Оформляя займ, каждый клиент финансового учреждения должен обеспечить своевременный возврат процентов по потребительскому кредиту. Если он будет нарушать платежную дисциплину, это может негативно отразиться на его кредитной истории, и к нему будут применены штрафные санкции. В том случае, когда все же возникла задолженность по кредитам, заемщику необходимо правильно действовать, чтобы не усугубить и без того сложную ситуацию.
Как нужно себя вести с сотрудниками банка?
Если у физических лиц появились долги перед банком, то изначально начнут поступать телефонные звонки. Сотрудники финансового учреждения поинтересуются причиной возникновения просрочки и настоятельно попросят о ее незамедлительном погашении. Заемщикам ни в коем случае нельзя уходить от таких разговоров, так как банк может воспринять это как сознательное уклонение от выполнения кредитных обязательств. Если клиент, у которого появились долги, не будет идти на контакт, финансовое учреждение может подключить к решению проблемы коллекторов, которые действуют более жесткими способами.
Совет: если заемщик, столкнувшийся с временными финансовыми трудностями, не знает, что делать при возникновении просрочки, ему нужно обратиться к юристу. Опытный специалист, скорее всего, порекомендует следующее: не уезжать из страны, самостоятельно выйти на контакт с банком и попытаться убедить его в своих намерениях погасить задолженность.
Как можно решить проблему с образовавшейся задолженностью?
Если у заемщиков появились долги перед банком, они могут принять участие в программе рефинансирования. В этом случае им необходимо найти финансовое учреждение, которое согласится оформить займ, средства которого пойдут на погашение всех действующих кредитов. Рефинансирование для многих клиентов российских банков порой является единственной возможностью не только избавиться от нескольких займов, но и снизить существующую финансовую нагрузку. Иногда программу рефинансирования удается оформить на более выгодных условиях, с меньшими процентными ставками.
Совет: в том случае, когда физическое лицо имеет несколько кредитов в одном банке и из-за финансовых проблем не может внести по ним обязательные платежи, то еще до возникновения просрочек ему следует обратиться к руководству с просьбой о реструктуризации. Такая программа позволяет снизить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.
Некоторые финансовые учреждения позволяют своим клиентам пользоваться «кредитными каникулами» при возникновении временных финансовых проблем. Если в банке, в котором физическое лицо оформило кредит, действует такое предложение, им стоит воспользоваться. Благодаря оформлению кредитных каникул заемщикам удастся предотвратить возникновение просрочек.
Что делать если у заемщика образовался дог по кредиту?
Каждый клиент банка должен понимать, что появление задолженности по действующему займу будет отражено в его кредитной истории. В дальнейшем будет сложно внести коррективы в досье, на протяжении многих лет хранящееся в Бюро кредитных историй. Единственной возможностью обелить репутацию станет оформление займа для исправления кредитной истории, по которому деньги выдаются только на бумаге, но при этом клиент обязан ежемесячно вносить фиксированные платежи.
Если у физического лица все же возникла задолженность по кредиту, ему нужно действовать следующим образом:
- Как только пропущен срок внесения обязательного платежа, клиент банка должен лично обратиться в ближайшее отделение и попросить об отсрочке. Стоит отметить, что все обращения нужно делать в письменном виде, чтобы один экземпляр оставался на руках клиента с отметкой финучреждения о принятии.
- При подаче заявления нужно приложить к нему документы, которые подтверждают факт временных финансовых трудностей. Это может быть справка о состоянии здоровья, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении и т.д.
- Заемщик должен убедить банк, что он желает любым способом решить возникшую проблему и готов рассмотреть все предложения кредитора. Возможно, банк пойдет навстречу и даст клиенту отсрочку либо предложит провести рефинансирование (для этого потребуется заявление заемщика).
Совет: некоторые российские граждане, у которых был украден паспорт, сталкивались с ситуацией, когда на них пытались повесить чужие долги. Им постоянно звонили из банка по чужим кредитам и требовали их погашения. Некоторые финансовые учреждения привлекали к решению вопроса коллекторов, которые начинали терроризировать пострадавших людей. В этом случае гражданам необходимо обращаться за помощью в правоохранительные органы, к юристам и антиколлекторам, которые помогут прекратить телефонный терроризм.
Если у заемщиков появляются долги по кредитам, им нужно знать, что нужно делать и как не стоит поступать. Их главной задачей является убеждение кредиторов в своей ответственности и желании выполнить все взятые на себя финансовые обязательства. Существует несколько способов решения проблемы, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Чтобы не допустить ошибок при общении с представителями финучреждений, физическим лицам лучше обратиться к юристам, которые расскажут, чем может закончиться возникшая ситуация и как найти из нее выход.
