Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия, возврат страховки, процедура

Виды досрочного погашения займов

Существует два вида досрочного погашения кредита:

• Полное досрочное погашение – когда клиент хочет погасить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в следующую установленную договором дату ежемесячного платежа. Заемщик должен попросить у банка справку о том, что все долги списаны. В первую очередь это делается для их собственного спокойствия.
• Частичное досрочное погашение – когда клиент вносит часть денег в счет погашения кредита. В этой ситуации сумма основного долга уменьшается, и таким образом изменяются параметры кредита. График погашения кредита будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет ниже или период кредитования будет короче. Еще один способ частично закрыть кредит досрочно – увеличить сумму ежемесячного платежа. В этом случае период кредитования будет короче.

Сбербанк, как и большинство других крупных российских банков, позволяет своим заемщикам досрочно погашать кредит.

Кредит в «Сбербанке» – как лучше подавать заявку и оформлять займ

При этом не имеет значения, идет ли речь о потребительском кредите или ипотеке с предварительной оплатой. Подробно прочитайте кредитный договор. В нем обязательно будет оговорка на эту тему. В нем может быть предусмотрено положение о том, что долг не может быть погашен ранее чем через 1, 3 или 4 месяца, в зависимости от программы кредитования. Вам также необходимо уведомить сотрудников банка о своем намерении досрочно погасить кредит. Обычно это один месяц, три месяца или шесть месяцев. Ниже описано, что нужно делать, если вы хотите досрочно погасить кредит.

• Подумайте, хотите ли вы погасить кредит полностью или только его часть;
• Позвоните директорам банков и сообщите им о своем намерении. Они могут рассчитать ваши проценты и сказать, сколько вам придется заплатить;
• Внесите деньги, которые будут вычитаться из суммы погашения кредита, на свой банковский счет;
• В день следующего ежемесячного погашения кредита придите в офис и подайте заявление;
• Если вы погашаете кредит полностью, то для вас будет лучше, если вы дождетесь списания кредита с вашего банковского счета. Если вы погашаете часть долга, получите у администраторов новый график погашения;
• При желании можно попросить справку об отсутствии непогашенных кредитов.

Продолжит ли действовать страховка при досрочном погашении кредита?

Согласно разделу 4.1.1 Условий на сайте Сбербанка, участие клиента в программе страхования прекращается, если клиент выполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, то есть погасил задолженность или написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

Однако часть страховой премии может быть возвращена только при досрочном погашении путем подачи соответствующего заявления в соответствии с п. 4.2.

Клиент также может полностью отказаться от страхования в течение 14 дней с даты заключения страхования. Подав заявление об отказе от страховки в течение “периода охлаждения”, как часто называют этот период, клиент гарантированно получает возврат 100% платы за подключение, уплаченной за страховку. Об этом говорится в пункте 4.3.

Действительно ли страховка является обязательной

Финансовая защита для частных лиц и компаний является необходимостью, особенно если в качестве залога используется жилье. Обязанность заключить договор страхования вытекает из закона.

Индивидуальное страхование жизни является необязательным компонентом кредитного договора. Он служит дополнительной гарантией в случае ухудшения здоровья заемщика или его смерти. Банк не имеет права навязывать заемщику страхование жизни и здоровья, но по условиям договора он может существенно снизить процентную ставку по кредиту. Любой заявитель может отказаться от обязательного страхования.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке

Практически все кредитные договоры в нашей стране заключаются со страховым полисом. Банки заинтересованы в этом прежде всего потому, что хотят минимизировать свои риски. Однако для заемщиков такие контракты сопряжены с дополнительными расходами. Стоимость страховки обычно включается в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. Если вы погашаете кредит досрочно, то, согласно закону, страховой платеж также прекращается. Клиент может вернуть потраченные на него деньги. Возвращаемая сумма – это сумма неиспользованных месяцев кредита.

Чтобы получить возмещение по договору страхования, вы должны:

• Напишите заявление с определенным шаблоном в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления вы можете получить у своего кредитора;
• Возьмите с собой в банк паспорт, копию кредитного договора, справку об отсутствии задолженности;
• Подождите, пока соответствующие органы примут решение по вашему делу;
• Дождитесь зачисления денег на ваш расчетный счет в соответствии с информацией, указанной в заявлении.

