Что делать, если много кредитов платить, но нечем платить

Что грозит должнику по кредитам

Если человек столкнулся с потерей работы, временной или постоянной нетрудоспособностью или финансовыми и жизненными трудностями, то остаться «один на один» с кредитом во сто крат сложнее. Вы не можете ожидать, что банк забудет о вас и добровольно спишет ваши долги. Банк не будет ждать, пока заемщик преодолеет свои финансовые проблемы.

Многие проблемы и риски можно предусмотреть, если вы решили взять кредит. Например, если вы уже получили уведомление с работы и еще не успели найти новую работу, лучше отложить обращение в банки.

Также стоит оценить, можете ли вы позволить себе погасить предложенный график платежей, сравнив размер ежемесячного взноса с вашей текущей зарплатой.

К сожалению, невозможно предугадать все неожиданные повороты в вашей жизни и финансовой ситуации. Если вы уже имеете задолженность или понимаете, что в ближайшее время не сможете погасить свои обязательства перед банком, вам может грозить следующее

• судебное исполнение в рамках судебного разбирательства о запрете или декларации;
• Федеральная служба судебных приставов позаботится о документации, а судебные приставы затем обеспечат исполнение взыскания;
• арест и продажа недвижимости с аукциона;
• Запреты и ограничения на выезд за границу для получения водительских прав;
• судебное преследование, если вы злонамеренно и преднамеренно не выплатили кредит, и банк понес большие убытки;
• Передача вашего долга компании по сбору долгов.

Только в редких случаях какой-либо банк даст вам новый кредит, если вы уже допустили просрочку и попали в долговую яму. С плохой кредитной историей можно получить микрозайм в некоторых МФО, но высокие процентные ставки, скорее всего, еще больше загонят вас в долговую кабалу.

От растущих долгов заемщика могут пострадать и другие люди. Например, если в рамках кредитного договора были поручители и созаемщики, банк начнет взыскивать с них. Наследников также могут заставить выплатить долг, если на момент смерти заемщик имел просроченную задолженность.

Когда нужно начинать действовать

В большинстве случаев финансовые проблемы возникают и накапливаются постепенно. Например, если ваше предприятие закрылось, может пройти несколько месяцев, прежде чем пособия работодателя и пособия по безработице — если вы зарегистрированы в Управлении занятости и экономического развития — станут недоступны.

Что делать, если у вас не хватает денег на погашение кредита, и как остановить рост задолженности? Или когда я потерял работу и не могу справиться со своими кредитами? Куда обратиться безработному за помощью, чтобы закрыть кредит?

Да, я совершил ошибку, взяв кучу кредитов, очевидно, заранее понимая, что моей зарплаты не хватит на их погашение. Но что делать дальше? Кто поможет мне с моими кредитами?

Этот период можно использовать не только для поиска прибыльной работы, но и для решения вопросов с банком и кредитами.

Вот некоторые признаки, которые явно указывают на текущие или будущие проблемы с кредитом:

• Вашего заработка и доходов семьи едва хватает на то, чтобы выплачивать ежемесячные взносы по всем кредитам;
• вам постоянно приходится брать дополнительные кредиты, чтобы платить вовремя;
• у вас регулярно возникают просрочки, даже если банк не признал вас злостным должником;
• у вас уже есть просрочки по некоторым из ваших кредитов, хотя вы все еще вносите некоторые платежи;
• Ваше финансовое или имущественное положение скоро значительно ухудшится. Например, вы потеряете работу, вам предстоит длительное лечение или рождение ребенка.

Если у вас нет денег на погашение кредитов, вы можете попросить у банка каникулы или пройти процедуру банкротстваНет смысла скрываться от банка, судебных приставов или коллекторов, так как найти любого должника довольно просто. Обратитесь за помощью к адвокату, если вы хотите использовать все варианты защиты.

Конечно, если вы уже давно просрочили выплаты по кредиту и пытаетесь скрыться от банков, судебных приставов и коллекторов, ситуация со временем будет ухудшаться. Когда у вас много долгов, а возвращать их нечем, кажется, что проще всего зарыть голову в песок и ничего не делать.

Но есть много способов решить эти проблемы, восстановить свою платежеспособность, добиться облегчения долгового бремени или получить более выгодные условия погашения кредита. Узнайте больше о них ниже.

