Что такое сберегательный сертификат Сбербанка и как его оформить?

Планируя вложить куда-нибудь денежные средства, некоторые люди рассматривают в качестве финансового инструмента накопительный счет «Блиц-доход» от Альфа-банка. Чтобы выбрать максимально доходную программу, им следует изучить депозитные продукты других российских банков. Сегодня можно на выгодных условиях открыть накопительный счет в ВТБ24 или оформить сберегательный сертификат в Сбербанке.

Что собой представляет сберегательный сертификат?

Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценную бумагу, которая является подтверждением размещенных на вкладе денежных средств. Его обладатель по окончании срока действия документа получает право на сумму вложения с начисленными процентами. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя, благодаря чему в качестве получателя средств может выступать как сам вкладчик, так и другое лицо.

Основные условия

Такие ценные бумаги российские граждане могут оформить на следующих условиях:

• процентная ставка колеблется в диапазоне 0,01%-8,45%;
• к размещению принимаются российские рубли;
• срок действия сертификата — 91-1095 дней;
• минимальный взнос — 10 000 руб.;
• сертификат не может пополняться, также по нему запрещены расходные операции.

Размер процентных ставок напрямую зависит от срока (91-180 дней; 181-365 дней; 366-730 дней; 731-1094 дня; 1095 дней) и суммы размещенных средств:

• 10 000 – 50 000 рублей: 0,01% на любой срок.
• 50 000 – 1 000 000 рублей: 91-180 дней — 6,00%; на все остальные сроки — 6,35%.
• 1 000 000 – 8 000 000 рублей: 91-180 дней — 6,80%; на все остальные сроки — 7,15%.
• 8 000 000 – 10 000 000 рублей: 91-180 дней — 7,45%; на все остальные сроки — 7,80%.
• от 100 000 000 рублей: 91-180 дней — 7,85%; на все остальные сроки — 8,20%.

Обратите внимание: по сберегательным сертификатам устанавливаются высокие процентные ставки, но они не подлежат страхованию, поэтому они относятся к категории финансовых продуктов с высокой степенью риска.

Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка?

Чтобы оформить сберегательный сертификат Сбербанка, физлицам нужно действовать в определенной последовательности:

1. Человек, желающий разместить свои сбережения, должен лично прийти в ближайший офис финучреждения. При себе ему нужно иметь денежные средства (не менее 10 000 рублей), гражданский паспорт и идентификационный налоговый код. Если у клиента уже есть депозит в Сбербанке, он вместо наличных может использовать размещенные на счете средства.
2. При оформлении сберегательного сертификата клиент должен выбрать срок, на который будут размещены средства. Документ должен содержать следующие данные: название, дату оформления, сумму и процентную ставку, дату востребования средств, адрес и т.д. Сертификат заверяется подписями обеих сторон и мокрой печатью финучреждения.

Обратите внимание: если сертификат будет предъявлен раньше положенного срока, то получателю денежных средств выдадут проценты, рассчитанные по минимальной ставке — 0,01%.

Чтобы получить деньги, физлицо может предъявить сберегательный сертификат в любом отделении Сбербанка. При себе необходимо иметь ценную бумагу и идентифицирующий личность документ. Благодаря высокой мобильности сберегательные сертификаты можно использовать в качестве дорожных чеков во время путешествий по стране. Владелец сертификата может его подарить, продать или завещать своим правопреемникам.

Обратите внимание: ценную бумагу от Сбербанка, так же как и сберегательный сертификат ВТБ24, можно передавать третьей стороне. Данная процедура возможна только в период действия документа.

Недостатки сберегательных сертификатов

Если люди вместо сберегательного счета в Сбербанке решили оформить сертификат на предъявителя, им следует узнать о его недостатках:

• эта ценная бумага не является именной, поэтому получить по ней деньги может любой человек (ее могут похитить злоумышленники и получить все средства);
• клиент не имеет возможности продлить срок действия сертификата;
• если документ предъявляется досрочно, то вкладчик теряет большую часть процентного дохода (применяется минимальная ставка в размере 0,01%);
• при отзыве лицензии у финучреждения вкладчики не могут претендовать на страховое возмещение, поэтому при оформлении следует учитывать возможные риски.

Совет: перед тем как принять окончательное решение относительно оформления сберегательного сертификата в Сбербанке, люди должны изучить соответствующие нормы Федерального законодательства. В действующих нормативно-правовых актах указывается, как рассчитать налог на прибыль организаций, как облагаются налогом вклады населения и т.д.

Сберегательный сертификат Сбербанка оформляется в течение 5-10 минут в любом отделении финучреждения. При себе вкладчик должен иметь минимальный пакет документов и денежные средства для размещения. В процессе оформления ценной бумаги ему придется выбрать срок, от которого напрямую зависит размер процентной ставки. Стоит отметить, что при досрочном предъявлении сертификата к погашению будет утеряна большая часть процентного дохода.