Прежде чем идти в банк с заявлением о страховом возмещении, еще раз внимательно прочитайте свой кредитный договор. В нем должны быть четко прописаны условия возврата страховки в случае досрочного погашения кредита. В нем также должно быть четко указано, что в такой ситуации деньги будут возвращены заемщику. Если вы не нашли этот пункт в договоре, вы не получите назад свои деньги за страховой полис.

Условия раннего погашения

Клиенты Сбербанка должны подать заявление на досрочное погашение в день наступления срока очередного ежемесячного платежа. Это связано с тем, что деньги списываются не в момент создания депозита, а в определенную дату, указанную в договоре. Если вы зачислите средства на свой счет и подадите заявку до истечения срока, у вас может не хватить денег для погашения кредита. Допустим, вы приходите в банк на 7 дней раньше даты списания кредита. Проценты по кредиту не будут учитываться в течение этих 7 дней. Вы можете обнаружить, что должны выплатить проценты именно за это время. Многие люди не знают этого и потом удивляются, почему они в долгах. Эта задолженность впоследствии накапливается в виде штрафов, пеней и сборов.

При наличии аннуитетных платежей и дифференцированных платежей досрочное погашение кредита будет носить иной характер. В первом случае все понятно.

Платежи каждый месяц одинаковые, а значит, рассчитать сумму досрочного погашения несложно. Чтобы облегчить задачу, можно воспользоваться графиком погашения, который был выдан при оформлении кредита. Во втором случае проценты начисляются не равномерно, а на непогашенную сумму. Ежемесячные платежи уменьшаются с каждым новым месяцем. Чтобы узнать, сколько вам нужно заплатить для частичного покрытия долга, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. Менеджеры подробно расскажут вам обо всем и рассчитают точную сумму, которую вам необходимо вернуть. Вы также можете зайти на их официальный сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором. Таким образом, вы можете рассчитать сумму погашения кредита, не выходя из дома.

Процедуру досрочного погашения в Сбербанке нельзя назвать сложной. Это не занимает много времени. Это бесплатно, несмотря на то, что для банка это очень невыгодно. Следуйте советам, приведенным в этой статье, и вы легко погасите свой досрочный кредит в короткие сроки.

Какие существуют виды страховых продуктов

Существует два основных вида страхования – добровольное и обязательное:

1. Добровольное страхование включает в себя страхование жизни и риск безработицы. Страхование жизни и здоровья является наиболее распространенным видом страхования при получении потребительского кредита. В случае несчастного случая страховая компания погашает кредит, но если заемщик копит деньги и покупает кредит без страховки, то в случае смерти заемщика его наследники, например, банк, оплачивают стоимость кредита.Все чаще банки идут на то, чтобы предложить более выгодные условия кредитования, если заемщик оформит страховой полис. Как правило, ставка ниже на 1-5%.
2. Обязательное страхование оформляется при получении ипотечного кредита или автокредита. В этом случае клиент должен обязательно застраховать купленное в кредит имущество или оформить КАСКО при получении автокредита. Когда наступает страховой случай (проблема с имуществом или автомобилем), банк получает компенсацию непосредственно от страховой компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным.

Аннуитетный способ платежей

Если вы обратитесь в Сбербанк, то досрочное погашение кредита, а точнее то, что вы будете делать в этом случае, будет зависеть от того, как вы погашаете кредит. Если у вас аннуитетный график, то есть вы ежемесячно вносите на свой счет одну и ту же сумму денег, то для того, чтобы погасить долг досрочно, вы должны:

• заранее перевести соответствующую сумму на ваш расчетный счет;
• Получите разрешение у своего банкира на досрочное погашение кредита в тот день, когда вы хотите списать очередной взнос;
• После того как вы выплатили деньги, попросите банковского служащего составить новый график платежей на основе непогашенного остатка;
• Если вы выплатили всю сумму, убедитесь, что кредит закрыт, и попросите у сотрудника Сбербанка справку, подтверждающую это.

Как подается заявление

Заявление на получение страхового возмещения заполняется заемщиком по установленному образцу и подается лично в отделение банка или страховой компании.

Правила заполнения заявления

Во-первых, необходимо заполнить шапку заявления, указав данные лиц, которым адресовано заявление. Информация должна быть предоставлена уполномоченным сотрудником.

При заполнении заявления следует быть особенно внимательным и написать следующее

• имя заемщика
• юридический адрес;
• информация о полисе (дата, номер, дата подписания);
• размер страховой выплаты.

