В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги?

Чтобы выбрать выгодную депозитную программу, люди должны составить рейтинг вкладов по доходности или воспользоваться специальными интернет-ресурсами, на которых собрана вся информация по банкам конкретного региона. При изучении депозитных продуктов следует обращать внимание на все важные параметры, например, на сроки, ограничения по минимальным и максимальным суммам вложений, валюту и т.д.

Что должен учесть частный инвестор?

Чтобы выгодно вложить деньги в банк, каждый потенциальный вкладчик должен учитывать следующие нюансы:

  1. Выбирая, в какой валюте внести на депозитный счет деньги, необходимо выяснить, как развивается экономика в стране. Если ситуация стабильна, то вклад лучше оформлять в российских рублях. В том случае, когда экономика переживает кризис, следует обратить внимание на более стабильную валюту.
  2. Тип депозита. Если человек не хочет на длительный срок доверять свои сбережения финансовому учреждению, он может открыть срочный вклад. При этом ему нужно учитывать, что условия такой программы могут не предусматривать ни пополнения, ни капитализации. Если у человека есть сбережения в нескольких видах валют, ему стоит открыть мультивалютный вклад, по которому будет гарантирована высокая доходность.
  3. Минимальная и максимальная сумма вложения. В некоторых финансовых учреждениях действуют ограничения относительно величины стартовых вложений и максимальных сумм денежных средств, которые могут храниться на депозитных счетах. Если частный инвестор имеет небольшую сумму сбережений, ему не помешает найти банк, в котором отсутствуют такие жесткие требования.
  4. Сроки действия депозитных программ и их продление. Многие вклады можно пролонгировать в автоматическом режиме, но при этом следует учитывать тот факт, что по обновленному договору будут действовать условия, которые были установлены на дату продления.
  5. Величина процентных ставок. При выборе депозитной программы люди не должны ориентироваться на проценты по вкладам в швейцарских банках. Им необходимо изучить все доступные предложения и выбрать программу, по которой установлены максимально высокие процентные ставки. При этом нужно учитывать один нюанс: полученный вкладчиками процентный доход подлежит обложению налогом (для расчета берется сумма прибыли по вкладам, по которым процентная ставка превышает 16,00% годовых). Идеальным решением станет выбор средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц.
  6. Надежность финансового учреждения. Сегодня в российском банковском секторе предоставляют профильные услуги как крупные и стабильные финучреждения, так и небольшие финансовые компании. Новички часто пытаются привлечь к себе клиентов максимально высокими процентными ставками. К таким предложениям следует относиться с предельной осторожностью, так как может получиться такая ситуация, что банк не сможет выдержать конкуренции и обанкротится, а все вложенные средства клиентов пропадут. Чтобы минимизировать риски, для частных инвестиций нужно выбирать то финансовое учреждение, которое давно работает в России и принимает участие в государственной программе страхования вкладов. Если вдруг у него отзовут лицензию, то вкладчикам будут возвращены их сбережения в пределах установленных законом сумм.

Совет: при выборе банка потенциальный вкладчик должен обращать внимание на следующие факторы: форма собственности, место на отечественном финансовом рынке, происхождение капитала. На территории Российской Федерации самыми надежными и стабильными финучреждениями являются Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.

Какие виды вкладов предлагают российские банки?

В настоящее время финансовые учреждения предлагают населению страны депозиты, которые можно разделить на несколько групп:

  1. Вклады до востребования (по ним, как правило, устанавливаются самые маленькие ставки, стартующие с 0,01% годовых).
  2. Срочные вклады, которые могут обладать максимальной доходностью.
  3. Сберегательные сертификаты, где разрешается проводить расходные операции, делать дополнительные взносы или полностью выводить средства.
  4. Металлические вклады (предназначаются для хранения драгоценных металлов и используется в большей степени для их сохранения, так как по ним устанавливаются очень низкие процентные ставки).

