Какие банки оформляют автокредиты физическим лицам в 2017 году и на каких условиях?

В настоящее время людям стало гораздо проще принять участие в кредитовании. Они имеют возможность получить займ под материнский капитал, оформить кредитные пластик, наличный или потребительский продукт. Чтобы приобрести автомобиль, им следует принимать участие в специальных программах, которые предлагают различные российские банки. В некоторых финансовых учреждениях существует возможность оформления автокредита без первоначального взноса на новый автомобиль.

Что собой представляет программа автокредитования?

Автокредиты представляют собой целевые программы банков, в которых могут принять участие как физические лица, так и субъекты предпринимательской деятельности. При выполнении всех поставленных условий клиенты получают денежные средства непосредственно для приобретения автомобилей. Некоторые финансовые учреждения могут устанавливать ограничения по маркам машин, поэтому заемщикам предварительно нужно интересоваться этим моментом.

Совет: после оформления автокредита приобретенное транспортное средство будет находиться в собственности банка до тех пор, пока клиент не проведет окончательные расчеты.

При выдаче автокредитов финансовые учреждения могут выдвигать свои требования относительно комплектации, технического состояния и типа оформляемых страховых полисов. Приобретенный за счет заемных средств автомобиль физические лица должны эксплуатировать с предельной осторожностью, а также обеспечить ему надежное хранение. В этом вопросе банки также диктуют свои условия. Они предъявляются особые требования к организации мест хранения машин, например, только охраняемая стоянка или гараж.

Выгодно ли принимать участие в автокредитовании?

Некоторые субъекты предпринимательской деятельности заключают договоры аренды транспортных средств с экипажем, если хотят сэкономить средства на формировании собственного автопарка. Те физические лица и представители российского бизнеса, которые стремятся иметь собственные автомобили, предпочитают приобретать их в кредит.

Несмотря на довольно высокую затратность, автокредитные программы, продвигаемые финансовыми учреждениями, имеют ряд преимуществ. Для многих российских граждан такие займы являются единственной возможностью стать владельцами личного автомобильного транспорта. Чтобы пересесть за руль авто, им достаточно внести только часть его стоимости, а остальную сумму перечислит банк. В дальнейшем заемщик будет на протяжении нескольких лет возвращать долг частями. Сегодня можно оформить автокредит, по которому не требуется вносить первоначальный взнос. Такие программы пользуются большой популярностью среди россиян, которые ограничены в средствах и не имеют возможности скопить нужную сумму денег на предоплату, размер которой может достигать 20%-30%.

Совет: если физические лица решат оформить автокредит без первоначального взноса, они должны быть готовы к тому, что годовая процентная ставка увеличится на несколько позиций. Таким образом, финансовые учреждения страхуют себя от рисков.

Какие документы требуют банки при оформлении автокредитов?

Чтобы оформить самый выгодный автокредит, физическим лицам необходимо собрать большой пакет документации:

1. Гражданский паспорт. Заемщику необходимо предоставить банку не только оригинал этого документа, но и ксерокопии всех заполненных страниц.
2. Копия и оригинал идентификационного налогового номера.
3. Справка установленного образца, подтверждающая факт получения ежемесячного дохода. Ее физическое лицо должно затребовать у своего работодателя. Некоторые финансовые учреждения самостоятельно разрабатывают формы таких справок, поэтому данный момент нужно уточнять у кредитора.
4. Если в автокредитовании принимает участие мужчина, то ему необходимо предоставить военный билет. Если по каким-то причинам он не проходил службу в армии, то следует передать банку соответствующую справку из военкомата.
5. Заграничный паспорт или копия водительского удостоверения. Эти документы являются дополнительными, и некоторые банки их не запрашивают.
6. Заявка-анкета, которую физическое лицо может заполнить при посещении офиса финансового учреждения либо на его официальном сайте в онлайн-режиме.

После подачи в банк заявки на участие в автокредитовании клиенту следует ожидать ответа в течение 3-х рабочих дней. В редких случаях финансовые учреждения сразу озвучивают свои решения. В это время проводится проверка кредитной истории претендента на самый выгодный автокредит, изучаются его документы, сверяются данные. Если кредитный отдел и служба безопасности банка удостоверятся в благонадежности и платежеспособности физического лица, то ему одобрят заявку.