Вы также должны предоставить список документов, которые необходимо передать, и данные карты или личного счета.

Куда мне следует обратиться?

Отправьте заполненный бланк в свой банк и, для дополнительной уверенности, продублируйте претензию в страховую компанию.

Что мне делать, если сотрудник отказывается удовлетворить мое требование?

Необходимо связаться с руководством филиала. Сбербанк не имеет права отказать в приеме документов.

Как оформить возврат страховки в течение двух недель?

Для клиентов, которые не хотят столкнуться с отказом в кредите из-за несогласия с покупкой страховки, будет полезна следующая информация. Речь идет о законном способе возврата полиса после его приобретения. Соглашаясь на дополнительные расходы, заемщики должны знать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в течение 14 дней. Каждый клиент банка имеет такое право. Он может быть использован в следующих случаях:

• составление соответствующего заявления о возврате денег за полис не позднее месяца, следующего за датой заключения договора страхования;
• Запрос может быть сделан и после этой даты, но сумма возврата будет определена страховщиком на основании ряда параметров.

Стоит отметить, что в большинстве договоров со Сбербанком есть пункт о том, что отказ от страховки является причиной повышения процентов по кредитам. В среднем этот показатель составляет 1%. Клиенты с действующим страховым полисом имеют право на пониженную процентную ставку.

Некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда специалист Сбербанка отказывается принимать заявление. Кроме того, документ оформляется и передается в течение двух недель с момента заключения договора, приобретения страхового полиса. Как действовать в этом случае? Не дайте ситуации разрешиться сама собой и покиньте отделение кредитной организации! Клиент должен настоять на звонке менеджеру филиала, составить с ним разговор. Вы также можете попросить книгу жалоб и предложений, отправить жалобу в Центральный банк Российской Федерации, обратиться непосредственно в Роспотребнадзор. Одно из этих агентств обязательно поможет разобраться в ситуации.

Если кредит имеет дифференцированный график

Если ваши платежи носят нерегулярный характер, вам также необходимо посетить кредитное учреждение (в нашем случае Сбербанк). Досрочное погашение кредита в этом случае происходит примерно по той же схеме:

• внести достаточное количество средств на депозитный счет;
• Попросите у сотрудника банка разрешения досрочно погасить кредит (или его часть);
• Подпишите специальный разрешительный документ;
• Попросите пересчитать оставшийся долг и составьте новый график погашения.

Примечание: Несмотря на то, что Сбербанк не начисляет проценты, пени и штрафы за досрочное погашение кредита, но вы все равно должны соблюдать определенные условия:

• Вы можете начать досрочное погашение кредита не ранее чем через 3 месяца после его реализации;
• Вы можете в любое время внести дополнительные суммы для досрочного погашения, но следующий обязательный платеж вы должны внести точно по графику.

Какая документация потребуется от клиента, если он досрочно погасил кредит?

Для того чтобы возместить страховку при досрочном погашении кредита Сбербанка, клиент должен составить заявление и предоставить ряд документов. Человек должен подготовить личные документы. Это паспорт, договор с кредитором, полученное от банка подтверждение о закрытии долга (справка об отсутствии задолженности). В дополнение к этим документам вы должны приложить заявление об отказе от претензий. Его образец можно найти на сайте банка или спросить у сотрудника кредитной организации. Другой вариант – подать заявку в свободной форме.

Заявление должно содержать такую информацию, как название страховщика, его адрес, ИНН, PSRN. Документ также должен содержать информацию о заемщике, номер кредитного договора и полиса, дату составления и подпись. Первый экземпляр заявления должен быть передан страховой компании, второй экземпляр остается у страхователя.

Страховщик не имеет права требовать другие документы или спрашивать о причине расторжения кредитного договора. Она обязана принять посылку, вынести положительное для клиента решение и вернуть деньги. Сумма, подлежащая возврату заемщику, определяется в индивидуальном порядке. Разумеется, клиент не сможет вернуть 100% ранее уплаченной суммы. В соответствии с законом, с него будут взысканы сборы, проценты и налоги. Сумма погашения будет зависеть от того, как долго заемщик пользуется страховым полисом, сколько времени осталось до окончания срока его действия.

Досрочно погашаем ипотеку

Теперь рассмотрим досрочное погашение ипотечного кредита. Сбербанк не накладывает на это никаких ограничений, вы можете внести любую сумму и даже полностью погасить кредит.

