Через какое время и как банки списывают долги заемщиков по кредитам?

Один из самых эффективных способов избавления от долгов перед банком является ожидание конца срока давности задолженности, который в настоящее время может составить 3 года. Это означает, что, если по истечении этого срока банк подаст на должника в суд, его выиграет заемщик, однако вряд ли получит возможность очистить кредитную историю.

Юридическая сторона вопроса

Сроком исковой давности называется период времени с момента выполнения последнего действия по платежу. Как правило, банки отправляют должникам извещения, повестки и прочие уведомления, которые согласно законодательству должны быть переданы лично на подпись получателю. Не идти на контакт с банком вполне возможно, но скрываться от долговых обязательство незаконно.

Как добиться аннулирования долга по истечении срока давности?

Для того чтобы добиться списания долга по кредиту ввиду истечения срока его давности, необходимо в течение 36 месяцев избегать всяческого контакта с банком, игнорировать все его попытки поговорить с должником и не отвечать на письма с претензиями. Однако такая ситуация встречается редко. Как правило, банки-кредиторы всеми возможными способами стараются вернуть долг. Возможно, задолжнику придется столкнуться с самым неприятным – коллекторской конторой.

Если банк подаст в суд ранее истечения срока давности, последний может обязать заемщика выплатить всю сумму долга вместе со штрафами и пени. В процедуре может быть использован код субъекта кредитной истории.

Совет: ожидание истечения срока давности по кредиту до списания задолженности хоть и эффективный, но не самый лучший способ избавиться от долгов, поэтому в случае возникновения трудностей следует немедленно обратиться к банку за помощью. Варианты улучшения положения есть всегда.

Когда есть возможность не платить кредит?

Случаи, когда есть возможность не выплачивать долги по кредиту, встречаются редко. Но если они представляются, ими следует воспользоваться без каких-либо негативных последствий, не обращая внимания на то, сколько хранится кредитная история в БКИ.

Сбой базы данных

Современная компьютерная техника надежна и эффективна в работе, однако бывают случаи, когда она дает сбой. Клиенты «выпадают» из базы и забываются на несколько лет. Вполне вероятно, что к моменту их нахождения в базах срок давности кредитных обязательств может истечь.

Покупка активов банка

В последнее время нередки случаи, когда коммерческий банк признается банкротом и его активы покупает другой банк. Как правило, кредитные обязательства заемщика также переносятся в новый банк. Но бывает и так, что какая-то информация теряется. Проверить это просто. Достаточно просрочить платеж один раз. Если оповещения о данном факте не будут приходить, скорее всего, информация о заемщике и его задолженности утеряна.

Если нет возможности платить по кредиту

Если нет никакой возможности платить по кредиту, лучше не дожидаться суда или аннулирования задолженности по истечении срока давности и не искать ответов на вопрос «переходит ли долг по кредиту по наследству», а действовать незамедлительно. Для этого есть 4 способа.

Кредитные каникулы

Кредитными каникулами называется отсрочка платежей по кредиту на 6-12 месяцев по заявлению заемщика. Чтобы их получить, необходимо обратиться непосредственно к банку-кредитору и не терять с ним контакта.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – еще один эффективный способ улучшить свое положение, если нет возможности платить по кредиту. В случае одобрения ходатайства банк пересматривает условия кредитования в пользу заемщика. Как правило, увеличивается срок кредитования и, следовательно, уменьшается сумма ежемесячных платежей. Однако право на реструктуризацию определяется серьезными причинами, которые должны быть подтверждены документально.

Рефинансирование

Как узнать, сколько кредитов у человека? В настоящее время данная информация является конфиденциальной. Однако сколько бы кредитов ни было у заемщика, он всегда может облегчить свои долговые обязательства с помощью рефинансирования, объединив все кредиты в один и уменьшив сумму ежемесячного платежа.

Залоговое имущество

Продажа через банк залогового имущества – крайняя мера, которая в некоторых случаях может оказаться необходимой. Стоит отметить, что для заемщика продажа может оказаться невыгодной, потому что коммерческие организации заинтересованы только в том, чтобы покрыть долг по кредиту.

Совет: выбрать наиболее выгодный и удобный способ улучшения кредитного положения могут помочь специалисты-юристы. В случае необходимости они могут даже представлять интересы заемщика в суде, а если они работают в специализированных организациях, то предоставляют свои услуги бесплатно.

Давление коллекторов

Бывают случаи, когда финансовые организации, обнаружив истечение срока исковой давности, обращаются в коллекторские организации, которые оказывают серьезное давление на должника в надежде, что тот все-таки погасит всю задолженность. В этом случае не следует поддаваться панике и надлежит трезво оценить ситуацию. Можно обратиться к юристам за консультацией.

Ожидание списания долга по кредиту – способ эффективный, но не очень надежный, имеющий негативные последствия. Поэтому в случае потери возможности совершать платежи по кредиту лучше обратиться к законным способам улучшения кредитного положения. Кроме того, это поможет избежать проблем с коллекторами и не испортит кредитную историю.