Продайте ненужные вещи

Что для этого потребуется. Проведите ревизию дома и продайте старые вещи, которыми вы давно не пользовались и с которыми готовы расстаться. Используйте деньги от продажи для списания долга. Это может быть полезно, даже если у вас нет долгов.

Как это сделать. Вещи можно продать на сервисе онлайн-объявлений, например, на Avito или Yule. Если у вас нет времени на расклейку объявлений и общение с потенциальными покупателями, вы можете отнести вещи в магазин для бережливых — они помогут с продажей, но возьмут за это определенный процент.

Многие магазины принимают на переработку старую одежду, текстиль и даже пустые флаконы из-под косметики, чтобы поддержать экологические инициативы. За это вы можете получить скидку или подарок от магазина. Например, магазины H&M предоставляют 10-процентную скидку на один предмет одежды в каждом чеке.

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

• Плохая кредитная история;
• Запрет на выезд за границу, если кредитный лимит составляет более 30 000 рублей;
• потеря официальной работы или проживания по месту регистрации;
• плохая репутация.

Существует ли риск тюремного заключения за неуплату долгов? Эту фразу часто используют сборщики долгов. Вы можете быть привлечены к уголовной ответственности только в том случае, если вы сознательно не выплатили кредит. Если вы взяли кредит с доказанным намерением не возвращать его, если платеж не был произведен и если можно доказать, что это действительно было преднамеренное действие. В такой ситуации санкции в виде:

• штраф в размере 200 000 рублей или более;
• удержание заработной платы;
• принудительный каторжный труд;
• содержание под стражей на срок до шести месяцев;
• лишение свободы на срок до двух лет.

Когда заемщик оказывается в сложной ситуации, эта ситуация не имеет ничего общего с уголовным кодексом. Более вероятно, что коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не выплачивать кредит законно, но каждый решает сам, какой сценарий ему больше подходит. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для родственников, близких.

Банкротство

Бывают ситуации, когда у заемщика нет денег на погашение кредита, а банк не предоставляет отсрочку платежей. Долг растет вместе с пенями, штрафами и нет возможности погасить задолженность. Но долги могут быть списаны, если вы пройдете процедуру банкротства: полную или упрощенную.
Полная процедура банкротства. Для того чтобы инициировать полную процедуру банкротства, должны быть выполнены определенные условия.

• Долг, превышающий ₽500 000.
• Период просрочки более трех месяцев.
• Документы, подтверждающие неплатежеспособность должника, например, справка из центра занятости или справка с места работы 2. После осуществления всех ежемесячных выплат, если у должника остается меньше прожиточного минимума, он будет признан банкротом. Например, зарплата должника составляет ₽22 000, из них он платит ₽12 000 по трем кредитам и оплачивает ₽2500 за коммунальные услуги. Ему остается ₽7 500, что меньше прожиточного минимума для работающих граждан; в Татарстане прожиточный минимум на 3 квартал 2020 года составляет ₽10 374.

Кроме того, вы должны быть гражданином Российской Федерации и досрочно погашать все кредиты по графику, а не скрывать доходы и имущество.

Стоит ли обращаться в банкротные компании Упрощенная процедура банкротства. С 1 сентября 2020 года введена упрощенная процедура банкротства физических лиц. Он применяется к должникам, которые соответствуют условиям:

• долги в размере от ₽50 000 до ₽500 000;
• нет имущества, за счет которого можно погасить долг — автомобиля, дачи, драгоценностей, антиквариата и других ценностей;
• Банкротство инициируется кредиторами.

Важно: если должник сам инициирует банкротство, ему придется пройти полную процедуру.
Как подать заявление о банкротстве.

• Подача заявления в Арбитражный суд.
• Приложите пакет документов и объяснения ситуации, которая привела к банкротству.
• Оплатите госпошлину в размере 300 ₽ и услуги финансового менеджера — от 25 000 ₽ за процедуру. Если доверительный управляющий сначала реструктурировал долг, а затем продал активы должника, он должен заплатить ₽ 50 000 за две процедуры.

Дело о банкротстве может длиться от семи месяцев до года. В этот период доверительный управляющий ищет способы погашения долгов — путем оценки и продажи активов должника. Если после аукциона остаются непогашенные долги, должник объявляется банкротом, а долги списываются.

Как решить проблемы с долгами по кредитам

Примите участие в бесплатном тесте на банкротство.

