Сегодня краткосрочные займы и кредиты пользуются все большей популярностью у населения. Иногда жить в кредит – это просто, удобно и выгодно. Однако взяв авто в рассрочку без первоначального взноса и без банка, оформив льготную ипотеку для молодых семей по федеральной программе, получив кредитную карту МТС с льготным периодом либо подписав договор на любой другой кредитный продукт, часто можно не рассчитать свои силы и уйти в просрочку. Если в первом случае вы просто лишитесь автомобиля, то в остальных еще в придачу испортите свой кредитный рейтинг.
Причины просрочек по кредитам
Разнообразие различных предложений на кредитном рынке в последние годы просто зашкаливает, людям часто навязывают карту либо кредит, а искушение велико… Оформил, а когда через несколько дней пройдет период эйфории, понимаешь, что не потянешь, потому что:
- Уволили с работы;
- Задержали зарплату;
- Прогорел бизнес;
- Лег в больницу и т.д.
Совет: неважно, по какой причине вы своевременно не сделаете оплату, вы все равно испортите себе кредитную историю и получите штрафные санкции, поэтому лучше не выходить на просрочки, а поискать, где можно одолжить деньги. Это могут быть друзья, родственники, микрофинансовые организации, другие банки.
Однако не все люди относятся ответственно к своей кредитной истории, но после первого отказа в банке в очередном кредите начинают задумываться. А вот добропорядочные клиенты могут участвовать в более лояльных программах кредитования:
- Брать рассрочки.
- Получать минимальные проценты.
- Пользоваться большим кредитным лимитом.
- Увеличивать льготный период по карточным продуктам.
Помните, любые ваши взаимодействия с банком при взятии кредита и его погашении передаются в единое Бюро кредитных историй, где рисуют ваш портрет заемщика. В дальнейшем каждый банк может сюда обратиться, чтобы получить информацию о вашей платежеспособности и порядочности, если вы у него захотите взять кредит. Открытые просрочки могут стать первоочередной причиной отказа, хотя многие кредиторы согласны идти навстречу клиенту и в данном случае выдать займ на погашение просроченной задолженности в другом банке.
Какие банки дают кредит для погашения других кредитов?
Сегодня заемщики всячески стараются уменьшить размер своей переплаты уже после оформления кредитной сделки. Так, многие делают отказ от страховки после получения кредита. Такое возможно в некоторых случаях, но, как правило, банки стараются не распространяться об этом, так как им невыгодно, когда клиент отказывается от страховки.
Также последнее время стало популярным рефинансирование кредитов других банков. Клиент может оформить займ на более выгодных условиях для того, чтобы погасить все свои действующие кредитные продукты. Это выгодно, потому что:
- Можно уменьшить свой суммарный ежемесячный платеж.
- Можно увеличить срок кредитования.
- Можно уменьшить сумму переплаты.
- Можно получить некоторую сумму на другие расходы.
Рефинансированием кредитов занимаются многие банки. Но не все работают с клиентами, у которых есть непогашенные просрочки. В первую очередь многие заемщики обращаются в Сбербанк. Это крупный системный банк, который имеет отделение практически в каждом городе. Здесь можно рефинансировать до пяти кредитов других банков, общий объем которых не будет превышать 1 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования в таком случае составит пять лет. Годовая ставка в Сбербанке при рефинансировании – от 11,7%.
Однако если вы по каким-либо причинам не хотите обращаться в Сбербанк, многие другие российские банки с радостью распахнут перед вами двери. Это и Альфа-Банк, и МДМ-банк, и Райффайзенбанк, и ВТБ24. Последний также предлагает управлять своими кредитами и другими имеющимися банковскими продуктами дистанционно. Как подключить интернет банк ВТБ24, можно узнать в любом его отделении, при себе нужно иметь паспорт для идентификации личности.
Также при наличии плохой кредитной истории можно обратиться в такие известные сегодня банки, как Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит. Возможно оформление онлайн-заявки и получение предварительного решения без посещения офиса кредитора, что дает хорошую возможность сэкономить время, отослать заявку сразу в несколько банков и выбрать более выгодный вариант.
Что повысит шансы на оформление кредита при наличии открытых просрочек?
Увеличить свои шансы при оформлении кредита, когда есть непогашенные просрочки в других банках, поможет наличие полного пакета документов. Не поленитесь взять справку о доходах по форме банка, в котором вы планируете оформляться. От этого вы только выиграете. Кредитор будет точно знать, сколько вы получаете и что доход официальный и стабильный. Кроме этого, годовая процентная ставка может быть ниже, нежели оформлять займ без справки о доходах.
Где еще можно перекредитоваться помимо банков?
В последнее время мы только и видим различные объявления в сети о получении займов онлайн быстро и без справки о доходах. Выдают их микрофинансовые организации, которых очень много, и все они работают с различными категориями граждан. Главное условие – заемщик должен быть совершеннолетним. Из документов – только паспорт, а наличие непогашенных просрочек в банках не имеет значения. Займы выдаются на небольшие сроки – от 7 до 180 дней. Суммы стартуют от 1000 до 200000 рублей. Одновременно можно оформить несколько займов.
Кроме банков и МФО можно перекредитоваться у частных инвесторов, но тут есть риск оказаться вовлеченным в мошеннические махинации. Да и кто поручится за порядочность инвестора? Может, завтра он повысит процент или будет требовать свои деньги обратно раньше намеченного срока?
Взять кредит с целью погашение кредита в другом банке – сегодня не проблема. Рефинансирование – не уникальная услуга, которую предоставляет только один банк. Открытые просрочки, конечно, понижают шансы на получение очередного займа, но все же его можно будет оформить. Если вам отказал один банк, стоит попробовать в другом. Для экономии времени можно подать заявку в онлайн-режиме, а после получения одобрительных вердиктов выбрать для себя более выгодный вариант.