Конечно, вряд ли вам удастся погасить весь долг сразу, но вы можете регулярно вносить небольшие платежи. Существует два способа пересчета баланса ипотечного кредита:

1. Уменьшение ежемесячного взноса за счет использования ранее выплаченных дополнительных сумм. Этот метод чаще всего используется, когда клиент не уверен, что его доход не изменится в будущем и что он может позволить себе выплачивать значительные суммы в течение долгого времени. Общий срок кредита остается неизменным.
2. Сохранить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет возникающей переплаты сократить срок кредитования. Это более популярно, поскольку считается способом уменьшить общую переплату по кредиту.

В любом случае, прежде чем досрочно погасить долг, стоит внимательно изучить свой договор. Возможно, в вашем договоре уже предусмотрены все способы и условия досрочного погашения кредита.

Механизмы возврата страховки в Сбербанке, в зависимости от подразделений

Специальным указанием Центрального банка № 3854-У установлено, что кредиторы не имеют права предъявлять какие-либо дополнительные требования к заемщикам, которые намерены вернуть средства, потраченные на страхование. Де-юре это означает, что можно подать любое заявление с просьбой о расторжении договора страхования. На практике, однако, все обстоит иначе. Для того чтобы ускорить процесс и получить деньги в короткие сроки, необходимо соблюдать требования Сбербанка, который установил различные формы заявлений для своих страховых филиалов.

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование»

Это подразделение обеспечивает страхование имущества, банковских карт и других аспектов, связанных с отношениями между кредитором и заемщиком. Для того чтобы случай погашения был успешным, необходимо включить заявление в форме Страховщика:

Кроме того, потребуется следующий перечень документов:

• страховой полис;
• счет, подтверждающий оплату услуг страховой компанией;
• копия вашего паспорта.

После того, как заявление будет рассмотрено ответственным должностным лицом, клиент будет уведомлен о принятом решении. В случае положительного ответа средства будут возвращены на реквизиты, указанные в заявлении.

Следует отметить, что установленная форма заявления ООО СК “Сбербанк страхование”, не совсем соответствует требованиям Указания Банка России, в частности, в заявлении требуется указать “причину расторжения договора страхования”, в то время как Указание ЦБ РФ предусматривает возврат страховой премии на основании письменного заявления застрахованного лица, без указания причин расторжения.

Однако мы не рекомендуем цепляться за предложенный формат заявления или подавать произвольный запрос на возврат страховой премии для структур Сбербанка. Все это может привести лишь к задержке срока возврата страховки.

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Второй филиал крупнейшего кредитора, работающего с населением, специализируется на выдаче полисов, связанных с жизнью и здоровьем заемщиков. Стоит помнить, что для получения возмещения необходимо подать заявление по форме, утвержденной именно этим страховщиком. Пример формы вы найдете ниже.

Список дополнительных документов, необходимых для начала процедуры, аналогичен приведенному выше.

Возврат страховки Сбербанка по коллективному договору страхования

Видео содержит информацию, относящуюся к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020.

Третий популярный формат, активно реализуемый Сбербанком, – добровольное групповое страхование жизни и здоровья. В отличие от двух предыдущих, механизмы отличаются, поскольку страховщиком является банк, а клиентом – только застрахованное лицо.

На этот раз в качестве основной инстанции для разбирательств и апелляций выступает ПАО Сбербанк, куда необходимо подать заявление. Заявление также должно быть составлено по форме Банка, аналогично предыдущему примеру.

Сообщаем Вам, что согласно п. 4.1 “Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Действуют для застрахованных, принятых на страхование с “04” февраля 2018 года) – далее Условия участия”, для осуществления возврата “платы за участие…”, клиент должен лично посетить отделение банка и написать там заявление по установленной форме. Отдельно отмечается, что “отправка запроса по почте или другим каналам связи неприемлема”.

У нас есть серьезные сомнения в правомерности приведенного утверждения, поскольку оно ограничивает право клиента уведомить банк об отказе по почте. А как быть гражданам, которые по тем или иным причинам не могут “лично посетить” отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление об отказе от страховой программы? Или как быть в ситуации, когда сотрудники банка не хотят предоставлять бланк заявления об отказе от страховки или не хотят принимать заявление от клиента?

Ниже приводится форма заявления, которую Сбербанк предлагает заполнить клиентам, желающим отказаться от группового страхования.