Вести переговоры с МФО

Большинство МФО настроены на продуктивную работу с клиентами. Поэтому они не спешат обращаться в суд и готовы к переговорам:

• Если у вас возникли финансовые проблемы, обратитесь в офис кредитора. Если кредит был оформлен онлайн — вы можете подать заявку на сайте организации.
• Опишите свою ситуацию как можно подробнее и попросите об отсрочке или рефинансировании.
• Вам необходимо изучить кредитный договор. Некоторые МФО предлагают варианты на случай финансовых проблем. Например, отложите платежи.

Помощь МФО не является бесплатной. За эту услугу вам придется заплатить. Но для критической ситуации это не имеет большого значения.

Пройти рефинансирование

Если отсрочка на 1 — 2 месяца не спасает ситуацию, стоит воспользоваться рефинансированием. К сожалению, этот вариант подходит только для тех, кто еще не имеет просроченной задолженности.

Оставьте заявку на консультирование по вопросам задолженности:

Нюансы процедуры рефинансирования следующие:

• При рефинансировании лучше обращаться в крупный банк. Как правило, они предлагают более выгодные условия.
• Рефинансирование может помочь распределить выплаты по кредиту во времени и уменьшить ежемесячный платеж.

Подать на банкротство физических лиц

Если вы уже просрочили платежи или ваша кредитная история не позволяет вам провести рефинансирование, стоит подумать о банкротстве. Это законный способ полностью списать свои долги.

Банкротство через МФЦ

Этот вариант подходит, если ваш долг составляет от 50 000 до 500 000 в год и долг уже был списан коллекторами.

Банкротство через суд

Этот вариант возможен, если вы просрочили платежи более чем на 3 месяца и задолжали 200 000 или более. Процедура займет от 5 до 12 месяцев, но приведет к списанию долга.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-разному, когда у его должников возникают финансовые проблемы. Некоторые из них сговорчивы, в то время как другие проводят очень жесткую политику по отношению к заемщику, чтобы вернуть кредит. Многое зависит от поведения заемщика. Если он скрывается от банка, игнорирует его призывы, мирное решение проблемы — не вариант.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных организаций именно со Сбербанком вы можете решить вопрос полюбовно, если пожелаете. Если у вас возникли финансовые проблемы из-за потери работы, длительной болезни или декретного отпуска, вы можете попросить банк о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы — это вид реструктуризации кредитного договора, при котором заемщику предоставляется отсрочка выплаты основного долга. В течение этого периода должник должен выплачивать только начисленные проценты. Этой услугой могут воспользоваться только те клиенты, у которых нет непогашенных долгов.

В других случаях банк принимает индивидуальное решение о судьбе проблемного заемщика. Также возможна реструктуризация кредитного договора с кем-то другим, чье-то дело может дойти до суда или компании по сбору долгов.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко приходят на помощь своим клиентам. Если у заемщика возникают проблемы с погашением кредита, эти банки действуют по установленной схеме:

• они звонят по телефону доверия банка;
• Затем они передают кредитное дело в отдел погашения;
• Если это не помогает, в дело вступают компании по сбору долгов;
• Подать судебный иск против заемщика.

Поэтому, по возможности, постарайтесь погасить кредит хотя бы частично, чтобы минимизировать начисление пеней и штрафов. Рассмотрите варианты рефинансирования в других банках.

Страховой случай

Когда заемщик подписывает кредитный договор, банки предлагают ему оформить страховой полис. Чаще всего это воспринимается как навязанная услуга, которая увеличивает стоимость кредита. Однако иногда страхование может быть полезным — если наступает страховой случай, страховщик несет ответственность за кредит.
Существует два вида кредитного страхования.
Страхование от дефолта по кредиту. В договоре заемщик и страхователь договариваются о периоде, в течение которого действует страховой случай. Это происходит, если заемщик теряет работу.

ПРИМЕР:
В договоре указано, что страхователь получает компенсацию за кредит в течение трех месяцев. Если заемщика сократили или он уволился, страхователь выплачивает ежемесячные взносы до тех пор, пока заемщик не найдет новую работу, но не более трех месяцев.
Страхование ответственности за неуплату кредита. Это еще один вид страхования, предусматривающий несколько видов страховых случаев. Заемщик может застраховать

• Жизнь — страховой случай наступает после смерти заемщика;
• Здоровье — страховой случай наступает, когда заемщик получает инвалидность 1 или 2 категории;
• Финансовая платежеспособность — страховой случай наступает, когда заемщик теряет работу, но не дольше установленного срока.

