Некоторые российские граждане предпочитают оформлять доверенность на продажу автомобиля, благодаря чему экономят деньги на переоформлении. Для покупателей такой вид сделки может таить в себе много рисков, поэтому специалисты рекомендуют искать более надежные варианты. Например, автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль можно оформить во многих российских банках. Также как вариант получения средств следует рассматривать потребительские займы. Каждая кредитная программа имеет свои достоинства и недостатки, о которых людям лучше узнать до момента подачи заявки.
Какими преимуществами обладают автокредиты?
Автокредит представляет собой целевую программу, которая оформляется непосредственно для приобретения транспортного средства. Сегодня многие финансовые учреждения значительно снизили процентные ставки по таким видам займов, благодаря чему люди стали более активно их оформлять. Клиенты российских банков имеют возможность сэкономить в период проведения акционных мероприятий, когда автосалоны делают значительные скидки. Если они примут участие в государственных программах автокредитования, то могут рассчитывать на минимальные процентные ставки и более гибкие условия. По условиям автопрограмм физические лица могут приобретать машины отечественного и иностранного производства. Некоторые банки выдают займы на покупку подержанных авто.
Совет: несмотря на массу преимуществ, автокредиты имеют несколько существенных недостатков. Некоторые финучреждения требуют вносить первоначальный взнос, размер которого может достигать 50% стоимости машины. Также клиентов могут принуждать к оформлению страхового полиса КАСКО или предоставлению в залог ценного имущества. Нет возможности оформить такой кредит под материнский капитал. На протяжении всего срока действия автокредитной программы приобретенное транспортное средство будет находиться в собственности банка.
Какими преимуществами обладают потребительские кредиты?
В отличие от автокредита потребительский займ не является целевой программой. Он выдается на любые нужды, при этом финансовые учреждения не требуют от своих клиентов документально подтверждать расход заемных средств. Чтобы принять участие в потребительском кредитовании, физическим лицам нет необходимости собирать большой пакет документации. В большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуется лишь паспорт, идентификационный налоговый номер и справка о ежемесячных доходах.
Что касается суммы потребительского займа, то здесь все зависит от условий программы, а также от способности клиента убедить финансовое учреждение в своей благонадежности и платежеспособности. Чем выше у него будет ежемесячный доход, тем большую сумму займа он получит. В пользу потребительского кредита, который оформляется для покупки авто, можно сказать следующее:
- нет необходимости оформлять страховые полисы;
- физическое лицо самостоятельно решает, какой автомобиль ему приобретать;
- не требуется передача в залог ценного имущества;
- возможен возврат процентов по потребительскому кредиту и т.д.
К недостаткам потребительских кредитов можно отнести следующее. Как правило, по таким программам устанавливаются более высокие процентные ставки, особенно если займы выдаются в наличной форме. Суммы полученных средств может не хватить на покупку нового автомобиля. Некоторые банки устанавливают дополнительные комиссии, которые существенно увеличивают стоимость обслуживания займа.
Совет: выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, физические лица должны внимательно изучить все действующие программы. Им лучше рассматривать займы с максимально низкими процентными ставками, гибкими сроками и отсутствием дополнительных комиссий.
Что лучше оформить, потребительский займ или автокредит?
Чтобы понять, какой вид кредита лучше оформить для последующей покупки машины, физическим лицам необходимо провести небольшие расчеты. Они могут зайти на официальный сайт любого финансового учреждения и воспользоваться онлайн-калькулятором. Благодаря этому сервису им удастся рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также размер переплаты.
Например, физическое лицо решило оформить потребительский займ, сумма которого составляет 1 000 000 рублей. Практически во всех российских банках на такие программы устанавливается процентная ставка в размере 22,00-24,00% годовых. Срок действия потребительского кредита составляет 36 месяцев. Если взять средний процент 23,00%, то можно посчитать сумму ежемесячного платежа и общую сумму переплаты:
- За год сумма процентов составит 230 000 рублей (за 36 месяцев – 690 000 рублей);
- Сумма ежемесячного платежа – 46 944,44 рублей.
По автокредитной программе можно использовать те же условия, только размер процентной ставки будет составлять 17,00% годовых (в среднем):
- За год сумма процентов составит 170 000 рублей (за 36 месяцев – 510 000 рублей)
- Сумма ежемесячного платежа – 41 944,44 рублей.
С экономической точки зрения, физическим лицам для покупки машин лучше оформлять автокредиты. Но если они хотят быстро и без бумажной волокиты получить деньги, им следует рассмотреть вариант оформления потребительского займа. Сегодня многие российские банки оформляют различные кредитные программы, с условиями которых люди могут ознакомиться на их официальных сайтах.
