Как оформить ипотеку в Сбербанке: условия и программы кредитования в 2016 году

Процентные ставки по ипотеке от Сбербанка в 2016 году

Кредитные программы, разработанные действующими банками, дают возможность в кратчайшие сроки улучшить жилищные вопросы и приобрести собственный дом, квартиру или дачу.

Сбербанк – неизменный лидер на рынке ипотечного кредитования. Он предоставляет своим клиентам достаточно широкие возможности – купить готовое жилье в новостройке, на вторичном рынке, приобрести еще строящийся объект или загородную недвижимость. Военнослужащие могут воспользоваться специальными условиями и оформить ипотеку по пониженной ставке.

По сравнению с большинством других финансово-кредитных учреждений, Сбербанк характеризуется выгодными процентными ставками. Но главное его преимущество – надежность, так как это банк государственного уровня.

Обзор программ ипотечного кредитования

В 2016 году наблюдается увеличение первоначального взноса, что связано с девальвацией национальной валюты, снижением деловой активности и непростой экономической ситуацией. Стартовый взнос в Сбербанке достигает 20-30 процентов от общей стоимости объекта, приобретенного в кредит.

Самое главное, что стоит знать потенциальным заемщикам — ипотеку по государственной программе от Сбербанка продлили до конца 2016 года. Если процентные ставки по вкладам в Сбербанке в 2016 году остались неизменными, ипотечные программы подверглись корректировкам.

Совет: на момент подачи заявки каждый заемщик рассматривается индивидуально – оценивается его платежеспособность, наличие постоянного места работы, семейное состояние, источники дохода и др.

На сегодня Сбербанком России представлено 6 программ, каждая из которых имеет свои особенности:

Название программы	Максимальный срок предоставления кредита	Процентная ставка	Минимальная сумма в рублях
Покупка готового жилья	30 лет	от 12,5%	300000
Покупка строящихся объектов	30 лет	от 13%	300000
Ипотека + материнский капитал	30 лет	от 12,5%	300000
Кредит на проведение строительных работ	30 лет	от 13,5%	300000
Недвижимость загородом	30 лет	от 13%	300000
Для военных	15 лет	12,5%	—

Кто может оформить ипотеку

К потенциальным заемщикам во время рассмотрения заявки выдвигаются следующие требования:

1. возрастные рамки – от 21 года на момент подачи документов, но не больше 75 в момент погашения кредита;
2. трудоустройство – заемщик должен иметь официальное трудоустройство, работать на последнем месте работы больше полугода и за последние пять лет иметь трудовой стаж более одного года; на зарплатных клиентов Сбербанка данные требования не распространяются;
3. привлечение созаемщиков – допускается количество до 3 человек, доход каждого из них суммируется и учитывается при расчете процентов и максимальной суммы кредита. Жена/муж становятся созаемщиками автоматически, независимо от возраста и уровня доходов (не входят в число созаемщиков супруг/супруга, между которыми подписан брачный договор);
4. военнослужащие, которые желают получить военную ипотеку, должны быть участниками ипотечной накопительной системы.

Ипотека Сбербанка: процентная ставка 2016 на вторичное жилье

Многие желают оформить жилье именно на вторичном рынке. Так можно самостоятельно оценить все преимущества и недостатки квартиры, выбрать район проживания. Останавливаясь на готовом жилье, нет необходимости ждать окончания строительных работ. Как показывает практика, многие банки выдают кредит на вторичку более охотно, чем на строящиеся объекты. Это связано с минимизацией риска, так как стройка может в любую минуту заморозиться, и вернуть деньги назад ни заемщику, ни банку не удастся.

Воспользоваться ипотечным кредитованием Сбербанка на вторичное жилье можно только в национальной валюте. Основные условия оформления:

• минимальная сумма займа на вторичное жилье – 300000 руб.;
• максимально допустимый размер кредита не должен превышать 80 процентов цены объекта, взятого в ипотеку, и 80 процентов от оценочной стоимости кредитуемого жилья;
• возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет;
• стартовый взнос должен быть больше 20 процентов от стоимости квартиры;
• страхование имущества, что используется в качестве залога (кроме участка земли) на весь срок кредитного договора.