Как правильно оформить возврат по полису страхования с выгодой для себя?

Процедура страхования в Сбербанке всегда выглядит примерно одинаково. Клиент, заинтересованный в получении кредита, должен быть готов оформить страховой полис. В этом случае вероятность одобрения кредита увеличивается, а процентная ставка снижается. Заемщик сам выбирает страховую компанию или пользуется услугами Сбербанка, который осуществляет все процедуры страхования. Клиент должен изучить все пункты до подписания контракта. Таким образом, он или она получает уверенность в том, что страховка может быть возмещена. Процедура возврата денег включает в себя прохождение нескольких этапов:

• клиент подает заявление в двух экземплярах;
• клиент забирает документы;
• предоставляет страховой компании или банку всю необходимую информацию;
• проверяет, чтобы документы были заверены специалистом, который занимается документами;
• ожидает положительного или отрицательного решения по своему заявлению.

Если страховая компания начинает затягивать с ответом, можно обратиться в вышестоящие инстанции и ведомства, которые обязаны заниматься клиентами кредитных организаций и оказывать им помощь. Каждый заемщик имеет возможность отказаться от дополнительных услуг, связанных со страховыми продуктами. Это право закреплено в Гражданском кодексе России.

Национальное законодательство не регулирует размер возмещения. Возврат денег, уплаченных за страховку, рассматривается в каждом конкретном случае. Как правило, сумма возврата зависит от периода, в котором клиент обратился за возвратом:

• в течение 5 дней после подписания контракта;
• в течение 14 дней после подписания договора со страхователем;
• по истечении двух недель с момента совершения сделки;
• в связи с досрочным погашением кредита.

Стоит отметить, что возврат денег, уплаченных за страховку, маловероятен, если с момента заключения договора прошло более месяца. Если этот срок меньше или если клиент решил погасить кредит досрочно, лучшим решением будет обратиться в специализированную компанию, предоставляющую услуги компаниям и частным лицам, для сбора документов, составления и подачи заявления. При грамотной поддержке опытных специалистов получить положительное решение будет гораздо проще и быстрее.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

За возмещением страховки Сбербанка нужно обращаться не в сам банк, а в страховую компанию, обслуживающую приобретенный вами полис. Если раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, то теперь, когда появилась дочерняя компания “Сбербанк страхование”, продажа услуги фактически происходит в самом банке.

Важно: Если страховщиком является “Сбербанк-Страхование”, отказ от страховки можно оформить в отделении Сбербанка. Если это другая компания, вы можете подать заявление в ее головной офис лично или заказным письмом.

Процедура сдачи страхового полиса Сбербанк-Страхование:

1. Если с момента приобретения услуги прошло не более 14 дней, вы можете смело идти в отделение Сбербанка и писать заявление. Вам не нужен шаблон заявления на возврат страховки, его предоставят в самом банке. При визите вам понадобится паспорт, полис и реквизиты счета, на который будет переведен возврат (можно использовать сам кредитный счет).
2. В течение 10 дней с момента получения запроса услуга возмещается, а деньги за нее переводятся на указанный клиентом счет.

Важно: страхование кредита Сбербанка будет отменено с даты подачи заявления. Будет произведен перерасчет, и клиент по-прежнему будет платить за дни пользования услугой.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае возврат денег за страховку кредита в Сбербанке можно получить точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как он является исполнителем услуги.

Бывает, что в городе проживания заемщика нет страховой компании. Вы можете подать заявление на аннулирование кредита письмом. Заранее позвоните страховщику и объясните, какие документы для этого нужны, составьте бланк заявления (бланк можно найти в интернете, он не имеет четкой формы). Отправьте все это заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет считаться дата отправки письма.

Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке

К сотрудничеству со Сбербанком допускаются только аккредитованные страховые компании. Надежным страховым партнером по ипотеке Сбербанка является компания “Альфа Страхование”.

Приобрести полис на большую или меньшую сумму можно в любой из компаний, указанных на официальном сайте Сбербанка.

Обычно для страхования кредита привлекается компания “Сбербанк страхование жизни”.

