Что делать, если звонят коллекторы и угрожают должнику и его родственникам?

После того, как у клиента кредитно-финансового учреждения заканчиваются деньги на оплату ежемесячных платежей, с ним начинают работать сотрудники службы безопасности организации. Если просрочка по кредиту не слишком большая, банк пытается уговорить заемщика по-хорошему выполнить взятые на себя финансовые обязательства. В том случае, когда неплательщик охотно идет навстречу и пытается совместно с сотрудниками банка решить возникшую проблему, ему могут быть предложены несколько вариантов погашения, например, рефинансирование кредитов, полученных в других банках. Если должник не планирует выполнять взятые на себя обязательства и всячески избегает контакта с представителями кредитора, его вопрос будет решаться в правовой плоскости.

В каких случаях к решению вопроса с должником могут подключаться коллекторы?

Некоторые кредитно-финансовые учреждения хотят как можно быстрее вернуть свои деньги, поэтому вместо подачи исковых заявлений мировому судье заключают сделки с коллекторскими конторами. В Федеральном законодательстве ни слова не сказано о том, что банки могут привлекать к решению конфликтов с заемщиками коллекторов. Не смотря на это, большинство кредитно-финансовых учреждений и по сей день активно пользуются услугами этих организаций, так как имеют законное право передавать права на долги третьим лицам. Стоит отметить, что такое сотрудничество возможно будет только в том случае, если в договоре, заключенном между кредиторами и физическими лицами, будет указан этот нюанс.

Совет: если в кредитном договоре ни слова не сказано о том, что банк может в случае возникновения просрочки передать право на взимание задолженности третьим лицам, заемщик может в судебном порядке оспорить заключенное между кредитором и коллекторским агентством соглашение.

На каких условиях банки передают долги заемщиков коллекторам?

Кредитно-финансовые учреждения могут передавать право на взимание долгов коллекторским агентствам несколькими способами:

1. Продадут задолженность физического лица коллекторской фирме. После подписания соответствующего договора (сделка вполне законна и прописана в Гражданском Кодексе Российской Федерации) заемщик становится должником этой организации (произойдет расторжение кредитного договора по инициативе банка).
2. Привлечение коллекторов в качестве третьей стороны. В этом случае представители таких контор получат комиссионное вознаграждение после того, как заемщик выполнит взятые на себя финансовые обязательства.

Что делать должникам, если банк привлек коллекторов к решению конфликта?

Очень часто заемщики банков начинают впадать в панику только при одном упоминании о коллекторах. Это связано с тем, что в народе ходит огромное количество историй, часто подтвержденных фактами о методах, которые применяют сотрудники таких контор при работе с должниками. Несмотря на это, каждый российский гражданин должен помнить о своих правах, которые ему гарантирует Конституция и Федеральное законодательство. Заемщики имеют законное право:

• проверить, на законных ли основаниях банк привлек коллекторов к решению конфликта (заключен ли договор между сторонами на предоставление коллекторских услуг);
• потребовать предъявить доверенность, выданную кредитором;
• удостовериться в наличии договора, согласно которому коллекторская контора выкупила долг неплательщика.

Совет: если у должника в личной собственности есть только квартира (дом) и нет другого имущества, то коллекторы не вправе выставить ее на торги. Единственное, что они могут сделать, это наложить запрет на продажу объекта недвижимости (например, заемщик не сможет продать автомобиль в кредите, если ПТС в банке). Это коллекторы могут сделать в судебном порядке, подготовив исковое заявление и представив суду веские доказательства.

В какое время по закону могут звонить коллекторы?

В соответствии с регламентом Федерального законодательства, коллекторы имеют право беспокоить российских граждан, у которых возникли проблемы с кредиторами, в строго ограниченное время:

Дни недели	С какого времени могут начинаться звонки	До какого времени могут звонить коллекторы
В рабочие дни	8.00	22.00
В выходные дни	9.00	20.00

Кому не имеют права звонить коллекторы ни при каких условиях?

