Ипотека от Россельхозбанка: анализируем условия и процентные ставки

Перед тем как взять ипотечный кредит, человек ищет ответы на многие важные вопросы: какой банк предлагает лучшие условия, где ниже проценты, стоит ли оформлять страховку? Россельхозбанк многие годы поддерживает хорошую деловую репутацию и предлагает своим клиентам много выгодных программ, в том числе с государственной помощью. 100% его акций принадлежат государству, что гарантирует прозрачность и надежность кредитования.

Что такое ипотека?

Ипотека – это залог недвижимого имущества для получения разных видов кредитов. Она может оформляться как одним, так и двумя договорами (об ипотеке и кредитным). По соглашению, которое регулирует выдачу кредита на ипотеку, банк является кредитором, а заемщик – должником. Последний должен вернуть деньги в срок с учетом процентов за их использование.

Совет: перед тем как подписать договор, обязательно нужно обратить внимание на полную стоимость кредита, размещенную в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы соглашения.

Процентная ставка по кредиту на ипотеку может определяться с применением ставки в процентах годовых:

• фиксированная величина, указанная в договоре, которая согласовывается индивидуально;
• переменная процентная ставка, величина которой меняется в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора;
• комбинированная.

Ипотека в Россельхозбанке — условия в 2016 году, процентная ставка

Ипотеку Россельхозбанка считают одним из лучших вариантов для реализации множества проектов: покупка жилья, строительство, приобретение или аренда земельного участка. Партнерами по кредитованию являются застройщики и объекты недвижимости, а также агентства недвижимости, риелторы, коттеджные поселки. На сайте Россельхозбанка работает онлайн-калькулятор, с помощью которого можно сделать примерный расчет ипотеки. Действует несколько программ жилищного кредитования:

1. Покупка вторичного жилья.
2. Участие в долевом строительстве.
3. Собственное строительство на земельном участке.

Ключевыми преимуществами предлагаемой ипотеки Россельхозбанка считают отсутствие комиссий по кредиту, возможность подтверждения дохода по форме банка, специальные условия кредитования для супругов до 35 лет и при использовании материнского капитала. Ипотеку предоставляют на следующие цели:

• покупка жилья (квартира, апартаменты, жилой дом), незавершенное строительство жилого дома, постройка дома;
• приобретение земельного участка или права аренды на него для возведения жилого дома.

В качестве залога кроме квартир, домов в отдельных случаях могут принять земельный, садоводческий участок. Займ выдают в рублях. Минимальная сумма – 100 000 руб., максимальная – 20 000 000 руб. на срок до 30 лет. Кредитную заявку Россельхозбанк рассматривает в течение 5 рабочих дней, ее срок действия составляет 90 календарных дней, но банк может изменить этот период на свое усмотрение.

Комиссия за выдачу кредита в 2016 году не взимается, но обязателен первоначальный взнос в виде 15% (от стоимости покупки или строительства объекта недвижимости), 20% (в случае покупки квартиры-новостройки на первичном рынке), 30% (приобретение апартаментов). Также нужно оформить страхование имущества, принимаемого в залог кредита, и по желанию заемщика – его жизни и здоровья.

Совет: банк инициирует оформление страховки, но договор страхования человек подписывает не с ним, а со страховой компанией, которая выдвигает свои условия. Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита возможен, только если соответствующий пункт будет прописан в страховом договоре, по умолчанию такая функция не предусматривается.

Супруга или супруг заемщика автоматически становится созаемщиком по кредиту, если объект недвижимости оформляется в их совместную собственность. Можно привлечь других созаемщиков (не более 3 человек), они не обязательно должны быть родственниками. Кредит предоставляют единовременно, то есть в полной сумме или путем открытия кредитной линии в случае кредитования для возведения жилого дома.

Важно, что Россельхозбанк снизил ставки по жилищным кредитам «Целевая ипотека», «Ипотечное жилищное кредитование». Новый диапазон ставок 12,9-13,9% против 13,5-16% ранее.

Процентные ставки в рублях:

Размер первоначального взноса	Срок кредита от Россельхозбанка		Надбавки к процентным ставкам
	до 60 месяцев	больше 60 месяцев, но до 360 месяцев включительно	+3,50%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья или перестанет выполнять обязательства по непрерывному страхованию на весь срок возврата займа; +0,50% в период возведения новостройки до предоставления документов о регистрации объекта залога в пользу банка.
до 50%	13,90%	13,90%
50% и выше	12,90%	13,90%

Взятие ипотеки на квартиру в Сбербанке требует чуть меньшей процентной ставки для супругов до 35 лет – 12%, на новостройки она составляет 11,9% на сумму от 300 000 руб. Для остальных категорий клиентов процентная ставка ипотеки на новостройку выше – 12,9%, строящееся жилье – 12,5%.

