, что используются БКИ. Ответ по запросу гражданина РФ высылается в электронном виде с необходимыми цифровыми подписями либо в бумажном виде.

В отдельных случаях ЦККИ может сообщить о необходимости «уточнить реквизиты запроса». Это происходит вследствие того, что кредитный рейтинг на конкретное лицо обнаружить не удалось. Подобное возможно, если Вы допустили ошибку при предоставлении информации о себе или в том случае, когда Вы не брали кредитов и не имеете кредитной истории. Важно понимать, что кредитная история бесплатно хранится в течение 10 лет с момента ее последнего изменения, затем данные удаляются.

Как исправить свою кредитную историю?

Если кредитный рейтинг в базах БКИ уже испорчен, то часто возникает вопрос о его изменении в положительную сторону. Если отрицательные отзывы в КИ появились по ошибке сотрудников банка, достаточно найти документы, подтверждающие своевременность погашения займов, и направить их в бюро кредитных историй. Это может стать важным фактором для возврата страховки после выплаты кредита. Обычно серьезное влияние на Ваш рейтинг пользователя кредитных услуг оказывает просрочка, длительность которой превышает 30 дней. Однако в кризис могут оказать влияние и менее строгие огрехи.

Еще одним важным критерием является срок давности. В зависимости от того, насколько давно Вы допустили просрочку по кредиту, зависит степень его влияния на принятие банками решения по выдаче заемных средств. Просрочка, превышающая 30 календарных дней, может снизить вероятность получения финансов во временное пользование на один год. При задержке платежа на 60 дней, стоит подготовиться к возможным проблемам на протяжении двух лет. В то же время банки проверяют такие факторы, как банкротство, судебные взыскания и т.п., которые остаются в кредитной истории навсегда.

Чтобы ускорить переход кредитной истории в положительное значение, нужно набрать статистику пользования. Самым простым средством для этого является использование средств с обычной кредитной карты, которая предоставляется банком. Достаточно взять микрокредит и погасить его в срок. При этом важно не перестараться. К примеру, если Вы будет брать кредитные средства несколько раз в месяц, это станет для банков сигналом о Вашей острой потребности в деньгах и снизит доверие к Вашей платежеспособности. Таким образом, Вы создаете новые положительные моменты в своей кредитной истории. Подготовленную сумму для первого взноса Вы можете поместить в другой банк, например – оформить депозит в Россельхозбанке для физических лиц.

Знать кредитную историю крайне полезно при оформлении кредита. Целесообразно бесплатно посмотреть свой кредитный рейтинг заранее. При наличии неточностей или ошибочных данных, исправить их. Если никаких данных нет, то лучше повременить с оформлением кредита и создать положительную КИ. Это гораздо лучше, чем не иметь личных материалов в ЦККИ.

Получение данных о кредитном рейтинге физического лица можно через БКИ либо прямым запросом в ЦККИ посредством онлайн-заявки на сайте ЦБ РФ. Стоит и самому посмотреть надежные банки России по списку ЦБ, чтобы работать с надежными учреждениями. По возможности лучше запрашивать данные по различным бюро, чтобы сформировать единую кредитную историю и предупредить возможные проблемы при оформлении кредита.