Можно ли исправить кредитную историю новым займом?

Многие российские граждане, которым необходим потребительский кредит на 600000 рублей, внимательно изучают предложения финансовых учреждений. Большинство заемщиков предпочитает сотрудничать со Сбербанком России. В процессе прохождения процедуры оформления займа некоторые люди сталкиваются с проблемами и не знают, почему отказывают в кредите в Сбербанке. Самой распространенной причиной неодобрения заявки, которую можно подать в онлайн-режиме, является наличие плохой кредитной истории. Пятна в досье физического лица могут появиться из-за систематического нарушения платежной дисциплины и невыполнения (либо частичного выполнения) взятых на себя кредитных обязательств.

Как реагировать на объявления о помощи в исправлении КИ?

В последнее время в интернете можно встретить объявления, в которых компании или частные лица предлагают помощь в исправлении кредитных историй. Такие посредники за определенную сумму средств в онлайн-режиме вносят коррективы в досье, хранящееся на каждого заемщика в Бюро кредитных историй. Здесь на лицо все признаки мошенничества, так как никакие связи не могут повлиять на биографию заемщика.

Если физическое лицо все же попалось на «удочку мошенников», ему не удастся привлечь правоохранительные органы к решению конфликта. Также стоит отметить, что придавать огласке неудавшееся сотрудничество тоже нельзя, так как банки, узнавшие о планах клиента незаконным способом исправить кредитную историю, вовсе откажутся от сотрудничества и занесут его в черный список.

Совет: попав в черный список российских банков, заемщик в течение 15 лет не сможет оформить ни один кредит. Ему нужно либо выждать это время, либо законными способами внести коррективы в кредитную историю.

Как можно исправить кредитную историю?

Чтобы исправить кредитную историю, физические лица могут оформить новый займ, который им необходимо погасить без нарушения платежной дисциплины. Для того чтобы в досье, хранящемся в Бюро Кредитных Историй, появилась положительная запись, заемщику достаточно 1 месяца. Оформив быстрый займ в микрофинансовой организации, физическое лицо может досрочно выполнить взятые на себя кредитные обязательства, так как обычно по таким программам выдаются небольшие суммы денежных средств, зачисляемые на банковские карты. Для большинства российских граждан сотрудничество с МФО является единственным законным способом исправить кредитные истории. Заплатив за пользование микрокредитом несколько тысяч рублей, физические лица получат шанс наладить взаимоотношения с крупными банками, которые кредитуют на более выгодных условиях и по максимально низким процентным ставкам.

В настоящее время оформить займ, чтобы исправить кредитную историю, можно в следующих микрофинансовых организациях:

Наименования микрофинансовых организаций	Максимальный срок действия займа	Срок рассмотрения онлайн-заявки	Процентные ставки (начисляются ежедневно)	Максимальная сумма займа (в рублях)
Займер	30 дней	5 минут	от 0,69% до 2,48%	до 20 000
Money Man	18 недель	1 минута	от 0,76% до 1,80%	до 50 000
Kredito24	30 дней	10 минут	от 1,90%	до 20 000

После того как физическое лицо выберет подходящую программу, оно может приступить к ее оформлению. Это можно сделать в онлайн-режиме, благодаря чему клиенты сэкономят время и нервы на посещении офисов микрофинансовых организаций. Оформляя займ, чтобы исправить кредитную историю, физическое лицо должно помнить о следующих моментах:

• у него должна быть действующая банковская карта, на которую микрофинансовая организация в онлайн-режиме переведет денежные средства;
• после получения микрозайма клиент МФО должен своевременно оплачивать начисленные проценты;
• полученные средства можно расходовать как на приобретение товаров, так и на оплату различных услуг, в том числе и коммунальных.

Чтобы исправить кредитную историю, российские граждане оформляют займы. Понять, какую пользу программы микрофинансовых организаций могут принести в вопросе исправления кредитного досье, можно на примере:

• Физическое лицо оформило микрозайм на сумму 5 000 рублей.
• Срок действия программы составляет 7 дней.
• Процентная ставка — 1,00% в день.
• Начислено процентов за 7 дней пользования микрокредитом 350 рублей.
• Заемщик должен вернуть МФО 5 350 рублей.
• В данном случае 350 рублей будут выступать в качестве оплаты за исправление кредитной истории.