В Федеральном законодательстве, действующем на территории России, указан перечень лиц, которым не имеют права звонить коллекторы:

• гражданам, которые имеют 1 группу инвалидности;
• беременным женщинам и кормящим матерям, дети которых не достигли 1,5 лет;
• россиянам, находящимся на стационарном лечении;
• людям преклонного возраста, достигшим 70-летия.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы?

В соответствии с регламентом Федерального законодательства, действующего на территории России, коллекторы, нанятые кредитно-финансовыми учреждениями, имеют право тревожить должников неограниченное количество раз. В ближайшее время Государственной Думой будет рассмотрен законопроект, благодаря которому этим конторам будет позволено звонить неплательщикам конкретное количество раз:

Наименование	Количество звонков
Сутки	1 раз
Неделя	3 раза
Месяц	10 раз

Коллекторы звонят родственникам — что делать?

Многих российских граждан, которые с регулярной периодичностью принимают участие в кредитовании, очень интересует вопрос: имеют ли право коллекторские агентства звонить по телефону и доставать их родственников? Такой интерес к этой теме обусловлен в первую очередь нестабильной обстановкой на финансовом рынке, из-за которой многие работодатели могут обанкротиться и тем самым лишить своих работников источника дохода. В настоящее время ни один заемщик не может дать стопроцентной гарантии того, что он не столкнется с финансовыми затруднениями и из-за них не сможет выполнить взятые на себя обязательства.

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо обратиться к нормам Федерального законодательства. Опираясь на действующие нормативно-правовые акты, можно уверенно утверждать: коллекторы не имеют права беспокоить родственников должников, кроме случаев, когда они принимали участие в кредитовании в качестве поручителей. Если кредитно-финансовое учреждение передаст третьему лицу информацию о родных и близких неплательщика, они вправе подать на него в суд и потребовать компенсации.

Ошибки родственников должника при общении по телефону с коллекторами?

Многие родственники неплательщиков впадают в панику после того, как им начинают звонить с угрозами сотрудники коллекторских контор. В этот момент они боятся того, что всю ответственность по кредитной программе банк переложит на их «плечи». В результате некоторые родственники должников начинают совершать необдуманные поступки:

• блокируют свои мобильные телефоны;
• меняют сим-карты;
• заносят номера звонивших коллекторов в черные списки и т.д.

Если в договоре, заключенном между кредитно-финансовой организацией и физическим лицом, присутствует статья, в которой указано, что банк имеет право передавать информацию о должнике третьим лицам, то у коллекторов будут развязаны руки во время работы с таким должником. Получив доступ к персональным данным, они без проблем узнают телефоны многих родственников и друзей неплательщика (банки при оформлении кредитов теперь требуют не менее 3-х номеров телефонов). В результате коллекторы, которые не могут принудить должника к выполнению финансовых обязательств по кредиту, начинают угрожать его родне. Такие звонки не запрещены на законодательном уровне, но при этом они не имеют никакой юридической силы. Единственное, чего способны добиться коллекторы телефонными угрозами, так это испорченного настроения родственников неплательщика.

Если близкие люди должника, находящегося в бегах от банка, желают навсегда оградить себя от угроз и избавиться от надоедливых коллекторов, они могут оказать им помощь при розыске заемщика. Стоит заметить, что даже если они им передадут информацию о местонахождении неплательщика, то это не значит, что сотрудники коллекторского агентства оставят их в покое.

Также стоит отметить, что Федеральное законодательство России позволяет кредиторам или уполномоченным третьим лицам требовать возвращения задолженности с родственников должника, если они являются поручителями или наследниками (в случае смерти заемщика). Если родственники должника по документам, подписанным в банке, обязаны в случае возникновении просрочек выполнять финансовые обязательства заемщика, то в этом случае звонки коллекторов будут законны и обоснованы. Такая же ситуация обстоит и с вопросом наследования, когда родственники вместе с имуществом получают «в подарок» и долги своего наследодателя. Отказаться от выполнения просроченных кредитных обязательств (предварительно нужно точно посчитать годовые проценты по кредиту и суммировать их со штрафными санкциями и пенями) родственники смогут в том случае, если откажутся от наследства в полном объеме. В этом случае коллекторы могут их доставать на протяжении 6-ти месяцев до момента принятии наследства.

