Что подразумевает под собой кредитный скоринг?

Сегодня оформить кредит на небольшую сумму можно в течение нескольких минут. За счет использования скоринга кредитор может быстро оценить риски и предложить клиенту решение исходя из:

• Размера его заработной платы.
• Трудового стажа.
• Его возраста.
• Размера дохода его семьи.
• Уровня его кредитного рейтинга.

Скоринг – наиболее быстрая и простая система оценки кредитоспособности клиента. Основывается на проверке данных специальным программным обеспечением, без участия человека, поэтому и считается высокоскоростной системой. Скоринг позволяет оформить займ быстро, при этом велика вероятность одобрения заявки, так как полностью исключается человеческий фактор и предвзятое отношение к заемщику из-за личных убеждений аналитика.

Суть кредитного скоринга

При обращении в кредитное учреждение клиент должен оформить заявку. В случае кредитования через интернет он самостоятельно заполняет свою анкету, где указывает:

• Фамилию, имя и отчество.
• Число, месяц, год рождения.
• Адрес регистрации и проживания.
• Контактный номер телефона.
• Свой электронный почтовый адрес.
• Размер и вид ежемесячного дохода.
• Информацию о кредитной истории.

Некоторые банки могут дополнительно попросить указать в анкете:

• Семейное положение.
• Количество несовершеннолетних детей.
• Рабочий номер телефона.
• Телефоны контактных лиц.

Понятно, что чем больше банк соберет информации о заемщике на этапе заполнения заявки, тем проще будет его разыскать и заставить погасить долг в случае невыплаты кредита. В процессе обработки клиентских заявок скорингом анализируется вся информация, указанная в анкете.

Когда в кредите может быть отказано?

Сегодня многие потенциальные клиенты хотят знать, где лучше взять кредит наличными, чтобы и проценты были выгодные, и не отказали. Трудно сказать, какой банк 100 процентов даст кредит, даже если при принятии решения по заявке задействуется только скоринг. Отказать в кредите могут, если:

• Неправильно указан номер мобильного телефона.
• Небольшой доход клиента.
• На иждивении находится много несовершеннолетних детей.
• Нет своей жилплощади.
• Есть открытые просрочки в других банках.
• Указанный номер находится в черных списках (на нем числятся невыплаченные долговые обязательства).

Совет: важно при заполнении анкеты лишний раз перепроверить все свои данные, чтобы не допустить ошибок, из-за которых могут отказать в выдаче займа.

Как правило, банковский сотрудник не обязан разъяснять клиенту причину отказа, чтобы не дать возможность вероятным мошенникам в следующий раз устранить ошибки, которые были допущены при оформлении в данном случае. Могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта? Могут, если речь идет об онлайн-кредитовании, даже несмотря на то, что кредитор требует предоставить фото заемщика. При оформлении в банке либо в магазине при кредитовании в розничной точке продаж клиента просят сделать фото на веб-камеру, чтобы у банка было доказательство, что он лично явился на сделку, а не кто-то еще пришел с его документами, чтобы оформить кредит.

При оформлении кредита обязательно нужно предоставить оригинал паспорта, причем сотрудник банка должен проверить его на подлинность. Поэтому большая часть мошенников сегодня осуществляет свою деятельность на просторах Рунета, где не требуется предоставлять оригинал паспорта.

Влияет ли страховка на скоринг?

Сегодня многие сотрудники банков уверяют своих клиентов, что им в кредите отказано из-за того, что они не захотели оформить страховку. Однако это миф, страховка никак не может влиять на скоринг. Скорее всего, если вы не соглашаетесь на страховку и вам не выдают кредит, значит, просто не хотят, несмотря на ответ скоринга, так как у каждого работника банка стоит свой план по страховкам. Проще вообще не выдать кредит, чем выдать его без страховки, нарушить статистику и не получить бонусную премию. Для заемщика этот вопрос быстро решается обращением на горячую линию банка.

Стоит знать, что при досрочном погашении страховка не пересчитывается, так как договор страхования продолжает действовать. Однако в любом случае не стоит сразу отказываться от страховки. Рекомендовано ее оформление клиентам в возрасте, так как выплата кредита в случае смерти заемщика ложится на плечи страховой компании, а не наследников.

Если вам необходимо перекредитование в другом банке либо займ на крупную сумму, вашу заявку будет рассматривать кредитный инспектор аналитического отдела банка. Дополнительно может подключиться служба безопасности банка. Процедура может затянуться на несколько дней. Однако если вы хотите взять кредит на небольшую сумму, ваша заявка будет рассмотрена скорингом, без участия человека, в течение нескольких минут. При этом специальным ПО анализируются ваши данные, внесенные в анкету, проставляются баллы. И уже на их основе принимается решение об одобрении заявки.