Клиент может погасить ипотеку на строительство частного дома, покупку квартиры наиболее комфортным для себя способом: дифференцированные (каждый месяц платится разная сумма, которая постепенно становится все меньше) или аннуитетные (в равных долях на протяжении всего срока) платежи. Главными преимуществами программ кредитования Россельхозбанка считают отсутствие комиссий по кредиту, возможность подтверждения дохода по форме банка и досрочного погашения уже на второй день. Каждый клиент может узнать кредитную историю по фамилии, обратившись в территориальное отделение банка и предоставив свои данные. Также существуют специальные платные онлайн-сервисы.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса

Получить деньги для приобретения жилья или земельного участка под строительство без первоначального взноса можно с помощью целевой ипотеки. В качестве залога выступает уже имеющаяся недвижимость (квартира или жилой дом с участком). Заемщик не должен платить дополнительных комиссий по кредиту, может сам выбрать наиболее удобную схему его погашения или сделать это досрочно. Минимальная сумма, которую можно получить – 100 000 руб., максимальная – 20 000 000, но не более 70% от рыночной стоимости недвижимости, которая будет залогом на срок до 30 лет. Первоначальный взнос Россельхозбанк не требует. Деньги можно получить единовременно, уже на следующий день после заключения договора залога с зарегистрированной ипотекой в пользу банка.

Заемщик должен предоставить документальное подтверждение целевого использования кредита. Получить его можно только в возрасте от 21 до 65 лет (срок возврата денег по договору должен наступить до исполнения заемщику 65 лет). Погасить задолженность досрочно разрешено в любую дату ежемесячного платежа по установленному графику.

Россельхозбанк — ипотека 2016 «Молодая семья»

Ипотека «Молодая семья» ― одна из специальных программ по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование», разработанная для супругов возрастом до 35 лет и состоящих в законном браке. Семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, или неполная семья, где возраст родителя не выходит за эти рамки, может оформить ипотеку на особых условиях. Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости объекта недвижимости (покупка или строительство) или не менее 20%, если заемщик принимает решение купить квартиру на первичном рынке. Также в 2016 году существует возможность отсрочки по уплате основного долга на время строительства, но не больше, чем на 3 года и при рождении ребенка в период действия договора (открывается кредитная линия с момента рождения и до 3 лет). По статистике, каждой второй семье в регионах необходимо улучшить условия проживания. Эта программа наверняка будет актуальной еще не один год, так как потребность населения в социальном жилье не снижается.

Также разработаны специальные условия по кредитованию жилья заемщикам, которые распоряжаются материнским капиталом и могут внести его в качестве первоначального взноса. Погасить ипотеку материнским капиталом в 2016 году возможно, независимо от срока, прошедшего после рождения или усыновления ребенка. Его сумма на этот период составляет 453 026 руб.

Ипотека с государственной поддержкой Россельхозбанка в 2016 году

Жилищное кредитование с помощью государства действует в рамках постановления правительства от 13.03.2015 №220. Это делает возможным приобретение строящегося или готового жилья прямо у застройщика. Процентная ставка Россельхозбанка на весь период составляет 11,7% годовых в рублях. Комиссий по кредиту (его выдают только в рублях) нет, его можно погасить досрочно в полном объеме. Максимальная сумма займа – 8 000 000 руб., если объекты находятся в Москве или области, Ленинградской обл., Санкт-Петербурге, и 3 000 000 при условии расположения на других территориях страны.

Первоначальный взнос Россельхозбанку составляет 20% от стоимости нового жилья. Займ дают на срок до 30 лет, комиссий за выдачу займа нет. Обязательным условием кредитования является обязательное страхование имущества, которое будет залогом на весь срок кредита, а также жизни и здоровья заемщика, созаемщиков (не более 3 человек, можно не родственников), если они есть.С упруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, если объект недвижимости оформляется как общая собственность. Кредитную заявку рассматривают, как правило, в течение 5 рабочих дней, а ее срок действия составляет 90 календарных дней, но не позднее 31 декабря в 2016 году. Заем предоставляют единовременно в полной сумме в соответствии с пунктами договора. Также можно сделать вклад в Россельхозбанке под проценты на разных условиях. Максимальная ставка по вкладу составляет до 11,5% годовых (пакет «Горячая пора») при минимальном размере первоначального взноса 3 тыс. руб.

Россельхозбанк в 2016 году предоставляет много выгодных и надежных предложений по кредитованию. Получить ипотеку на особых условиях могут супруги до 35 лет. Все клиенты вправе рассчитывать на кредитный пакет с помощью государства с хорошей процентной ставкой.