В каждой ситуации погашение кредита осуществляет страховая компания, закрывает весь долг или выплачивает обязательные взносы в оговоренный срок.

3 шага для разрешения финансовых проблем вместе с ЭОС

• Позвоните в контактный центр ЭОС и выберите удобные условия погашения.
• Выберите наиболее удобный способ снятия денег без комиссии.
• Внесите свой первый платеж и начните жизнь без финансовых обязательств!

Если у вас возникли вопросы, мы готовы предложить вам анонимную консультацию. Воспользуйтесь нашей услугой анонимных звонков и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — ключ к успешному решению финансовых проблем.

Тратьте меньше, чем планируете потратить

Что это дает. Если ваше желание можно исполнить более дешевой покупкой, вы можете использовать сэкономленные деньги для погашения долга.

Как это сделать. Научитесь отличать реальные потребности от навязанных обществом или рекламой. Прежде чем совершать крупные покупки, задайте себе следующий вопрос, например: «Есть ли более бюджетный аналог этого товара?», «Смогу ли я купить его позже?», «Буду ли я использовать этот товар?».

Это те вещи, на которых вы можете сэкономить.

• О еде. Расходы на питание — это постоянные, обязательные расходы в любом бюджете. Чтобы тратить меньше, не обязательно питаться хуже. Например, зимой покупайте сезонные фрукты: вместо свежей клубники или малины покупайте клюкву, яблоки, цитрусовые. Или покупайте продукты сразу на неделю в интернет-магазинах, где они дешевле, чем в розничной торговле. Планируйте свое меню и покупайте продукты в соответствии с расписанием, чтобы не тратить лишнего. К тому времени, когда ваши кредиты будут погашены, вы приобретете новую хорошую привычку и сможете использовать сэкономленные деньги для экономии.
  На коммунальные платежи, лечение и транспорт. Просмотрите свои банковские выписки и выясните, какими услугами вы не пользуетесь, но платите за них, много ли вы тратите на электричество и воду. Отключите ненужные вам услуги. Установите счетчики воды и энергосберегающие лампочки, чтобы сократить расходы. Даже небольшая сумма в 500 рублей в месяц сэкономит вам 6000 рублей за год.
• Магазин онлайн. Вы можете потратить меньше, если будете сравнивать цены в разных магазинах, использовать купоны или промокоды или покупать на сайтах с программой cashback. Многие магазины осуществляют бесплатную доставку — так вы экономите на проезде.
• Оплатить государственные пошлины и штрафы через «Gosuslugi». — Это дает скидки в размере 20-50%. Вы можете сэкономить 50% на штрафах ГИБДД. Однако самый выгодный вариант — вообще не нарушать правила.

Банкротство физического лица

С 2015 года обанкротиться могут не только организации, но и физические лица и индивидуальные предприниматели. Суть данной процедуры заключается в аннулировании денежных обязательств заемщика после применения к нему соответствующих мер. Такие меры включают реализацию имущества и последующее погашение части денежных обязательств. Банкротство граждан объявляется только в судебном порядке.

Такая система мер не предусматривает списание долга без достаточно негативных последствий для заемщика. Такие последствия заключаются, например, в том, что заемщику запрещается брать на себя какие-либо кредитные обязательства в течение 5 лет без указания на банкротство. Кроме того, в течение 3-5 лет после объявления банкротства заемщик не сможет заниматься определенной деятельностью. Важные условия:

• Накопленная сумма задолженности составляет не менее 500 000 рублей.
• Продолжительность просроченной задолженности — не менее 3 месяцев.
• Реальный недостаток средств и способность продолжать выполнять обязательства по кредиту.

Прежде чем воспользоваться этой возможностью, гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, а именно десятую главу этого федерального закона. Пока что этот механизм работает не так, как должен. Но как выход из положения, его можно использовать свободно.

10 вариантов действий, если нечем платить по кредиту

Если вы не в состоянии выплачивать кредиты, не откладывайте решение своих проблем. С каждым месяцем ваша задолженность будет расти, и погасить ее будет все труднее и труднее. Вы можете перейти на режим жесткой экономии и сократить все свои расходы. Однако это поможет вам справиться только с небольшими задолженностями.