Процентные ставки и основные условия оформления на вторичное жилье (распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка):

Размер выплаты первоначального взноса	Срок, на который оформляется ипотека
	20-30 лет	10-20 лет	10 лет
50% и больше	13,5%	13,25%	13%
30-50%	13,75%	13,5%	13,25%
20-30%	14%	13,75%	13,5%

Данная процентная ставка может изменяться согласно дополнительным условиям. Если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, каждый из вышеуказанных показателей увеличится на 0,5. Еще на 1% увеличиться ставка, если заемщик при оформлении ипотеки откажется от страхования, как это предусмотрено политикой Сбербанка. Каждый случай является индивидуальным, поэтому для определения точных условий нужно обратиться к менеджеру банка. Таким же образом можно узнать подробную информацию о льготной программе автокредитования в 2016 году.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2016 году

Сбербанк предоставляет достаточно широкую линейку ипотечных программ, периодически появляются новые акции и выгодные предложения. Каждое из них нацелено на определенную категорию населения, позволяет выбрать оптимальные условия практически каждому заемщику как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме оформления ссуды на квартиру, в данном финансово-кредитном учреждении можно воспользоваться другими выгодными программами, например, оформить расчетный счет для открытия ООО. Рассмотрим подробнее каждую представленную программу ипотечного кредитования Сбербанка.

Ипотека на строящийся объект

Данное предложение действует для рынка первичной недвижимости (квартир в новостройках). Условия данной программы:

Параметры	Описание
Валюта, в которой можно оформить кредит	рубль
Допустимая сумма кредита	минимальный порог – 300000 рублей; максимальная сумма не может быть больше 80% от цены объекта, взятого в ипотеку, и не меньше 80% от оценочной стоимости другого объекта, который является залогом в данной банковской операции.
Максимально допустимый срок оформления ипотеки	30 лет
Размер стартового взноса	не меньше 20% стоимости объекта
Комиссия при оформлении ипотеки	0 рублей
Что может выступать в качестве залога	недвижимость, которая покупается в кредит или другое помещение жилого назначения
Оформление страхового полиса	данная процедура обязательна, страхуется залоговое имущество от разного рода рисков на весь момент действия соглашения

Оформление ипотеки возможно без предоставления справок, подтверждающих трудоустройство и доход заемщика (заем оформляется на сумму до 15 млн. руб. для столицы и до 8 млн. руб. для регионов).

Возможно привлечение созаемщиков для предоставления более выгодных процентов или увеличения суммы ипотечного кредитования.

Преимущества и особенности выдачи ипотеки на рынке первичной недвижимости:

• отсутствие скрытых платежей при оформлении ипотеки на квартиру;
• возможность льготных условий, снижение процентов для молодых семей;
• каждая заявка рассматривается отдельно;
• быстрое рассмотрение заявки;
• снижение процента для зарплатных клиентов Сбербанка и для участников системы клиенты-сотрудники Сбербанка;
• возможность привлечения трех созаемщиков, сумма дохода которых суммируется при принятии решения.

Ипотека плюс материнский капитал

Данной программой предусмотрено оформление ипотеки, гасить которую можно, используя сертификат материнского капитала. Использовать его можно сразу после рождения малыша, когда данный документ будет готов. Кредитное предложение распространяется на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.

Если средства материнского капитала потратить на погашение стартового взноса (при условии, что у потенциального заемщика отсутствуют накопления), доступной для кредитования станет сумма 4000000 рублей.

Условия оформления ипотеки с привлечением материнского капитала:

• объект, приобретаемый в кредит, должен быть прописан как собственность заемщика или как доля супругов и их детей;
• если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, в 2016 году он должен предоставить справки и документы, подтверждающие его платежеспособность и уровень дохода за последние полгода.