Депозиты можно классифицировать следующим образом:


  • вклад (классический), по которому устанавливаются максимально высокие процентные ставки, фиксируется срок хранения денежных средств и отсутствует возможность частичного вывода или пополнения;
  • вклад с капитализацией процентного дохода, где начисления прибавляются к телу депозита и начинают приносить прибыль владельцу;
  • вклад (пополняемый), когда фиксируется срок и отсутствуют ограничения по суммам дополнительных взносов;
  • вклад (мультивалютный), который позволяет размещать сбережения одновременно в нескольких видах валюты.

Можно ли самостоятельно определить доходность депозита?

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям следует попробовать самостоятельно определить доходность выбранной программы. Если они планируют положить деньги на полгода под 10% годовых, то это не значит, что они получат на руки доход, исчисленный следующим образом: сумма вклада * 10%. При начислении процентов необходимо учитывать несколько важных показателей:

  • срок;
  • ставку;
  • сумму.

Например:

  • Физлицо положило на депозитный счет сумму в 100 000 рублей.
  • По программе действует годовая процентная ставка 10,00%.
  • Срок действия вклада составляет 3 месяца.
  • Расчет процентного дохода будет проводиться следующим образом: (100 000 рублей * 10%) : 12 * 3 = 2 499,99 рублей.

Пример расчета с ежемесячной капитализацией:

  • (100 000 * 10%) : 12 = 833,33 рублей в месяц.
  • (100 000+ 833,33 * 10%) : 12 = 840,28 рублей в месяц.
  • (100 000 + 840,28 * 10%) : 12 = 840,33 рублей в месяц.
  • За три месяца процентный доход составит 2 513,94 рублей.

Если сравнить две программы, то можно заметить, что при капитализации процентный доход будет выше на 13,95 рублей. Чем выше будет сумма вклада, тем больше будет прибыль клиента.

С какими рисками могут столкнуться вкладчики?

Стремясь вложить выгодно деньги в банк, каждый человек не должен забывать о возможных рисках:


  1. Если на депозитный счет будет положена сумма, превышающая 1 400 000 рублей, то в случае банкротства банка клиент потеряет свои сбережения. В том случае, если люди хотят размещать крупные суммы денежных средств, им следует открывать несколько вкладов, но в разных банках, при этом сумма каждого счета должна быть меньше 1 400 000 руб.
  2. Финансовое учреждение может в договоре заложить пункт, который позволяет ему в одностороннем порядке изменять условия по вкладу. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, каждый клиент должен очень внимательно изучать все предоставляемые на подпись документы.
  3. При досрочном расторжении депозита обычно пересчитываются проценты по минимальным ставкам. Но есть некоторые банки, которые в этом случае проявляют лояльность и незначительно снижают установленный тариф.

Предложения самых популярных финучреждений

Сегодня вложить выгодно деньги можно во многих российских банках, которые предлагают разнообразные программы, позволяющие сохранять и приумножать сбережения в отечественной и иностранной валюте:

  1. Сбербанк. Это финучреждение предлагает пять депозитных программ, процентные ставки по которым варьируются в диапазоне 2,30-6,23% годовых.
  2. ВТБ24. В этом банке действует три депозитные программы, по которым номинальные ставки колеблются в диапазоне 4,45-6,82% годовых.
  3. Альфа-банк. В этом финучреждении можно положить деньги на разный срок под довольно высокие проценты. Ставка может достигать 8,60% годовых.
  4. Россельхозбанк. Сегодня это финансовое учреждение предлагает клиентам широкую линейку депозитов, по которым ставки установлены в размере 7,30-8,30% годовых.

Совет: чтобы узнать, как сделать онлайн-вклад в Сбербанке или в любом другом финансовом учреждении, людям следует обратиться на горячую линию и задать оператору все вопросы.

Сохраните статью в 2 клика:


Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям необходимо проделать серьезную работу. В первую очередь им нужно найти надежное и стабильное финучреждение, которому можно без опасений доверить сбережения. После этого следует внимательно изучить условия всех доступный программ, чтобы выбрать депозит с самыми комфортными условиями.