Занимать у родственников, знакомых, друзей, коллег

Эффективность этого метода весьма сомнительна, так как возвращать долги родным и близким еще сложнее, чем банку.

Можно «одолжить» у родственников, коллег и друзей до размера зарплаты или недостающей части платежа по кредиту. Однако занять действительно крупную сумму денег таким способом довольно сложно. Родственники и друзья наверняка найдут массу веских причин, чтобы вежливо отказаться от решения серьезных финансовых проблем.

Если вы решите сделать это, мы рекомендуем вам

• просить деньги на короткий срок (1-2 месяца), так как это повышает шанс найти понимание со стороны родственников и друзей;
• четко определите срок погашения кредита, чтобы не столкнуться с неожиданным требованием вернуть долг;
• по возможности выдавать расписки и указывать точную сумму процентов (если вы получаете деньги на таких условиях).

Конечно, выполняйте свои обязательства в срок и на оговоренных условиях. Легко «забыть» о сроке возврата долга и не отвечать на телефонные звонки, текстовые сообщения или сообщения в социальных сетях. С вас все равно взыщут деньги, а отношения с родственниками, друзьями и коллегами будут испорчены навсегда.

Получить страховку и рассчитаться с банком

Эффективность до 100%, если у вас есть добровольное страхование и компания подтверждает, что ваша ситуация является страховым случаем.

Большинство банков добровольно требуют от заемщиков страхования жизни и здоровья при получении крупных кредитов. Это снижает процентную ставку и дает определенную безопасность в случае финансовых проблем и сложных жизненных ситуаций заемщика.

Например, в зависимости от условий добровольного страхования, вы можете получить компенсацию

• если вы потеряете работу по независящим от вас причинам;
• в случае временной нетрудоспособности, травмы или серьезной болезни;
• в случае потери трудоспособности.

Если вы тщательно разработаете полис и заранее укажете перечень страховых случаев, вы сможете полностью или частично покрыть свой кредит. Страховая компания обязательно попытается отказать в выплате, в том числе на основании неадекватности страховому случаю.

Но в этом случае вы можете получить компенсацию через суд, через финансового омбудсмена.

Оформить новые кредиты и микрозаймы для погашения долгов

Эффективность — 50/50, в зависимости от ваших действий и кредитной истории.

Как я могу погасить кредит, если у меня нет денег, но моя кредитная история все еще хорошая? Вы можете взять новый кредит или микрозайм для погашения долга в другом банке.

Этот вариант будет работать при следующих условиях:

• Если вы сможете закрыть свой общий долг с помощью нового кредита, потому что в противном случае ваши финансовые проблемы будут расти в геометрической прогрессии;
• Если новый кредит имеет лучшую процентную ставку или график погашения;
• Есть ли у вас реальные шансы погасить долг с помощью нового кредита.

Если у вас есть остаток задолженности по существующему кредиту за 1-2 месяца, он, скорее всего, появится в вашем кредитном отчете. Это значительно снизит ваши шансы на одобрение. Но в некоторых банках можно получить кредитную карту с упрощенными условиями.

Тинькофф Банк, например, выдает кредитные карты по онлайн-заявке, причем карты имеют льготный период погашения, а для хороших заемщиков лимит еще и увеличивается. Сбербанк практикует выпуск кредитных карт в рамках зарплатных проектов или при оформлении дебетовой карты.

Помните, однако, что кредитная карта — это не чистый кредит. Строгих ограничений по ежемесячному погашению нет, и в течение расчетного периода вы должны выплачивать только минимальную сумму погашения, указанную в договоре. Если клиент выплачивает минимальный взнос, банк возвращает всю сумму кредита. Это может занять до шести месяцев. Так легко увлечься и попасть еще глубже в рабство.

Пройти рефинансирование кредитов

Эффективность составляет 50/50, так как заявление на рефинансирование будет рассматриваться на общих основаниях.

Смысл рефинансирования заключается в том, чтобы закрыть все существующие кредитные обязательства, взяв новый кредит. Этот вариант подходит, если:

• у вас хорошая кредитная история;
• у вас есть официально подтвержденный источник дохода, стабильная работа;
• Если кредиты, которые вы собираетесь рефинансировать, не являются просроченными.