Если заявка на оформление ссуды в Сбербанке одобрена, в течение полугода нужно подать информацию в Пенсионный фонд о перенаправлении денег материнского капитала на счет ипотечного кредита. После этого в Сбербанк подается справка об остатке средств материнского капитала, который оформляет территориальный орган Пенсионного фонда.

Ипотека на строительство жилого дома в 2016 году

Собственный дом – приоритетное направление многих россиян. Но данный вариант достаточно дорогой, поэтому под силу далеко не каждому среднестатистическому гражданину. Выход из сложившейся ситуации –оформление ипотеки Сбербанка.

Воспользовавшись данной программой, перед заемщиком открывается много возможностей – право самостоятельно выбирать планировку, завести приусадебное хозяйство, не согласовывать свой отдых с назойливыми соседями и многое другое.

Сбербанк может воплотить мечту даже для тех, кто не в состоянии в кратчайшие сроки накопить достаточную сумму. Кредит предоставляется по следующим условиям:

Параметры	Описание
Валюта	рубли
Максимально допустимая сумма кредита	не может быть более 75% от стоимости залога или кредитуемого помещения
Размер стартового взноса	25% от общей суммы объекта
Оплата за оформление ссуды	0 руб.
Что может выступать в качестве залога	кредитуемый объект или другое жилое помещение
Оформление страхового полиса	обязательно страхование имущества, которое используется в качестве залога (кроме земельного участка, на котором планируется постройка) на весь срок действия кредитного соглашения

Так как на момент оформления кредитного договора дом еще не построен, в качестве залога может быть поручительство третьих лиц или залог другого дома/квартиры.

Кредит на загородную недвижимость

Данная ссуда распространяется на:

• покупку сооружений потребительского значения;
• строительство загородных объектов;
• покупку земли.

Ипотека на загородные объекты от Сбербанка в 2016 году действует по следующим условиям:

Параметры	Описание
Валюта	рубли
Максимально допустимая сумма займа	не может быть более 75% от стоимости залога, кредитуемого помещения, цены на объект согласно утвержденному плану и стоимости земельного участка
Размер стартового взноса	25% от общей суммы объекта
Оплата за оформление кредита	0 руб.
Что может выступать в качестве залога	кредитуемый объект или другое жилое помещение, а также поручительство физических лиц
Оформление страховки	обязательно страхование от риска утраты имущества, которое используется в качестве залога (кроме земельного участка, на котором планируется постройка) на весь срок действия кредитного соглашения

Существуют дополнительные возможности при оформлении ипотеки на загородные объекты, например, использование индивидуальных сейфов.

При оформлении сделки продавец объекта недвижимости получает деньги только после регистрации соглашения о купли-продажи объекта и перехода прав собственности к покупателю – заемщику Сбербанка.

Заемщик может получить отсрочку платежа или увеличения сроков кредитования, если во время строительства стоимость материалов и работ увеличилась. Такая возможность действует на протяжении 2-х лет с момента подписания сделки на ипотеку.

Это далеко не все возможности Сбербанка, который всегда характеризировался выгодными условиями кредитования в любых сферах. К примеру, обратиться за ссудой можно начинающим предпринимателям, которые занимаются выращиванием перепелов в домашних условиях.

Военная ипотека

Военная ипотека разработана государственными структурами для социальной защиты военнослужащих и реализации их прав на собственное жилье. Такое право имеют члены накопительно-ипотечной системы. Военная ипотека от Сбербанка в 2016 году предоставляется на выгодных условиях, о чем свидетельствует сумма займа и невысокие проценты.

Все участники данной системы имеют свой банковский счет, на который каждый год государство выделяет определенную сумму. С каждым годом она увеличивается. Для сравнения — в 2005 году такая сумма составляла 37000 рублей, в 2015 году она возросла до 245880 рублей.

Из таких накоплений на протяжении службы формируется финансовый фонд, который можно использовать как стартовый взнос по ипотеке. Но данные действия возможны только после достижения 20-летнего стажа.