Контактные данные СК «Сбербанк Страхование жизни»

Официальный сайт Сбербанк Страхование	https://www.sberbank-insurance.ru/
Горячие линии	8 (499) 707 07 37 или 8 (800) 555 55 95
Адрес электронной почты	[email protected]
Штаб-квартира	Москва, ул. Шаболовка, 31 Г, 3-й подъезд
График работы	Пн – Ср: 08:00 – 20:00

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже заключили кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете получить возмещение за страховку в Сбербанке. И если он был включен в кредит, что является стандартным, вы получите свои деньги на руки. Конечно, лучше погасить его на свой кредитный счет, сделав частичное досрочное погашение. Помните, что банк также начисляет проценты на стоимость страховки, что в итоге делает ее еще дороже.

В российском законодательстве существует термин “период охлаждения”. Это относится к любому виду страхования, которое является добровольным по своей природе. В течение этого периода охлаждения заемщик может подписать отказ от страховки после получения кредита и получить свои деньги обратно.

Важно: Ранее период охлаждения составлял 5 дней, но теперь он продлен до 14 дней. Если с момента приобретения услуги прошло не более двух недель, вы можете получить свои деньги обратно.

Возможность отказаться от страхования была введена законодательно не случайно. Это было следствием того, что банки и другие организации активно навязывали политику, буквально оказывая психологическое давление на клиента. Теперь у человека есть время передумать и решить, нужна ли ему такая защита вообще.

Что делать, если страховая отказала?

Если банк или страховая компания отказывается возвращать оставшуюся часть страховой премии, необходимо обратиться к финансовому омбудсмену. Это предусмотрено № 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг”. Новая процедура является обязательной для потребителя.

123-ФЗ123-ФЗ Об Омбудсмене по защите прав потребителей финансовых услуг 4 июня 2018 г. Учебный документ Подробное описание С 1 июня 2019 года, чтобы урегулировать спор со страховой компанией по договорам страхования гражданской ответственности, КАСКО и ДСАГО, необходимо обратиться к омбудсмену по финансовым услугам до обращения в суд! Для других видов страхования (кроме ОСАГО) эта опция будет доступна с 28 ноября 2019 года.

Финансовый омбудсмен рассмотрит заявление и вынесет решение в течение 15 рабочих дней. Если решение положительное, оно направляется в страховую компанию в течение 1 дня. А страховая компания обязана выполнить его в сроки, указанные в решении.

Если после рассмотрения спора комиссар не поддерживает вашу позицию, вы можете обратиться в суд. В суде вы должны представить доказательства того, что процедура досудебного урегулирования спора была соблюдена.

Какие документы необходимо подготовить

Для того чтобы вернуть ипотечное страхование, вы должны предоставить следующие документы

1. Паспорт заявителя.
2. Полис страхователя.
3. Платежное поручение или квитанция (если применимо).
4. Данные личного счета.
5. Кредитный договор.
6. Заполненная форма.

Пример №2 — когда страховку нельзя вернуть

Если страховая премия не зависит от остатка кредита и является фиксированной в течение всего срока страхования, то страховка не может быть погашена, если в договоре не указано иное.

В пункте 3.2.3 Правил, размещенных на сайте СК “Сбербанк страхование жизни”, указано, что страховая сумма является фиксированной на весь срок действия договора страхования. Поэтому в данном случае практически бессмысленно писать заявление о возврате страховки.

Примером суда в ситуации, когда размер страховой премии не зависит от остатка задолженности по кредиту и является фиксированной величиной, может служить недавнее решение Ангарского городского суда Иркутской области.

М-6709/2018Решение по гражданскому делу М-6709/2018 Ангарского городского суда от 21.05.2019 Изучите документ Заемщик, досрочно погасивший кредит, имеет право отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной банку премии, если договором не предусмотрено иное. Договор страхования, заключенный между A.A. Яцура” и ООО “Сбербанк страхование жизни”, а также Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не предусматривают возврат страховой премии в таком случае.
В нем рассматривался иск заемщика к СК “Сбербанк страхование жизни”.  Суд постановил, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного расторжения договора личного страхования, и отклонил иск.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка по истечении 14 дней?

Как отмечалось выше, при получении кредита в Сбербанке вы можете быть застрахованы по договору страхования непосредственно у страховщика (ООО “Сбербанк страхование”, ООО “Сбербанк страхование жизни”) или подписать заявление и быть застрахованным по договору группового страхования.

В первом случае вы выступаете в качестве застрахованного лица, и поэтому не может быть варианта Директивы ЦБРФ. У вас есть 14 календарных дней, чтобы отказаться от страхования и вернуть 100% страховой премии, если договор страхования не предусматривает более длительный срок (а он не предусматривает). Вы, конечно, можете попытаться вернуть страховку по истечении 14 календарных дней, но результат вашего запроса может быть неутешительным.

