Сегодня наше общество привыкло жить в долг, тем более что можно взять кредит по паспорту без справок в день обращения. Подать заявку на кредит в банк Хоум Кредит, Сбербанк, ВТБ24, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Банк Москвы и многие другие можно через интернет не выходя из дома. Однако некоторым заемщикам могут отказать в выдаче кредита в Беларусбанке, Сбербанке, ВТБ24 и других финучреждениях. Также может прийти отказ на выдачу кредитной карты МТС, Альфа Банка, Тинькофф банка и т.д. Отказать могут либо отдельно взятые кредиторы, либо сразу все. Почему отказывают в кредите во всех банках, попробуем далее разобраться.
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Многие люди наивно думают, что, если они взяли кредит в одном банке и не платили его, потом при обращении в другой им снова дадут в долг нужную сумму. Да как бы не так! Несмотря на высокую конкуренцию между банками, все кредиторы общаются между собой через единое Бюро кредитных историй (БКИ). Здесь собирается достоверная информация обо всех клиентах, которые обращались в финучреждения, брали, выплачивали и погасили кредиты. В последнее время участниками БКИ стали и многие микрофинансовые организации. Для них кредитная история клиента не является критически важным показателем при принятии решения о выдаче денег, но они также передают информацию о платежах и погашениях займов в БКИ.
Кредитная история является отражением платежеспособности и порядочности клиента. В ней фиксируются малейшие события касательно:
- Попыток оформить кредит.
- Своевременности внесения ежемесячного платежа.
- Просрочек по кредиту.
- Судебных разбирательств по поводу невыплат.
- Досрочного частичного либо полного погашения кредита.
Создание Бюро кредитных историй позволило банкам оперативно выявлять и отсеивать неблагонадежных клиентов еще на этапе принятия решения по заявке, значительно снижая риски невозврата заемных средств.
Заемщик заемщику рознь
Однако не все так страшно. Испорченная кредитная история – сегодня не приговор. Если вы сделали несколько просрочек по действующему кредиту, то есть не вносили на счет кредитора сумму, указанную в графике платежей, несколько месяцев, а потом опомнились и заплатили долг со всеми штрафами за просрочку, далее вовремя погашали кредит и без проблем его закрыли, тогда вы не совсем безнадежный клиент. Выдать кредит могут и заемщику, имеющему открытые просрочки в других банках. Все зависит от того, на сколько дней вы просрочили выплату.
Если вы опоздали с выплатой кредита на несколько дней, возможно, вас простят. А вот если вы вовсе не платили по кредиту и у вас было конфисковано залоговое имущество в счет погашения долга через суд, значит, вы в черном списке. Особо безнадежными являются люди, которые после оформления кредита просто-напросто исчезли. В таком случае, скорее всего, кредит был выдан по поддельным документам мошенникам.
Как изменить кредитную история в БКИ?
Изменить свой кредитный рейтинг в БКИ бесплатно вы также сможете, если оформите несколько кредитных карт. Как свидетельствуют многочисленные отзывы о карте Тинькофф, взять ее можно без проблем и человеку с испорченной кредитной историей. Также можно обратиться в Ренессанс Кредит и в Альфа Банк. Как правило, каждая кредитная карта имеет свой льготный период, за время которого вы бесплатно пользуетесь заемными средствами. В среднем он составляет 50 дней. Когда карты будут у вас на руках, вам необходимо будет воспользоваться одной из них. Для этого вовсе не нужно обналичивать средства и нести расходы, можно «перебросить» деньги с одной кредитки на другую, при этом комиссия за перевод будет гораздо ниже, нежели за снятие через банкомат.
Совет: если вы имеете испорченную кредитную историю, не отчаиваетесь, ее можно исправить бесплатно. Для этого необходимо снова взять кредит и погасить его заблаговременно. Не все кредиторы пойдут вам на уступки и дадут взаймы, поэтому, чтобы не терять зря время, лучше воспользоваться программой «Кредитный доктор от Совкомбанка».
Информация о ваших действиях сразу же будет передана в Бюро кредитных историй. Через две недели можно будет вернуть заемные средства и полностью закрыть кредитку. Информация об этом также будет передана в БКИ, и вам зачтут дополнительные очки. Далее вы можете снова таким образом взять и погасить кредит, используя карты других банков.
Кроме кредиток вы можете прибегнуть к оформлению микрозаймов через интернет для исправления кредитной истории. Сегодня многочисленные МФО одалживают деньги налево и направо всем желающим по предъявлении только паспорта, без учета кредитной истории. Необязательно предоставлять справку о доходах и иметь хороший заработок.
Оформить займ удастся, не покидая пределы собственной квартиры, если у вас есть интернет и компьютер. Заходите на сайт любой понравившейся МФО, заполняете заявку, где кроме фамилии, имени и отчества необходимо будет указать:
- Адрес проживания.
- Дату рождения.
- Свой пол.
- Вид дохода.
- Информацию о кредитной истории.
- На какой срок хотите оформить займ.
Как правило, микрозаймы выдаются на срок от 7 до 30 дней. Это краткосрочные кредитные программы. Одолжить можно небольшую сумму денег на небольшой срок, чтобы переплата была минимальной. Вернуть займ можно досрочно, что несомненно отразится наилучшим образом на вашей кредитной истории.
Поправить кредитную историю можно несколькими способами. Процесс изменения длительный и сложный. Лучше изначально помнить, что стоит дорожить своей репутацией и делать своевременные проплаты по кредиту, чтобы не попасть в черный список Бюро кредитных историй. Вернуть доброе имя в финансовой среде помогут микрофинансовые организации, которые в последнее время составили достойную конкуренцию отечественным банкам. Узнать свой кредитный рейтинг в БКИ можно бесплатно через интернет по фамилии, для этого нужно воспользоваться одним из специальных сервисов проверки кредитной истории. Количество бесплатных проверок ограничено.
