Куда выгодно вложить деньги в 2017 году — обзор стартапов

Современная история практически не знает моментов, когда человек мог разбогатеть путем простого накопления средств. Откладывая рубль из зарплаты или пару тысяч «в кубышку», сложно, вернее, практически невозможно, даже собрать сумму для крупной покупки. Мешает ее величество экономическая ситуация.

Здесь бал играют различные факторы, начиная от смены наших желаний, заканчивая инфляцией. И последняя – самая большая угроза для финансовых накоплений. Если говорить просто, то этот экономический фактор ежедневно пожирает наши сбережения. В ее арсенале рост цен, или, по-другому, обесценивание денег. То есть она действует таким образом, что за определенную сумму сегодня можно купить намного меньше, чем вчера, а завтра количество товаров и услуг, которые будут приобретаться на этот же бюджет, получит очередную урезку.

Инфляция – процесс закономерный. И никому из правительств еще не удалось ее ликвидировать полностью, а ученым – найти способ ее победить. В бытовом отношении она не только заставляет человека или простого потребителя постоянно приспосабливаться к росту цен, но и зачастую лишает процесс накопления денег целесообразности. Согласитесь, не имеет значения, если в вашей «заначке» за пару лет прибавилось пару десятков тысяч. Ведь на увеличенную сумму купить вы можете ту же однокомнатную квартиру на окраине, что и сначала, в тот момент, когда вы заложили в тайное место первые пачки денег с надеждой на то, что через несколько лет регулярных добавлений сможете приобрести двухкомнатную в центре. Собственно, все довложения будут абсолютно бессмысленны, ведь их сожрет инфляция. В ситуации, когда вы просто храните деньги «на будущее», с каждым днем их становится меньше, вернее, купюр будет столько же, но вот того, что можно купить на них и оплатить ими, все меньше. И описанное здесь – не страшилка из какого-либо драматичного сериала. Это наша реальность. Особыми темпами инфляция отличается во времена экономических кризисов или других потрясений, которые влияют на финансовую систему в целом. Поэтому сложной является не только проблема, как заработать в кризис, но и как сохранить свои сбережения от обесценивания. Единственный эффективный шаг – заставить деньги работать.

Мифы и правила инвестиций

Интересная статистика – богатые и успешные люди инвестируют средства в предприятия, акции и фонды, ценные бумаги. Именно от них в указанные категории поступает от 50 до 70% всех денег. Бедные вкладывают в предприятия 8%, в акции и фонды – 12%, а в ценные бумаги – 10% от общего числа инвестиций. Картинка получается весьма красноречивой – тот, кто уже богат, становится еще состоятельнее, бедный же не предпринимает никаких усилий для получения выгоды. Он живет по принципу «заработал – проел», не заставляя каждый рубль давать отдачу.

Хотя такая ситуация складывается не только потому, что бедный не хочет или не умеет. Здесь есть и некоторые объективные обстоятельства, и укоренившиеся в психологии предубеждения, и устоявшиеся мифы, которые мешают каждому человеку стать инвестором:

1. Для вложений нужны крупные суммы.
2. Инвестиции всегда связаны с высокими рисками потери сбережений.
3. Инвестор должен обладать специальными знаниями.
4. Выгодные вложения доступны только для избранных, такие проекты сложно найти.

В части своей эти утверждения правдивы, но во многом – нет:

1. Сегодня минимальный размер инвестиций условно снижен до 10 долларов. Именно с этой суммой можно начинать зарабатывать на бинарных опционах, а довольно выгодный банковский депозит можно открыть на сумму в 5000 рублей.
2. Со вторым пунктом спорить не стоит, это действительно так. Риски в инвестиционном мире довольно высоки, хотя их можно максимально минимизировать, к примеру, диверсификацией вложений. Если проще – то нужно инвестировать в различных категориях, одну часть денег хранить на депозитах, другую – в драгметаллах, еще одну вкладывать в акции, какую-то – в бизнес или недвижимость. В общем, раскладывать яйца по корзинкам.
3. Со многими направлениями инвестиций разобраться не сложнее, чем с заполнением единой упрощенной налоговой декларации. Тем более что сегодня существует огромная армия специалистов и профильных компаний, которые предлагают обычному человеку свои услуги по управлению его деньгами.