Нередко банки практикуют рефинансирование для привлечения клиентов из других кредитных организаций. Это может дать вам дополнительные преимущества в виде сниженной процентной ставки или удобного графика погашения. Также важно помнить, что при рефинансировании деньги не передаются заемщику, а идут напрямую в банки для погашения предыдущих кредитов.

Однако в последнее время все чаще банки разрешают брать небольшую сумму наличных «на руки» при рефинансировании.

Пройти реструктуризацию задолженности

Эффективность 50/50, потому что все зависит от решения банка.

Если вы не в состоянии погашать кредиты на текущих условиях, вы можете попытаться пересмотреть договор и график. Это возможно благодаря реструктуризации кредитов.

Он эффективен в следующих случаях:

• Если процентная ставка по кредиту снижается;
• Если изменяется график погашения кредита и уменьшаются ежемесячные платежи;
• Если банк предоставляет отсрочку платежей на несколько месяцев.

Рекомендуется подавать заявление на реструктуризацию до возникновения задолженности. Поскольку банк заинтересован в возврате денег, добросовестный заемщик с большей вероятностью пойдет на реструктуризацию кредита.

Получить кредитные каникулы

Эффективность — от 0 до 100%, в зависимости от причины обращения за кредитными каникулами.

Кредитные каникулы — это план рассрочки на определенный период времени. К сожалению, в большинстве случаев именно банк решает, предоставлять или нет заемщику кредитные каникулы. Многие кредитные учреждения имеют свои собственные праздничные схемы.

Вы можете получить рассрочку, если ваш доход снижается по уважительной причине, если вы находитесь в трудной жизненной ситуации или временно не можете работать. Продолжительность отпуска обычно не превышает шести месяцев.

В соответствии с законом № 353-ФЗ заемщикам могут быть гарантированы ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Для того чтобы получить право на получение пособия, они должны документально подтвердить наличие трудной жизненной ситуации (например, регистрация по безработице, инвалидность 1 или 2 группы, снижение заработка более чем на 30% за последние два месяца).

Праздник можно использовать только один раз. Суммы, непогашенные в период отпуска, переносятся на конец графика кредитования, что увеличивает общую стоимость кредита.

Дождаться судебного взыскания

Эффективность — от 0 до 100%, в зависимости от условий инкассации.

Что делать, если кредит нечем погасить, а добиться реструктуризации или рефинансирования кредита не удалось? Вы можете подождать, пока банк не обратится в суд для принудительного взыскания, и использовать следующие варианты защиты:

• попытаться уменьшить общую сумму взыскания, если банк не соблюдает какой-либо из сроков внесения платежей по кредиту;
• просить суд уменьшить неустойку, если она несоразмерна основной сумме кредита
• просить суд отсрочить или задержать выплату по долгу, если он был взыскан.

Шансы на успех возрастают, если вы действуете при поддержке адвоката. Например, от перечня представленных суду доказательств зависит возможность получения рассрочки или отсрочки, а также продления срока действия этих мер.

Получить исполнительные каникулы, рассрочки и отсрочки у приставов

Эффективность для пенсионеров с низкими доходами до 100%, для остальных должников — 0%.

Судебные приставы не могут предоставлять отсрочки или рассрочки самим должникам, так как это прерогатива суда. Но для должников-пенсионеров сделано исключение. Если доход пенсионера не превышает двух социальных минимумов, а сумма долга по кредиту не превышает 1 миллиона рублей, судебный пристав может предоставить исполнительный лист.

Это делается на срок до двух лет, в течение которых долг может быть погашен равными частями. К сожалению, другие категории должников не имеют права на эту льготу.

С 1 февраля 2022 года при взыскании долгов действует правило, согласно которому пенсионеру или другому должнику, которого суд приговорил к выплате долгов, судебные приставы должны оставить суточные. Не меньше.

Пройти банкротство физических лиц и списать долги

Он эффективен на 100%, если вы действуете добросовестно и выполняете требования закона о банкротстве.

Как погашать кредитные долги, если у вас нет денег, нет постоянной работы и регулярного дохода? Вы можете рассмотреть возможность банкротства через арбитраж или МФК.

