Сегодня сложно найти человека, который никогда не пользовался услугами кредитования, в том числе от банка ВТБ24. Досрочное погашение кредита может поправить состояние бюджета, избавить от лишних хлопот и переживаний. При этом необходимо знать ряд тонкостей и подводных камней.
Досрочное погашение кредита в ВТБ24 – сущность и специфика
Досрочное погашение займа – это частичная или полная выплата долгов по кредитному договору до наступления даты его окончания.
Оформляя займ в ВТБ24, каждый заемщик подписывает договор, в котором указанно, что деньги он получает на определенный срок, по истечении которого нужно вернуть полученную сумму плюс проценты. Если же внести деньги до указанной даты, это и будет считаться досрочным погашением.
Также договор содержит график погашения ссуды в виде таблицы, в которой указанны дата и сумма внесения платежа. Если выплатить всю сумму полностью у кредитозаемщика нет возможности, он имеет право внести больше суммы очередного платежа, прописанного в графике. Такое действие называется частичное погашение.
Плюсы и минусы досрочных выплат
Многие желают погасить ссуду раньше оговоренного срока для минимизации суммы переплаты, так как при кредитовании она достаточно большая. Иногда такие действия обусловлены потребностью подписать новое соглашение, если действующий договор по каким-то причинам стал невыгоден (например, кредит под залог ПТС в банке ВТБ24 в иностранной валюте при падении курса рубля).
При внесении полной или частичной суммы досрочно заемщик может минимизировать риск неуплаты, если случатся непредвиденные финансовые трудности. Большое преимущество – снижение затрат на оплату займа в будущем (если погашение частичное).
Но такая схема имеет свои недостатки. Как известно, в нашей стране ежегодно наблюдаются достаточно высокие показатели инфляции. Если кредит берется на длительный период в национальной валюте, то со временем оплачивать долг становится проще, так как рубль обесценивается. Внеся деньги, заемщик уменьшает положительное инфляционное влияние на остаток кредита.
Если у вас появись деньги и вы желаете погасить кредит в ВТБ24 досрочно (особенно с невысоким процентом), подумайте, выгодны ли такие действия, особенно при желании оформить новый договор.
Выявив желание погасить ссуду частично, специалист банка предложит изменить условия договора согласно одному из предложений:
- уменьшение размера ежемесячных выплат, при этом срок погашения остается прежним;
- сокращение периода кредитования, размер ежемесячных выплат не меняется.
Выбор одного из предложенных вариантов делает сам клиент по своему желанию. При этом заключается дополнительный договор, в который специалист вносит все изменения и корректировки.
Процесс досрочного погашения в ВТБ24 проходит по установленным нормам, которые указываются в кредитных соглашениях, соблюдая очередность внесения периодических выплат. Если у заемщика имеются просроченные платежи, в первую очередь погашаются именно они, далее отчисления проходят за представленным графиком.
Алгоритм осуществления досрочных выплат
Получить кредит несложно, можно оформить онлайн-заявку на кредит в ВТБ24. Если вы решили заранее погасить кредит, необходимо следовать пошаговой инструкции:
- Перечитайте кредитный договор от банка, сосредоточившись на пункте «возможность досрочного погашения». С 2011 года ВТБ24 снял ограничения по возможности вносить средства по займу досрочно. Единственный нюанс – в некоторых случаях прописываются дополнительные обязанности, например, перед оплатой нужно уведомить банк о таком намерении. Если данный пункт указан, необходимо нанести визит в банк или позвонить менеджеру ВТБ24. Для уведомления необходимо составить заявление о намерении погасить займ (полностью или частично). Если вы проживаете в населенном пункте, в котором нет отделения ВТБ24, заявление можно отправить заказным письмом по почте.
Совет: уведомление составляется в двух экземплярах, один остается в банке, на другом сотрудник ВТБ24 должен поставить отметку о приеме заявления.
- Частичное внесение суммы платежа. Это можно сделать любым удобным методом, но лучше обратиться к сотруднику банка, который оформит дополнительное соглашение. Если вы не писали заявление и не уведомили менеджера, но внесли больше указанной суммы в графике платежей, остаток средств будет учитываться при погашении долга в следующем месяце. С основными трансакциями можно ознакомиться самостоятельно, подключив интернет-банк ВТБ24.
- Полная досрочная выплата. Если вы желаете погасить кредит полностью, уточните необходимую сумму. Распространены случаи, когда заемщик думает, что выплатил долг, но из-за недоплаты нескольких рублей или даже копеек банк фиксируется факт просрочки (на вполне законных основаниях). В результате этого данные невнимательного клиента заносятся в Бюро кредитных историй.
Внесение полной суммы кредита еще нельзя считать прекращением действия соглашения. Если не обратиться в банк и не закрыть ссуду корректно, могут возникнуть трудности. Чтобы их избежать, важно закрыть кредитный договор:
- подписать соглашение о закрытии кредитного договора на основании заявления заемщика;
- закрыть счет, который привязывался к кредитному договору и через который выполнялись платежи.
После процедуры оплаты и внесения всех платежей необходимо запросить подтверждение в письменном виде об отсутствии задолженности, так же как и при оплате кредита через “Сбербанк Онлайн”.
На практике бывают ситуации, когда в Бюро кредитных историй поступают неверные сведения. В таком случае для уточнения данных понадобится подтверждение из банка об отсутствии долгов.
Проводить погашение кредита в ВТБ24 можно в любой рабочий день до даты ближайшего платежа по графику (кроме 1, 2 и 3 января).
Несмотря на некоторые тонкости инфляционного роста, погасить кредит досрочно выгодно для заемщика. В условиях экономической дестабилизации чем раньше вы избавитесь от долгов, тем лучше. Но при полном погашении не забудьте закрыть кредитный договор и получить соответствующее уведомление.