Совет: если вы не хотите стать звеном в финансово-пищевой цепочке и быть съеденным каким-либо недобросовестным посредником, то внимательно анализируйте деятельность компании, брокера, управляющего, банка, того, кому вы доверяете свои кровные.

4. Найти проект, стартап, реальный бизнес, акции, ценные бумаги и много другого, куда можно вложить деньги, сегодня легко. Предложений масса, причем они имеют различный характер и параметры. Главное, не забывать совет под пунктом №3.

Куда вложить деньги — актуально для 2017 года

Условно все распространенные направления инвестиций можно разделить на высокорисковые (опасные), рискованные и консервативные.

В раздел консервативных как правило включают:

• Вложения в недвижимость. Отличаются высоким входным порогом, зависимостью от общей экономической ситуации, низкой ликвидностью (при срочном превращении в деньги). Могут приносить стабильный доход при использовании в качестве объекта для аренды (коммерческая или жилая недвижимость), давать хорошую прибыль при росте цен. 2017 год, по мнению экспертов, будет удачным для приобретения объектов с «вторички», тут упали цены. Общее увеличение спроса и стоимости прогнозируется в 2020 году.
• Банковские депозиты. Особенность этого вида в низкой доходности, которая зачастую не перекрывает инфляцию. Однако достоинства банковских вкладов в их надежности (гарантия государства до 1,4 млн. руб.), стабильности, простоте пользования. Можно рассматривать их как вариант хранения с высокой степенью защиты.
• Драгоценные металлы. Здесь присутствует хороший уровень надежности, но только при соблюдении двух условий. Во-первых, это длительная инвестиция, при быстром обороте возможны потери. Во-вторых, при открытии обезличенного металлического счета, без физического получения слитка на руки, есть риск вместе с банкротством финансового учреждения потерять и свои сбережения.
• Антиквариат и авторские права. Хотя эти категории изначально относят к консервативным, они все же самые рискованные в разделе. Здесь действительно требуется высокий уровень компетентности от инвестора, умения разбираться в предмете покупки. А в случае с приобретением авторских прав есть еще и риск с пиратским использованием интеллектуальной собственности, что, к сожалению, еще имеет распространение в России.

Инвестиции консервативного характера приносят до 20% доходности. Их предпочитают те, кто желает снизить риск до минимума, а также в целях диверсификации инвестиционного портфеля. Кроме того, они популярны из-за условной простоты и максимальной доступности.

В категории опасных находятся варианты, которые могут принести до 50% годовых:

• Реальный бизнес. Счастливому обладателю какой-либо суммы денег совсем не обязательно искать бизнес-идеи с нуля в Украине или в России. Он может вложиться в чужой проект, уже действующий и развивающийся.

Совет: инвестору обязательно нужно заключить договор, где будут прописаны все условия. Особое внимание стоит уделить обязательствам сторон, форс-мажору и всем действиям, которые потребуется произвести в таких случаях.

• Интернет-проекты. Направление очень схоже с реальным бизнесом, разнится только спецификой работы во «всемирной паутине». И в том и в другом варианте инвестору требуются знания о самом предмете бизнеса. То есть, если вы вкладывает деньги в салон или интернет-магазин, который занимается продажей автомобильных запчастей, израильской косметики, строительных смесей, вам обязательно нужно знать подробности «своей» темы. Иначе вы не сможете заметить ошибки, которые будут допускаться, просчеты в политике, менеджменте, и тем самым упустите момент, когда вложения начнут оборачиваться убытками. Да и выбор адресата инвестиций такой подход намного облегчит.
• Акции и ценные бумаги. Их приобретение дает право на участие в управлении компанией, получение дивидендов от результатов ее деятельности, а также возможность продавать их с прибылью. «Точки» торговли акциями – специализированные биржи, любую сделку можно совершить в онлайн-режиме. К достоинствам таких инвестиций можно отнести упорядоченность алгоритмов (подобная торговля осуществляется уже на протяжении полутора столетий с видоизменением инструментов), возможность минимизации рисков с использованием тактики диверсификации портфеля и хорошей информационной платформы для проведения анализа акций. Кроме того, на этом рынке развита «посредническая подушка». То есть для начинающего инвестора есть огромное количество предложений от профильных компаний, которые оказывают услуги на этом рынке. Не можете разобраться, куда вложить средства – отдайте деньги в управление. Это можно сделать через интернет, зарегистрировавшись на сайте брокера, либо же обратившись лично в офис компании. Штраф за незаконное предпринимательство при покупке акций в варианте работы через официальные площадки продажи или с брокерами вам не грозит, это разрешенная и регламентированная законодательством деятельность, но только в тех случаях, когда вы в полном объеме выполняете все требования и выплачиваете налоги.
• ПИФы и ОФБУ (паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления). В главном они похожи – здесь средства инвестора отдаются в управление. В первом варианте – в фонд УК (управляющей компании), где ее сотрудники самостоятельно составляют инвестиционные портфели, во втором – они передаются какому-то банку. Разница здесь в уровне агрессивности проводимой политики, в первом варианте она более консервативна, а также в открытости (тоже выше в первом случае) и в других деталях. Гарантия доходности и финансовых результатов зависит только от профессионализма УК или УФ (управляющих фонда).
• ПАММ, ЛАММ, МАМ. Все эти аббревиатуры, прибавленные к слову «счет», вызывают у начинающего инвестора чесотку в ладонях. Они преподносятся как альтернатива распространенным вариантам инвестиций с перспективой баснословных заработков. Нужно отметить – доля истины в том, что на этом можно получить высокую прибыль, действительно есть. Хотя тут присутствует максимальная доля торговых и неторговых рисков, связанных с деятельностью брокера.