Вот некоторые нюансы этой процедуры:

• обязанность пройти процедуру банкротства возникает, когда сумма задолженности составляет 500 000 рублей и выше;
• Добровольное банкротство возможно в судебном порядке при любой сумме задолженности, но необходимо подтверждение добросовестных действий при оформлении кредита, обязательные признаки неплатежеспособности;
• Объявить себя банкротом в МФК можно при наличии задолженности от 50 000 до 500 000 рублей, а в ФССП производство прекращается в связи с отсутствием у должника имущества.

Долги в рамках процедуры банкротства не будут автоматически списаны. В ходе судебного разбирательства будет проверено наличие активов, отсутствие сомнительных сделок со стороны должника. При наличии имущества оно будет продано с аукциона для погашения долгов.

Судебное банкротство имеет ряд недостатков, начиная с высоких расходов на проведение процедуры и заканчивая возможной потерей активов. Но в ситуации, когда у вас нет активов и денег для выплаты долгов, это может быть лучшим решением. В МФК взыскание не производится, так как предполагается, что отсутствие имущества уже проверено и подтверждено судебными приставами.

Чтобы эффективно использовать все права, которыми обладает должник в соответствии с законодательством о несостоятельности, обратитесь к нашим юристам. Можно добиться списания долгов, при правильном составлении документов, защитить свои интересы в судебном процессе, на стадии процедуры банкротства. Это будет сделано адвокатом на основании доверенности.

Ничего не предпринимать

Эффективность минус 100%.

Можно сказать себе: «ну да, я не в состоянии выплачивать кредит», не искать варианты взаимодействия с банками, не защищаться в судах и при взыскании судебными приставами. Можно переехать в глухую деревню в Сибири и прятаться в тайге от судебных приставов и сборщиков долгов. Это только усложнит жизнь и приведет к еще большим долгам.

У банка, судебных приставов и коллекторов достаточно сил и средств, чтобы найти любого должника.

Помните, что если вы намеренно уклоняетесь от уплаты долгов, вам может грозить уголовная ответственность. Сборщики долгов также могут отслеживать должников с помощью полиции, а также получать данные от операторов мобильной связи. У коллекторов также есть свои методы работы с должниками, которые уклоняются от погашения долга.

Как провести реструктуризацию кредита?

Есть два варианта: предложение банка и запрос клиента. Реструктуризация не предусмотрена и не регулируется законом. Это право, а не обязанность кредитных организаций, поэтому оно реализуется только по решению банка для конкретного клиента.

Заемщик может инициировать процедуру сам, подав заявление своему кредитору. Такое заявление может быть подано в произвольной форме или на специальном банковском бланке. В заявлении клиент должен завоевать доверие кредитной организации, заявив о своем желании и способности продолжать выполнять условия договора. Банк не будет предпринимать никаких действий в отношении клиента, о котором известно, что он неплатежеспособен. Если у клиента нет платежеспособности, реструктуризация не приведет к значительным изменениям, так как клиент все равно должен будет погасить долг после реструктуризации.

Способ №6

Индивидуальное банкротство — этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека несколько кредитов, является самым простым. Любой человек может начать процедуру банкротства. Это происходит, когда:

• долг составляет более 500 000 рублей;
• у заемщика нет ликвидных активов;
• Ежемесячные платежи по кредиту высоки по сравнению с размером зарплаты.

Помните, что банкротство является платной процедурой. Стоимость, которая составляет не менее 40 000 рублей. Процесс банкротства лучше всего начинать после консультации с опытным юристом. Важно помнить, что такой способ невыполнения обязательств влечет за собой ряд негативных последствий для заемщика:

• B&E не подлежит ремонту;
• МФО — единственные, кто может взять кредит, банки, скорее всего, откажут;
• Запрет на выезд за границу в течение шести месяцев;
• Никто не может занимать руководящие должности в течение 3 лет.

Не бойтесь угроз коллекторов по факту множества кредитов

Часто сборщики долгов начинают запугивать вас по телефону. Они угрожают осудить вас за мошенничество или уклонение от уплаты. В этом случае важно помнить, что любые действия и последствия, которые могут возникнуть в связи с невыплатой кредита, могут быть предприняты только после вступления в силу решения суда.

Не стоит вступать в спор с сотрудниками, которые разговаривают по телефону, вы можете пожаловаться в банк, если они нарушают стандарты общения. Это специально обученные люди, цель которых — заставить человека заплатить любым способом.

Ваши объяснения о том, что у вас много кредитов, нет денег, чтобы платить, что делать, не подействуют на сборщиков долгов. Их не волнуют трудности, с которыми сталкиваются люди, им нужна только оплата, они не предложат вам уменьшить ежемесячный платеж.

