Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2016 году

Существует определенный процент людей разных возрастов, которые мечтают о собственном жилье. Это и молодые люди, которые недавно окончили институт и хотят начать полноценную взрослую жизнь, и молодые семьи, и даже люди преклонного возраста. Кто-то хочет купить квартиру себе или детям, родителям, кто-то мечтает о даче или загородном доме. Однако собственное жилье стало роскошью, которую могут себе позволить далеко не многие. Что же делать, если нет денег, но недвижимость купить очень хочется? Выход есть — взять ипотечный кредит. Вместо того чтобы копить всю жизнь, дом или квартиру можно купить уже сейчас, а деньги отдавать частями. Причем вы можете взять ипотеку на вторичное жилье или на новостройку. Однако как и в любом кредитовании здесь существует много подводных камней. Да и любой кредит — это добровольное взваливание на себя дополнительных обязательств. Попробуем разобраться, как избежать стресса и проблем с покупкой новенького жилья.

В каком банке лучше брать ипотеку?

Начать следует с обдумывания своих возможностей. Прикиньте, какой у вас официальный стаж работы, достаточно ли будет вашей зарплаты для взятия и погашения кредита. Конечно, если ваша зарплата составляет больше 50-60 тысяч рублей, вам наверняка его одобрят. К тому же некоторые банки дают кредиты своим «зарплатникам» на льготных условиях с минимумом документов. Однако что еще необходимо учитывать при своем выборе? Помимо знания предлагаемых процентных ставок, необходимо учитывать то, какие страховые договора должен оформить заемщик. Обязательным для вас будет страхование залогового имущества. Однако некоторые банки предлагают и дополнительные. Например, титульное страхование или полис личного страхования заемщика. Часто без выполнения этих условий банк повышает процентную ставку. Многие банки также предлагают погашение кредита материнским капиталом, что очень облегчит задачу для молодой семьи или многодетной мамы. Некоторые банки предлагают и другие особые условия. Например, военную ипотеку.

Ипотека в банках — условия в 2016 году

В 2016 году правительство России и банки России предлагают быстрее брать ипотечные кредиты для того, чтобы не упускать настоящие выгоды и не терять время в ожидании ослабления кризиса. И в нынешних же условиях кризиса предлагают различные акции как на новостройки, так и на приобретение вторичного жилья. Особенно это важно и выгодно для молодых семей, которые только встают на тропу взрослой жизни и имеют небольшой бюджет. В банках сегодня можно встретить как низкие процентные ставки (от 10%), так и довольно высокие (от 20%). Факторами, влияющими на конечную ставку по кредиту, может быть отказ от дополнительного страхования жизни и имущества, доходы и возраст заемщика, срок погашения, размер первоначального взноса.

Ипотечные кредиты — процентные ставки в банках в 2016 году

На сегодняшний день в России открыто очень много банков с различными предложениями, в частности, и об ипотечном кредитовании граждан. Вы можете сделать свой выбор, опираясь на собственные возможности и условия банков.

Сбербанк

Как один из самых популярных и надежных банков, Сбербанк предлагает целый спектр различных программ кредитования. Вам предложат разновидности и потребительского, и ипотечного, и образовательного кредита в Сбербанке. На сегодняшний день этот банк готов предоставить процентную ставку по ипотеке от 12,9%. И при такой ставке вам дадут возможность внести первоначальный взнос от 15% и получить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет включительно. Однако эти условия распространяются на акцию, которая заканчивается 1 декабря 2016 года. Предлагают также ипотеку с государственной поддержкой и ставкой от 11,9%, первоначальный взнос от 20%. Для молодых семей в Сбербанке также проходит акция. Процентная ставка от 12% и первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика на момент взятия ипотеки должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения. Пакет документов для ипотеки в Сбербанке совсем небольшой. А если вы еще и получаете зарплату на карту этого банка, то вам не нужно будет предоставлять справки о доходах и документально подтверждать стаж работы и вам понадобится только паспорт.

Газпромбанк

На сегодняшний день банк предлагает взять выгодный ипотечный кредит «Квартира, таунхаус (с госсубсидией)». Процентная ставка по кредиту от 11,5%. Первоначальный взнос предлагается от 20% со сроком до 30 лет и с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика на момент взятия кредита меньше, чем в Сбербанке — от 20 лет. Однако и на момент погашения мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина — не старше 55 лет. Документы, которые вам нужно будет предоставить, это паспорт, заявление, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, документы по залогу и справки о доходах.

Банк ВТБ24

Самое выгодное предложение банка — ипотека «с государственной поддержкой». Процентная ставка здесь также от 11,9%. Однако первоначальный взнос достаточно высок — от 40%. При этом кредит предоставляется до 30 лет с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет. Список документов, которые вам придется предоставить для займа, значительно отличается. Помимо паспорта необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет и страховое пенсионное свидетельство. Обязательное страхование тоже представляет собой целый комплекс: страхование жизни и трудоспособности, и страхование от утери права собственности на квартиру. При невыполнении этих условий процентная ставка увеличивается на 1%, впрочем как и во многих других банках.

Альфа-банк

Сегодня этот банк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования. Процентные ставки здесь довольно высоки — от 17,3%. Однако в самой большой выгоде могут остаться клиенты-держатели зарплатных карт. Для них доступны следующие условия: от 17,3% на срок 5-25 лет. При этом первоначальный взнос от 30% и оформление только одному паспорту. Жилье можно приобрести любого типа. В Альфа-банке также доступна услуга рефинансирования ипотеки.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает меньшие ставки, чем Альфа-банк — от 12,9%. Однако ставка зависит от первоначального взноса. Если он меньше 50%, то ставка автоматически увеличивается до 13,9%. И причем для каждого вида объекта недвижимости своя нижняя граница первоначального взноса: не менее 15% для приобретения или строительства объекта, не менее 20% для новостройки и не менее 30% для апартаментов. Предполагается страхование жизни и приобретаемого имущества заемщика. Возрастные ограничения: 21-65 лет. Срок кредита — до 30 лет. В пакет документов входят паспорт, справка о доходах и заявление на предоставление кредита.

Ипотека в Москве в 2016 году

Предложения по ипотечному кредитованию в Москве несильно отличаются от тех, что есть в регионах. Однако с учетом того, что жилье в столице стоит очень дорого, процентные ставки можно найти в диапазоне от 6,9 до 16% в разных банках, что является несомненной выгодой для желающих там поселиться. Сроки погашения варьируются от 1 года до 30 лет, а суммы от 100 тысяч до 100 миллионов. Популярные банки, которые предлагают свои услуги на выгодных условиях, это Сбербанк с процентной ставкой от 11,9%, Тинькофф — от 10,9%, ВТБ Банк Москвы — от 11,65% («Ипотека с государственной поддержкой»), Московский Кредитный банк — 6,9-12% («Квартира в строящемся доме с господдержкой»), Газпромбанк — от 11% («Ипотека с государственной поддержкой») и другие. При этом в Москве можно приобрести объект жилой недвижимости любого типа — от маленького коттеджа до огромной многокомнатной квартиры.

Как мы видим, квартира в настоящее время может перестать быть роскошью, и ее покупка станет для вас обычным делом, если грамотно подойти к выбору банка, предоставляющего услуги ипотечного кредитования. Но не стоит полностью доверять первым цифрам, ведь процентная ставка, ежемесячный платеж, размер суммы кредита и сроки погашения будут зависеть от множества факторов, таких как возраст заемщика, размер его заработной платы и является ли он держателем зарплатной карты банка, предоставляющего ему кредит.