Особо опасные или высокорисковые направления в некоторых суперудачных случаях могут принести и до 1000 (нет, сомневаться не нужно, здесь все ноли вписаны абсолютно правильно) процентов. Сюда можно отнести торговлю на валютном рынке (Форекс), самостоятельное кредитование через специализированные площадки или выдачу ссуд под процент для частных лиц (ростовщичество). Также здесь обосновались бинарные опционы, криптовалюты, хайпы, букмекерские конторы и, как ни странно, стартапы.

С перечнем можно согласиться полностью. Действительно, вложения в эти направления отличаются высоким уровнем риска. Но если некоторые из них находятся в «серой зоне», то есть практически на грани законности и разумного подхода к получению дохода, то со стартапами все немного иначе. Хотя они и дают шанс получить суперприбыль (в редких случаях, но все же это реально).

Стартапы в России в 2017 году и их особенности

Правила вложения в стартапы нельзя назвать четко определенными и устоявшимися. Каждый проект имеет свои особенности и нюансы. Да и само определение стартапа не столь однозначно, как хотелось бы начинающему инвестору, ищущему объект для доходного вложения. Разбор полетов этого странного БП (бизнес-проекта в данном контексте) нужно начинать с теоретической подоплеки.

Что такое стартап — определяемся с матчастью

Изучение информации об этом замечательном явлении и понятии может занять немало времени. Мы ни в коей мере не претендуем на дачу определения стартапа, а только анализируем информацию и предлагаем ее поглотить в сжатом виде. Дело в том, что классическое понимание и модно-распространенное отличаются кардинально. А для инвестора это еще один момент, который осложняет выбор предмета для вложения средств.

Если учитывать наши реалии, то стартап может относиться как к интернет-бизнесу, проекту в сфере IT, наукоемкой или высокотехнологичной, так и к тому, что является представителем традиционного МБ. Нет, конечно, если вы хотите побыть в роли бизнес-ангела и помочь потенциальному «стивуджобсу» (да простит он нас за такое своевольное обобщение), то стоит поискать команду каких-нибудь компьютерных гениев, способных создать способ телепортации через интернет. Однако если смотреть реалистично на этот вопрос, то перспективным для вложений стартапом может стать молодая, перспективная и развивающаяся компания в любой сфере деятельности, даже сеть химчисток можно считать таковой, если она будет внедрять инновационные технологии, новый уровень менеджмента и агрессивно завоевывать рынок.

Классические черты стартапа:

• оригинальная и интересная бизнес-идея;
• курс на новый продукт;
• молодая команда, работающая в большей части за идею;
• проблемы с недостатком средств для воплощения.

Собственно, эти признаки стартапов признали многие предприниматели, их действительно можно применять для классификации и определения таких проектов. Однако существуют и отступления от правильных «черт лица». Зачастую к отечественным стартапам относят клоны зарубежных проектов, уже признанных и прошедших эту стадию. Кроме того, к ним присоединяют компании, которые внедряют свой продукт, аналогичный уже существующему, в каком-либо сегменте рынка за счет качества, ценовой политики или менеджмента. То есть здесь нет столь строгих правил, какие существуют в установлении отчетного периода для бухгалтерской отчетности. Определение весьма размыто. Это подтверждается и теми проектами, которые выставляются стартаперами на биржах для поиска инвестиций.