ИНФОРМАЦИЯ: Смотрите видео о том, как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита

Ожидание судебного взыскания

Если ни одна из мер по досудебному взысканию долга не увенчалась успехом, а предложенные банком варианты существенно не изменили ситуацию, то, скорее всего, будет инициирован этап судебного взыскания. Это означает, что кредитная организация предпринимает юридические действия для взыскания долга. Если иск будет в пользу кредитора, заемщик будет юридически обязан выполнить свои обязательства в соответствии с судебным решением.

Трудно определить, когда банк обратится в суд. Первоначально кредитная организация может воспользоваться этим правом после первого нарушения кредитного договора. Однако, как правило, банки стараются урегулировать вопрос в досудебном порядке, общаясь с проблемным клиентом несколько лет подряд через процедуру рассмотрения жалоб.

Любые судебные разбирательства крайне нежелательны для кредитной организации. Более того, даже положительное решение суда не всегда означает окончательное разрешение дела. Заемщики могут выиграть от такого варианта, поскольку судебные приставы будут взаимодействовать с ними после решения суда.

Последствия судебного решения в пользу банка

Большинство заемщиков опасаются, что в случае обращения банка в суд для них наступят неблагоприятные последствия. Однако, безусловно, лучше и удобнее иметь дело с государственным учреждением (судебным приставом), чем с многочисленными компаниями по взысканию долгов или сотрудниками кредитных организаций. И те, и другие часто нарушают действующие нормативные акты, и с судебными приставами вам придется иметь дело строго в рамках закона.

Смысл этого варианта в том, что после решения суда на заемщика не может повлиять никто, кроме сотрудников Федеральной службы судебных приставов. Если у заемщика есть имущество, оно может быть арестовано и продано для погашения долга. Если у заемщика нет имущества, нет работы и банковского счета, нет возможности заставить его выполнять свои обязательства. Возможные варианты действий:

• Долг списывается банком как обязательство — это довольно распространенное явление для безнадежных долгов.
• Течет срок исковой давности — на кредитные обязательства распространяется общий срок исковой давности в 3 года.

На форумах и тематических ресурсах часто обсуждается, как коллекторы могут воздействовать на должника путем ограничения права выезда за границу, ареста счетов и других действий. Это возможно, но с плохими должниками, у которых нет ни работы, ни имущества, такие действия не очень эффективны. Они не сажают вас в тюрьму за неуплату кредита, они не контролируют всю вашу жизнь, они не конфискуют вашу единственную квартиру или дом.

Если вам нечем погасить кредит, вам остается только обратиться в суд и выплачивать долг по своим средствам. Это эффективный вариант для тех, кто не видит выхода из ситуации. Вы можете выплачивать любую сумму задолженности до тех пор, пока долг не будет списан банком как обязательство или полностью погашен заемщиком.

Признать себя банкротом

В соответствии с № 476-ФЗ (банкротство физических лиц), принятым 29.12.2014 и вступившим в силу с 1 июля 2015 года, заемщик может быть признан банкротом. Эта процедура может быть инициирована самим человеком или его кредиторами. Многие люди ошибочно полагают, что любой, кто не в состоянии оплатить свои долги, может объявить о банкротстве. Это неправда. Вы должны соответствовать следующим условиям:

• имеют долг более 500 000 рублей;
• просроченная задолженность должна составлять более 3 месяцев
• Заемщик не объявлял о банкротстве за последние 5 лет и не имеет криминального прошлого.

Подача заявления о банкротстве не освобождает заемщика от выполнения своих кредитных обязательств. Долг будет погашен за счет имущества, принадлежащего заемщику, за исключением того, которое не подлежит конфискации. Для контроля за всеми операциями должника будет назначен управляющий. Без его ведома заемщик не сможет подписать ни один договор.

Объявление о банкротстве накладывает на физическое лицо ряд ограничений. Физическое лицо будет находиться в состоянии банкротства в течение пяти лет. При подаче заявления на получение нового кредита заемщик должен указать, что он находится в состоянии банкротства. Он или она также не должны становиться владельцем юридического лица или выезжать за границу в течение следующих 3 лет.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить до 6 лет уголовной ответственности по статье 197 Уголовного кодекса.