Напомним, что с вступлением в силу Федерального закона № 483 появилась возможность возврата части страховой премии по договору страхования, заключенному в обеспечение обязательств заемщика по договору потребительского кредита, при условии досрочного погашения кредита! Подробнее об этой инновации можно прочитать в статье здесь.

Во втором случае вы просто являетесь “застрахованным лицом”, а страхователем является СБРФ. Конечно, вы можете сослаться на судебную практику и решение Верховного суда РФ, где рассматривался спор с договором группового страхования, и указать, что вы должны быть застрахованным лицом по этому договору. Но, как вы наверняка согласитесь, делать этого не нужно, ведь Сбербанк не запрещает вам вернуть премию и подробно объясняет, как и что вы должны сделать.

И да, согласно пункту 4.2 Условий участия, 14-й день начинает исчисляться со дня, следующего за датой выдачи кредита, и что в случае, если 14-й день выпадает на нерабочий день, заявка может быть подана в ближайший рабочий день.

В таких случаях “плата за присоединение к страховке” будет возвращена в полном объеме. Если вы подадите заявление на возврат средств после истечения вышеуказанного срока, Сбербанк также может принять решение в пользу возврата платы за подключение. Сумма возврата определяется в индивидуальном порядке.

Опции по возвращению страховки для клиентов: что нужно знать

Практика показывает, что комиссия, взимаемая банком за организацию страхования, может во много раз превышать номинальную стоимость полиса. По сути, это своего рода вознаграждение кредитору за продвижение услуг конкретной страховой компании. Конечно, современные компании, специализирующиеся на кредитовании и продаже других банковских услуг, не хотят терять свои деньги. Поэтому, когда вы попытаетесь потребовать возмещения страховой премии, вы можете столкнуться с большим сопротивлением. Отговорки работников могут быть самыми разными, в зависимости от их фантазии и указаний руководства. Например, это может быть:

• на месте нет ответственного сотрудника;
• рассмотрение заявления займет много времени, так как сотрудники очень заняты;
• база данных не работает или возникли проблемы с оборудованием.

Все это звучит очевидно, и неопытный клиент может поверить в это и сдаться. Однако если они проявят настойчивость и попросят письменно обосновать причину отказа, то почти в 100% случаев все препятствия и мешающие факторы волшебным образом исчезнут, оборудование будет исправлено в кратчайшие сроки, а человек, ответственный за рассмотрение заявки, материализуется на рабочем месте как настоящий волшебник.

Ситуация на текущий момент

С момента вступления в силу 1 сентября 2020 года закона о выплате страховки досрочного погашения, это стало проще. По кредитам, взятым после этой даты, согласно закону, стало возможным погасить 99% страховки

483 ФЗ ст. 1 п. 10 ФЗ 483 О возврате страховки при досрочном погашении27.12.2019 Учебный документ В случае полного досрочного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим по поручению кредитора, оказывающим услугу или комплекс услуг, в результате которых на заемщика распространяется страховое покрытие по договору личного страхования, указанному в пункте 1 части 2. 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязан в срок не более семи месяцев возместить заемщику сумму, равную страховой премии, уплаченной страховщику по указанному договору личного страхования в отношении указанного заемщика, за вычетом части средств, рассчитанной пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования. Положения настоящего раздела применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая в отношении данного застрахованного лица.

Все, что вам нужно сделать, это подать заявление в Сбербанк и приложить некоторые другие документы

• Копия договора страхования
• Копия договора о потребительском кредите
• Информация об отсутствии задолженности по договору потребительского кредита

Согласно закону, банк должен вернуть деньги в течение 7 дней. Согласно закону, сумма, подлежащая возврату, будет определяться по простой формуле (пропорционально)

Сумма к возврату = Сумма премии * (Период кредитования в месяцах – количество истекших месяцев)/ Период кредитования в месяцах.

Однако есть и ограничения:

• По данному договору не может произойти ни одного страхового случая.
• Договор страхования является договором личного страхования. Так гласит закон.

Если банк отказывается, вам следует обратиться к финансовому омбудсмену, а затем в суд.
Если ваш кредит был выдан до 1 сентября 2020 года, страховка может быть возвращена, но не всегда.