Если контактных данных о родственниках заемщика нет ни в каких кредитных документах, а коллекторы узнали их телефоны и изводят своими угрозами, они могут смело обращаться с жалобами в правоохранительные органы, так как в этой ситуации имело место разглашение банковской тайны. Также родственники должников могут обратиться с исковым заявлением в судебную инстанцию и потребовать от банковского учреждения возмещения морального ущерба. Чтобы отсудить у кредитора хотя бы небольшую сумму средств, им следует заручиться поддержкой опытных юристов, которые специализируются в сфере кредитовании и решают проблемы с коллекторами, помогут отказаться от страховки по кредиту и т.д.

Третьи лица могли получить информацию о родственников должника следующим образом:

• из открытых источников (например, социальных сетей);
• от сотрудников банка, если между счетами заемщика и его родственника проводились платежные операции;
• из адресной книги (можно выбрать всех однофамильцев и методом исключения найти нужных людей) и т.д.

Куда жаловаться на коллекторов за звонки?

Заемщики и их родственники должны знать, что в соответствии с действующим на территории Российской Федерации законодательством, сотрудники коллекторских контор не имеют права им досаждать звонками в следующих случаях:

• срок выплаты по кредиту не наступил;
• истек срок исковой давности по займу;
• нет соответствующего решения суда;
• просрочка по кредиту заемщика не превышает 1 месяца.

В начале 2017 года вступает в силу Федеральный Закон №231 от 03 июля 2016 года, который будет определять границы дозволенного для коллекторов. В настоящее время сотрудники этих агентств руководствуются определенными законодательными нормами, которые ограничивают время осуществления звонков и правила нанесения визитов. Несмотря на существующие нормативно-правовые акты, многие «вышибалы долгов» не брезгуют ночными звонками, угрозами в сторону должников и их родственников, визитами не только по адресу проживания неплательщиков, но и по месту их трудоустройства. Чтобы защитить себя от их навязчивых действий, заемщики и их родственники могут обратиться с жалобами в следующие инстанции:

1. В правоохранительные органы. Если со стороны коллекторов в адрес должника или его близких людей поступают угрозы и сыплются оскорбления, они могут попросить у полиции правовой защиты. Для этого достаточно подать заявление, чтобы правоохранители приняли его в производство и провели тщательную проверку деятельности коллекторской организации.
2. В прокуратуру. Российские граждане могут пожаловаться на неправомерные действия коллекторов в этот надзорный орган. Для этого необходимо будет зафиксировать посредством любых записывающих устройств несколько звонков коллекторов, написать заявление и подать его в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Очень хорошо, если заемщику удастся найти свидетелей, которые готовы будут дать свои показания служителям закона. Это могут быть соседи по лестничной площадке, знакомые или просто прохожие.
3. В Роспотребнадзор. Российским гражданам следует знать, что передача кредитно-финансовой организацией персональных данных заемщика третьим лицам является прямым нарушением законодательства и прав потребителей банковских услуг. Обратившись в эту инстанцию, должники и их родственники могут инициировать проверку работы как банка, так и коллекторской конторы.
4. В национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Сегодня эта ассоциация насчитывает 35 компаний, занимающихся «выбиванием» долгов с физических и юридических лиц. Она была создана для того, чтобы навести порядок на российском рынке коллекторских услуг и заставить такие агентства соблюдать регламент Федерального законодательства. После поступления заявления от заемщика они должны будут проверить и дать оценку деятельности своих коллег.

Если российские граждане не желают после оформления кредитов (например, ипотеки без первоначального взноса в 2017 году) сталкиваться с коллекторами, они должны еще до момента подписания соответствующего договора с банком реально оценить свои финансовые возможности. При этом стоит принять к сведению такие жизненные витиеватости, как потеря работы, болезнь или смерть близкого родственника, которые могут стать причиной временной неплатежеспособности. Если у заемщика все же возникли проблемы с кредитором, он должен знать о своих правах и защищаться в соответствии с регламентом Федерального законодательства.