Как выбрать самый выгодный автокредит?

Сегодня наблюдается активное развитие отечественного рынка кредитования. Физические лица без проблем оформляют потребительские кредиты в Газпромбанке и в других финансовых учреждениях. Благодаря государственной поддержке многие банки существенно снизили процентные ставки по ипотечным кредитам, в результате чего российские граждане получили возможность улучшить свои жилищные условия. Людям стало гораздо проще оформить автокредиты, по которым банки значительно упростили условия и смягчили требования.

Чтобы выбрать самую выгодную автокредитную программу, физическим лицам необходимо учитывать следующие нюансы:

1. Размер первоначального взноса.
2. Годовая процентная ставка.
3. Срок действия автокредита.
4. Размер ежемесячного платежа.
5. Наличие дополнительных условий.
6. Необходимость оформления страховки КАСКО (ОСАГО является обязательным полисом, который должен находиться при водителе, садящемся за руль авто).

Самые выгодные автокредиты

Чтобы выбрать выгодный автокредит, физическим лицам необходимо внимательно изучить предложения самых популярных российских банков:

1. Сбербанк. Это финансовое учреждение занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. В 2017 году оно предлагает своим постоянным и новым клиентам принять участие в автокредитовании. Банк не устанавливает ограничений относительно марок автомобилей, приобретаемых в кредит, поэтому заемщики могут рассматривать для покупки любую модификацию. На новый автомобиль физические лица могут получить займ в размере до 5 000 000 рублей, который выдается сроком на 5 лет. Годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 14,00%-16,00%. Размер первоначального взноса определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке, поэтому он может составлять от 15 до 50% стоимости авто. Физические лица могут оформить автокредит в этом банке на покупку подержанной машины. В этом случае они могут рассчитывать не более чем на 2 000 000 рублей, которые нужно вернуть за 3 года. Годовая процентная ставка установлена в размере 16,00%-19,00 годовых, а размер первоначального взноса колеблется в диапазоне от 20 до 50%.
2. ВТБ24. Это финансовое учреждение на сегодняшний день предлагает российским гражданам выгодные автокредиты. В 2017 году займ на покупку машины можно оформить на гибких условиях. При приобретении нового автомобиля отечественного производства клиентам выдается не более 5 000 000 рублей сроком на 5 лет. Размер первоначального взноса стартует с показателя 20%, а годовая процентная ставка составляет 14,00%-18,00%. На покупку новой иномарки финансовое учреждение может выдать не более 5 000 000 рублей под 17,00%-20,00% годовых. Срок действия такой автопрограммы составляет 5 лет (предусмотрено досрочное погашение). Размер первоначального взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально — от 20 до 50%. Если клиент ВТБ24 планирует стать владельцем подержанной машины, то он может рассчитывать на займ в сумме до 1 200 000 рублей (сроком на 5 лет под 18,00%-21,00% годовых).
3. Альфа-Банк. Это финучреждение специализируется в сфере автокредитования и в 2017 году предлагает физическим лицам очень выгодные программы. Клиентам, решившим приобрести новый автомобиль отечественного производства, может быть выдано до 5 600 000 рублей. Срок действия займа оговаривается в процессе подписания договора, он может колебаться от 1 года до 5 лет. По программе предусмотрены следующие процентные ставки — 18,00%-21,50% годовых. Сумма первоначального взноса стартует с показателя 10%. На покупку подержанной машины финансовое учреждение может выдать до 4 000 000 рублей сроком до 5 лет. Размер процентной ставки устанавливается индивидуально (19,00%-22,50%), так же как и величина первоначального взноса (от 10%).