Где найти стартап для инвестиций в 2017 году?

Сегодня начинающие, перспективные и сулящие прибыль в будущем проекты получили возможность привлечь потенциальных инвесторов через интернет. Существует ряд специализированных площадок, где можно разместить презентацию своего проекта и найти желающих вложить в него деньги.

Каждая из таких площадок отличается особенностями работы с нею, направленностью, специализацией, уровнем безопасности и другими нюансами. Свой поиск стартапа следует начать с изучения интернет-бирж.

Совет: при выборе биржи обращайте внимание на детали. К примеру, есть ли возможность после регистрации в качестве инвестора получить аналитические материалы по стартапам (некоторые сразу же выдают перечень наиболее перспективных, по их мнению, проектов), существует ли ограничение по минимальному взносу для инвестора и подобное. Этим определяется удобство и комфорт в работе с порталами.

5 адресов, куда стоит сходить за интересным стартапом

Стоит отметить, что «чистых» стартапов, какими они представляются в понимании бизнес-ангелов, то есть уникальных, наукоемких, высокотехнологичных и т.п., на этих биржах не подавляющее число. Здесь можно встретить и проекты из разряда традиционного бизнеса, и компании на стадии расширения, и предложения от мелких частных предпринимателей, желающих поделиться собственным доходом с тем, кто вложит небольшие средства в конкретную сделку. И этот факт – своеобразная выгода для инвестора. Ведь это дает возможность маневра.

Биржи стартапов и их особенности:

• Planeta – официальный портал, специализирующийся на стартапах, а также на тех проектах, которые уже работают и приносят доход.
• Napartner – практикует ручное модерирование размещаемых проектов, идентификацию пользователей, расчет инвестиций для реализации.
• Startupnetwork – дает максимум информации по каждому проекту, есть возможность задавать их поиск под определенные критерии, имеет большую популярность не только на русскоязычном рынке, но и за рубежом.
• Crowdcube – отличается высоким уровнем безопасности. Принципы работы таковы, что после тщательной проверки самого проекта и его финансового обоснования (претендент обязан предоставить трехгодичный подробный бизнес-план с расчетами) стартует работа с потенциальным инвестором. После оглашения согласия приобрести акции деньги на его счету блокируются, но не списываются. И только после набора минимально необходимой для запуска проекта суммы (то есть это могут быть десятки или сотни инвесторов, изъявивших желание участвовать) начинается выпуск акций (силами биржи) и реальные денежные отчисления от вкладчиков. Единственный недостаток портала – он абсолютно англоязычен.
• IndiegoGo – одна из старейших платформ. Специализации по направлениям нет, сферы проектов любые, вплоть до сбора средств на личные нужды. Гибкая система финансирования, позволяющая стартаперу забрать средства даже в том случае, если не была собрана заявленная сумма. Согласитесь, не самый лучший вариант для инвестора, что еще раз подтверждает рискованность подобных вложений.

Кроме перечисленных существует еще ряд площадок, где можно найти интересный и перспективный стартап для инвестиций в 2017 году. К примеру, отечественный портал Boomstarter, яркий и креативный не только своим подходом, но и публикуемыми там проектами, серьезный Kickstarter, прописанный в США, русскоязычный Smipon, социально-ориентированный Rockethub и другие.

Конечно, поиск стартапов или традиционных проектов для инвестиций через интернет имеет свои преимущества и получил серьезное распространение в последнее время. Однако есть и другой путь для получения выгоды от вложений денежных средств. Стоит только оглянуться вокруг и присмотреться к местным бизнес-проектам. Возможно, у вас есть сосед или добрый знакомый, который уже прошел этап создания собственного дела, получил льготы при открытии ИП, открыл свой маленький магазинчик на колесах и продает чудесные пончики, что пользуются популярностью и постоянным спросом у покупателей. И ему не хватает некоторой суммы, чтобы расшириться, создать сеть таких передвижных торговых точек. И он ищет инвестора, с которым готов ежемесячно делиться прибылью, постоянно растущей, причем честно… А сколько еще таких проектов у вас под боком? Когда вам предлагают расширить географию поиска выгоды, не нужно забывать о ближайшем окружении.