Через сутки после погашения первого займа физическое лицо в онлайн-режиме подает заявку на новый микрозайм. Так как первый раз оно своевременно выполнило свои кредитные обязательства, МФО может выдать большую сумму денежных средств – 10 000 рублей.

Вернуть повторный займ клиенту микрофинансовой организации необходимо в течение 10 дней (вместе с начисленными за это время процентами). Сумма начисленных процентов составит 1 000 рублей. В день погашения микрозайма физическое лицо должно будет вернуть 11 000 рублей. На следующий день оформляется новый займ уже на сумму 15 000 рублей. Срок действия программы составляет 30 дней. Заемщику необходимо своевременно погашать все обязательные платежи и общую сумму задолженности. Постепенное повышение максимальной суммы займа благоприятно отразится на динамике рейтинга. При изучении платежеспособности такого клиента банки не будут так пристально обращать внимание на прошлые кредитные программы. Несмотря на наличие негативных записей в кредитном досье, документально подтвержденные факты о своевременном погашении новых займов помогут физическим лицам перейти в категорию добросовестных клиентов

Совет: в микрофинансовых компаниях российские граждане могут оформить кредиты с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в СПБ и любом другом городе РФ, предоставив лишь паспорт и идентификационный код. Стоит отметить, что от благонадежности заемщика напрямую будут зависеть условия кредитования, в частности, величина процентных ставок.

Особенности процедуры восстановления кредитной истории

Если физическое лицо в последнее время стало получать постоянные отказы при оформлении кредитных программ, ему следует задуматься над тем, что в его досье появились порочащие его честное имя записи. Пятна в кредитной истории могли появиться как из-за нарушения платежной дисциплины, так и из-за невнимательности сотрудника банка. Если в возникновении проблемы имеет место человеческий фактор, то исправить ситуацию может письменное обращение заемщика к руководству финансового учреждения. В таком обращении следует указать на возникнувшую по причине халатности сотрудника ошибку и попросить банк передать соответствующую информацию в Бюро Кредитных Историй.

Совет: проверить состояние своей кредитной истории может каждый заемщик. Для этого необходимо направить письменный запрос в БКИ, который раз в год можно делать бесплатно.

В том случае, когда причиной появления негативных отметок в кредитной истории является неблаговидный поступок самого заемщика, то единственной возможностью исправить ситуацию будет участие в новых кредитных программах. Если после удачного погашения новых займов физическое лицо допустит новые нарушения платежной дисциплины, то ему будет крайне сложно исправить ситуацию. Усугубить положение заемщика может участие в кредитовании в качестве поручителя. Если человек, за платежеспособность которого поручился российский гражданин, не выполнит своих обязательств, то помимо того, что банк принудит его погашать существующую задолженность, в его кредитной истории отразятся соответствующие записи.

Почему стоит исправлять кредитные истории при помощи онлайн займов?

Российские граждане, которые решили оформить новые займы для исправления кредитных историй, получат следующие преимущества:

1. Сотрудничать с микрофинансовыми организациями гораздо проще, нежели с банками.
2. Все операции, касающиеся подачи заявок и получения денежных средств, осуществляются посредством интернета.
3. Для получения 15 000 рублей достаточно иметь на руках лишь паспорт и идентификационный налоговый номер.
4. Минимальный срок действия микрозаймов составляет 1 день, а максимальный может быть от 4 до 12 месяцев (каждая МФО в индивидуальном порядке разрабатывает условия кредитования).
5. Заемщики могут совершать любые платежные операции, в которых могут быть задействованы банковские карты. Погашение микрозаймов осуществляется любым удобным для физического лица способом.
6. МФО (например, Честное слово) сотрудничают практически со всеми платежными системами, в частности, с Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и т.д.

Совет: принять участие в таких кредитных программах могут не только официально трудоустроенные российские граждане, но и люди, которые не имеют возможности документально подтвердить свои источники дохода. Микрофинансовые организации охотно сотрудничают даже с пенсионерами и студентами.