Срок предоставления кредита – не больше 15 лет, при этом время возврата денег не может превышать срок, на который оформляется целевой жилищный заем. Максимально допустимая сумма кредита в 2016 году составляет 1,9 млн. руб. Заемные средства не могут превышать 80% всей стоимости кредитуемого объекта.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2016 году

Для начала проанализируйте предложения других финансово-кредитных учреждений, например, ставки по вкладам в Россельхозбанке. Если условия Сбербанка кажутся выгодными, переходим к оформлению ссуды. Пошаговая инструкция:

1. сбор пакета документов;
2. обращение в ближайшее территориальное отделение Сбербанка;
3. подача заявки и ожидание на решение;
4. при одобрении заявки сбор документов по интересующему жилью;
5. подписание соглашения на предоставление ипотеки;
6. получение кредитных средств.

Уже для первого визита нужно собрать следующие бумаги:

1. заявление на получение кредитного продукта (скачать бесплатно в формате PDF);
2. паспорт гражданина Российской Федерации с наличием прописки;
3. документ, идентифицирующий личность (к примеру, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт, водительские права и др.);
4. документы, подтверждающие платежеспособность: анкета созаемщика, что привлекается для оформления сделки; паспорт созаемщика с наличием прописки; справка о доходах, копия трудовой книги заемщика и созаемщика.

Если в роли залогового имущества выступает не кредитуемый объект, необходимо дополнительно предоставить документы по указанному залогу.

Если требования банка кажутся слишком жесткими, можно рассмотреть процент на потребительский кредит в Сбербанке.

Совет: необходимый список документов зависит от конкретного случая и может быть изменен по требованию Сбербанка. Поэтому перед решением оформить ипотеку обратитесь в территориальное отделение банка или позвоните на горячую линию и узнайте все требования более детально.

Также специалист может проконсультировать в других вопросах, например, как оформить расчетный счет при открытии ИП.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

В 2016 году минимальная сумма ипотеки Сбербанка выросла и составляет 300000 рублей. Еще недавно она была в разы меньше и варьировалась в пределах 45 тыс. руб. По статистике, средняя сумма кредитования жилья в государственном банке составляет полтора миллиона рублей, поэтому такой минимальный порог специалисты считают справедливым и обоснованным. Увеличение суммы кредита связано с корректировкой курса рубля и ростом цен на объекты недвижимости в России.

При этом существуют дополнительные платежи, которые не относятся к общей итоговой сумме ипотеки. К ним относятся услуги независимого оценщика имущества, нотариальные услуги, страховка и др.

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия в 2016 году

Личное страхование покрывает ряд рисков, связанных с:

• гибелью заемщика;
• ухудшением здоровья, что снижает платежеспособность;
• инвалидностью;
• потерей трудоспособности.

Требовать обязательного оформления страхования менеджеры не имеют права. Но по условиям кредитного договора, если заемщик не заключит такое соглашение, процент по кредиту возрастает.

Часто в офисах Сбербанка возникают конфликты, в которых менеджеры не просто настаивают на страховке, но и требуют, чтобы она была заключена с компанией «Сбербанк – страхование жизни». Расценки в такой фирме достаточно высоки:

• 1,99% за страхование жизни и здоровья;
• 2,99% за недобровольную потерю работы;
• 2,55% за страховку с самостоятельным выбором параметров.

За основу при начислении процентов берется страховая сумма, которая равна размеру кредита. Для желающих сэкономить на страховке, можно выбрать другую компанию, которая аккредитована Сбербанком. Сегодня таких компаний несколько – «ВТБ страхование», ОАО «Согаз», САО «ВСК» и «Европолис». Тарифы данных компаний ниже «Страхования Сбербанк».

Согласно условиям действующего законодательства, ни один банк не имеет право требовать страховку от потенциального заемщика. Но если ее не будет, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия ипотечного кредитования. При этом он выставляет строгие условия оформления документов и жесткие требования к заемщикам. Надежная государственная основа, широкая линейка кредитных предложений, выгодные процентные ставки, отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей, а также гибкость и доступность для каждого гражданина России делает программы Сбербанка востребованными и популярными.