4. Газпромбанк. Это финансовое учреждение в 2017 году продвигает несколько автокредитных программ. Российские граждане могут с его помощью приобрести авто отечественного и иностранного производства. Также им предоставляется возможность принять участие в государственной программе автокредитования, которая оформляется на льготных условиях. На покупку новых машин Газпромбанк может выдать не более 4 500 000 рублей. По автокредиту устанавливается фиксированная процентная ставка в размере 12,00% годовых. Срок действия займа колеблется в диапазоне от 6 месяцев до 7 лет. При оформлении покупки физическим лицам придется внести первоначальный взнос, размер которого зависит от разных факторов (от 20%). Если российским гражданам удастся принять участие в государственной программе автокредитования, то они могут рассчитывать на получение займа в размере до 920 000 рублей. Срок, на который выдаются средства, определяется индивидуально (от 6 месяцев до 3 лет). По государственной программе установлена самая низкая в этом сегменте процентная ставка – 10,00% годовых. Размер первоначального взноса стартует с показателя 20% от стоимости машины.
5. Россельхозбанк. Это финансовое учреждение привлекает внимание физических лиц, решивших в 2017 году оформить самый выгодный автокредит, минимальными требованиями. Для оформления займа клиентам достаточно собрать небольшой пакет документов и выполнить несколько условий кредитора. На покупку нового автомобиля российские граждане могут получить до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет. Размер процентной ставки стартует с показателя 15,00% годовых. При оформлении договора клиентам нужно внести первоначальный взнос в размере 22% стоимости машины. На покупку подержанного автомобиля Россельхозбанк может выдать не более 3 000 000 рублей под 24,00% годовых. Размер первоначального взноса рассчитывается индивидуально (от 25%), а срок действия программы достигает 5 лет. Клиенты этого финансового учреждения могут принять участие в государственной автокредитной программе. По ней установлена низкая процентная ставка — 13,00% годовых, размер первоначального взноса — от 20%, срок кредитования — от 6 месяцев до 3 лет.
6. Уралсиб банк. В 2017 году клиенты этого банка могут оформить автокредиты на покупку новых машин отечественного и зарубежного производства, а также на транспорт, бывший в эксплуатации. Если физические лица выполнят все требования финучреждения, то они могут получить займ для покупки иномарки в размере 3 000 000 рублей. По этой программе действует годовая процентная ставка в размере 19,00%. Срок действия договора может достигать 5 лет. Размер первоначального взноса стартует с показателя 20%. На покупку нового автомобиля отечественного производства физические лица могут получить не более 1 500 000 рублей сроком на 5 лет. Действует процентная ставка в размере 18,00% годовых, размер авансового платежа — от 20%. Если российские граждане планируют приобретение подержанной машины, то они могут получить в Уралсиб банке на 5 лет до 3 000 000 рублей под 19,00% годовых. При оформлении им нужно сделать авансовый платеж, размер которого не превышает 50% стоимости машины.
7. Росбанк. В 2017 году это финансовое учреждение существенно улучшило условия автокредитования. Его клиенты могут получить на покупку нового автомобиля (как иностранного, так и отечественного производства) до 5 000 000 рублей. Годовая процентная ставка колеблется в диапазоне от 16,00% до 18,00%. Срок действия автокредита может достигать 5 лет (минимум 6 месяцев). Размер авансового платежа – от 20%. Также в 2017 году для российских граждан стала доступна государственная программа автокредитования. Ее участники могут рассчитывать на займ в сумме до 1 150 000 рублей (сроком от 6 месяцев до 5 лет под 11,00% годовых). При оформлении госпрограммы придется сделать авансовый платеж, размер которого составляет не менее 20% стоимости машины.
8. Русфинанс Банк. В этом финансовом учреждении физические лица могут оформить выгодные автокредиты. На покупку новой машины отечественного производства банк выдает до 6 500 000 рублей (сроком до 5 лет под 18,00% годовых). Для приобретения новой иномарки клиенты могут получить до 6 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Действуют максимально низкие процентные ставки — 7,00%-20,00% годовых. На покупку подержанной машины Русфинанс Банк может выдать не более 950 000 рублей (под 24,00% годовых сроком до 5 лет). Такие клиенты должны будут внести авансовый платеж в размере 40% стоимости авто.

Изучив все предложения крупных российских банков, физические лица смогут выбрать самый выгодный автокредит. По нему должны быть установлены максимально низкие процентные ставки и предоставлена возможность получения крупной суммы денежных средств. Также следует учитывать требования, которые предъявляются к заемщикам, и наличие дополнительных условий.