Нюансы, о которых следует знать всем заемщикам

Планируя оформить займ для исправления кредитной истории, физическое лицо обязано в точности соблюдать все установленные сроки. Если заемщиком будет допущена просрочка, то микрофинансовая организация направит эту информацию в Бюро Кредитных Историй. После этого в досье клиента будет отражена соответствующая запись. Чтобы не допустить нарушения платежной дисциплины, физическим лицам следует выделить в календаре граничную дату красным цветом и поставить напоминание себе на мобильный телефон. Специалисты рекомендуют за несколько дней до наступления дня погашения микрозайма делать основной платеж, чтобы денежные средства успели зачислиться на счет.

При попытках оформить микрозайм российскому гражданину следует подавать заявки сразу в несколько микрофинансовых организаций. Таким образом он сможет повысить шансы на получение положительного ответа. Предварительно необходимо узнать, какие МФО оформляют займы онлайн на карту без проверки кредитной истории. Если физическое лицо имеет финансовые возможности обслужить сразу несколько микрозаймов, то ему нужно оформлять все одобренные заявки. При успешном погашении небольших кредитов в его досье появится сразу несколько положительных записей, благодаря чему возрастет кредитный рейтинг.

Как оформить займ для исправления кредитной истории?

Если физическое лицо ни разу не принимало участия в кредитовании, то у него попросту отсутствует кредитная история. Многие российские банки будут с недоверием к нему относиться и вряд ли одобрят поданные заявки. Решить проблему такая категория заемщиков может при помощи быстрых займов. Они, как правило, оформляются без всяких проверок, под честное слово клиентов. После формирования с нуля кредитной истории российские граждане могут обращаться в любые финансовые учреждения и принимать участие в кредитовании. Стоит отметить, что для них будут предложены довольно выгодные условия, благодаря чему им удастся сэкономить на оплате процентного дохода банку от 10 000 до 100 000 рублей (в зависимости от срока и типа банковского продукта).

Перед тем, как оформить займ, чтобы исправить кредитную историю, российским гражданам необходимо закрыть все банковские карты, которые на протяжении нескольких лет лежали без дела. Потенциальным заемщикам рекомендуется оставить несколько карт, посредством которых осуществляются расчеты в торговых точках и интернет-магазинах. Закрытие всех неактивных счетов (кредиток) будет оценено микрофинансовыми организациями очень положительно. Руководство МФО посчитает, что новый клиент внимательно следит за своими счетами, значит, не допустит возникновения просрочек.

Процедура оформления микрокредита достаточно проста и проводится по стандартной схеме:

1. Физическое лицо в онлайн-режиме подает заявку на участие в кредитовании.
2. Руководство микрофинансовой организации в течение нескольких минут ее рассматривает и выносит решение.
3. После получения одобрения заемщику необходимо закончить оформления микрокредита посредством интернета (на официальном сайте МФО).
4. На указанные реквизиты банковской карты микрофинансовая компания перечисляет денежные средства.
5. Физическое лицо расходует деньги по своему усмотрению, а в назначенный день возвращает сумму полученных средств вместе с начисленными процентами.

Совет: российские граждане, которые узнали о наличии негативных записей в своих кредитных историях, могут оспорить их в судебном порядке. В момент составления и подачи заявления они должны руководствоваться статьей 8 Федерального Закона «О кредитных историях». Такое обращение подается в Бюро Кредитных Историй, где оно может рассматриваться на протяжении 30 дней. После истечения этого срока физическому лицу будет сообщено о принятом решении (улучшить его кредитную историю либо оставить все без изменений).

Российские граждане могут обнулить свои кредитные истории – убрать из базы БКИ. Это можно сделать только в нескольких случаях:

• по истечении срока давности (15 лет);
• при наличии соответствующего решения суда, если заемщик решил при помощи представителей Фемиды провести улучшения кредитной биографии;
• при внесении изменений в БКИ, которые получили для этого документальное основание.

Несмотря на наличие большого количества объявлений о помощи в исправлении досье, хранящихся в БКИ, физическим лицам доступен лишь один вариант решения проблемы. Чтобы исправить кредитную историю, им следует оформить займ, которые без лишних вопросов выдают многие микрофинансовые организации.