Кредитные каникулы — что это такое и как их можно получить физическим лицам?

Если физические лица столкнулись с проблемами материального плана, им следует узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Участие в такой программе поможет минимизировать кредитную нагрузку и оформить новый займ на более выгодных условиях. Также следует поинтересоваться, предоставляет ли финансовое учреждение, в котором обслуживается утративший платежеспособность клиент, кредитные каникулы.

Что собой представляют кредитные каникулы»?

Кредитные каникулы в ВТБ24 или в любом другом финансовом учреждении представляют собой специальную программу отсрочки обязательных платежей. По сути, она является одной из форм реструктуризации задолженности, которая позволяет физическим лицам на определенный срок получить частичную или полную отсрочку по исполнению взятых на себя обязательств.

В каждом российском банке, который использует такую программу при работе с клиентами, индивидуальные условия и требования. Перед тем как предоставить отсрочку, финансовое учреждение внимательно изучает следующие моменты:

• тип оформленной кредитной программы (предусматривает ли она такую опцию);
• наличие у заемщика просрочки обязательного платежа;
• причина возникновения временной неплатежеспособности и т.д.

Совет: многие финансовые учреждения берут за такую услугу определенную плату. Именно поэтому заемщику следует заранее узнать, на каких условиях его банк предоставляет отсрочку.

Почему нужно с осторожностью относиться к кредитным каникулам?

В настоящее время стала доступна программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке, которой уже успешно пользуются многие клиенты. Если финансовое учреждение отказалось проводить данную процедуру, физическим лицам следует попробовать оформить кредитные каникулы. По условиям такой программы заемщикам предоставляется на определенный срок полная или частичная отсрочка на уплату основной задолженности и начисленных процентов:

1. Полная отсрочка. Финансовые учреждения крайне редко предоставляют такой вид кредитных каникул. Заемщики могут на них рассчитывать только в том случае, если у них есть веские причины временной утраты платежеспособности. Банки в индивидуальном порядке рассматривают обращения клиентов на полную отсрочку, и если она является единственной возможностью предотвратить возникновение просрочки, то соглашаются пойти навстречу. В большинстве случаев для таких клиентов в виде наказания определяется штрафная санкция. По условиям кредитных каникул срок действия договоров не продлевается, в результате чего сильно увеличивается кредитная нагрузка. Именно поэтому специалисты рекомендуют взвесить все за и против, прежде чем подавать заявление на полную отсрочку.
2. Частичная отсрочка. Данный вид кредитных каникул предусматривает следующие условия: физическому лицу устанавливается период, в течение которого он должен будет уплачивать только начисленные проценты, а на уплату тела займа дается отсрочка. В большинстве случаев российские банки могут позволить своим клиентам участвовать в такой программе не более 2-х раз за весь срок действия конкретных кредитных программ.

Совет: специалисты в области финансов рекомендуют оформлять кредитные каникулы в том случае, если сумма основного долга не слишком велика. В противном случае полученная отсрочка, например, по ипотеке с господдержкой, только усугубит и без того тяжелое финансовое положение заемщиков, так как увеличится кредитная нагрузка.

Могут ли банком быть предложены индивидуальные условия кредитных каникул?

Сегодня многие российские банки активно сотрудничают со всеми категориями заемщиков и предлагают им разнообразные кредитные продукты. Без проблем можно оформить кредит пенсионерам в Россельхозбанке либо ипотеку в любом другом финансовом учреждении. Доступность кредитных программ в последние годы максимально увеличила количество людей, принимающих в них участие.

Некоторые банки в условиях некоторых кредитных продуктов закладывают возможность оформления каникул. Стоит отметить, что при этом могут быть задействованы различные схемы получения отсрочек:

• возможность для клиента определенное количество раз за весь срок действия программы воспользоваться кредитными каникулами (при этом между отсрочками должно пройти конкретное количество месяцев);
• продление срока действия договора;
• разработка индивидуального графика обязательных платежей;
• мораторий на получение услуги в течение определенного промежутка времени с момента оформления кредита;
• возможность заемщикам самостоятельно выбирать вид отсрочки;
• ограничения относительно размера оставшихся кредитных обязательств, решается вопрос относительно уплаты процентов и т.д.

Если физическое лицо столкнулось с финансовыми проблемами, ему ни в коем случае нельзя прятаться и отказываться от контакта с сотрудниками банка. Напротив, своевременно обратившись с этой проблемой к руководству финансового учреждения, заемщик может получить кредитные каникулы. Временная отсрочка позволит ему вернуть платежеспособность и выполнить перед своим кредитором все взятые обязательства.