Как определяется средняя ставка банковского процента по вкладам для физических лиц?

data-ad-format="link">

Каждый прагматичный человек, который имеет сбережения, стремится получить с них максимальный доход. Для этого зачастую оформляются пополняемые вклады с капитализацией процентов, благодаря которым можно существенно увеличить свой уровень благосостояния. Если люди хотят периодически пользоваться своими сбережениями, им следует рассмотреть как вариант вклады с пополнением и частичным снятием. Иногда по таким депозитным программам предусматривается капитализация процентов, благодаря чему пассивный доход вкладчика будет постоянно увеличиваться. В настоящее время физические лица могут определять на депозиты свои сбережения посредством интернета. Им предоставлена возможность сделать онлайн вклады в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Что представляют собой банковские процентные ставки?

Чтобы выбрать подходящий финансовый инструмент для получения пассивного дохода, россиянам необходимо внимательно изучить все доступные предложения в своих регионах. Проведенный мониторинг поможет физическим лицам найти надежное финансовое учреждение, в котором на выгодных условиях можно оформить программы с автоматической пролонгацией вкладов.

Процентные ставки, которые начисляются финансовыми учреждениями на вклады физических лиц, формируются из множества показателей. На их величину также влияет существующая на момент проведения расчетов экономическая и политическая обстановки в государстве. За процедурой формирования банковских процентных ставок внимательно следит Центробанк, действуя в соответствии с регламентом Гражданского Кодекса РФ (статья 395).

Чтобы определить среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, необходимо задействовать показатели самых надежных и популярных среди населения страны банков. При проведении расчетов следует учитывать следующие показатели:


  • степень привлечения капитала от физических лиц;
  • ежегодные показатели работы;
  • самые востребованные среди россиян вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока;
  • популярные депозитные программы с другими условиями.

Совет: сумма вкладов физических лиц не оказывает глобального влияния на величину средней процентной ставки. Ее формируют финансовые показатели, а также экономическая ситуация в конкретном регионе и в целом по стране.

Как определить среднюю ставку банковских процентов по вкладам для физических лиц?

При проведении мониторинга местного финансового рынка многие вкладчики сталкиваются с предложениями, по которым установлены подозрительно завышенные процентные ставки. Люди, которые не разбираются в экономических вопросах, с радостью оформляют депозиты в таких банках, не задумываясь о возможных рисках. Если проценты по таким программам существенно превышают среднюю ставку в регионе, то, вероятнее всего, физические лица попали в «сети мошенников».

Совет: российским гражданам не стоит гнаться за максимально высокими процентными ставками, так как в результате они могут потерять все свои сбережения. Лучше доверить капитал тем финансовым организациям, которые на протяжении многих лет находятся на местном рынке, имеют положительную репутацию, если их деятельность не противоречит положениям ЦБ России.


Понять, как определяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц, можно на примере. Для этого следует провести мониторинг нескольких крупнейших банков Российской Федерации, которые предлагают населению на 1 год оформить депозиты в сумме 100 000 рублей.

Альфа-банк от 9,80%
Русский Стандарт от 12,20%
Сбербанк от 8,10%
Банк Москвы от 9,66%
Тинькофф Банк от 12,00%
Газпромбанк от 8,90%
ВТБ24 от 8,60%
Банк Траст от 11,55%

Если сопоставить все эти показатели, то можно увидеть, что уровень среднего значения установлен в диапазоне 10%. Из этого следует, что для физических лиц безопасными и вполне выгодными будут депозитные предложения, по которым процентные ставки колеблются в диапазоне от 12,00% до 13,00%.

Совет: если российские граждане будут оформлять вклады, по которым предусмотрена капитализация процентного дохода, то стоит помнить, что по ним банки устанавливают более высокие ставки. Физическим лицам, которые стремятся оформить депозиты на более выгодных условиях, следует выждать момент, когда надежные и проверенные временем банки будут проводить акции и делать своим новым и постоянным клиентам специальные предложения.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц, рассчитанная ЦБ РФ

В 2016 году Центральным Банком России была установлена средняя процентная ставка по вкладам физических лиц в размере 10,824%. Эта величина должна была действовать, начиная с апреля 2016 года по апрель 2017 года включительно. В августе 2016 года показатель средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц был снижен до 10,5%. Этот размер должен применяться всеми финансовыми учреждениями страны.

Если финансовые учреждения при установлении процентных ставок по депозитам превысят эту цифру более чем на 2 пункта, то Центробанком будет проведена проверка их деятельности. Эти банки также будут обязаны в двойном размере уплачивать взносы в Фонд страхования вкладов населения.

При исчислении средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц Центральный Банк РФ учитывает следующие показатели:

  • минимальные сроки действия депозитов;
  • возможность капитализации (либо отсутствие);
  • возможность вывода денежных средств с депозитов без потери процентного дохода;
  • пополнение вклада и т.д.

При проведении расчетов все данные изучаются, обобщаются и подставляются в специальные формулы (сложные и простые).


На какие нюансы следует обращать внимание при оформлении депозитных программ?

Если физические лица хотят надежно и с выгодой вложить свои сбережения, им нужно во время выбора депозитной программы учитывать следующие нюансы:

  1. Не стоит первый раз оформлять вклад на несколько лет. Оптимальным вариантом станет депозит, срок которого не превышает 12 месяцев.
  2. Люди преклонного возраста могут оформить специальный пенсионный вклад в Сбербанке.
  3. Если физическое лицо боится, что нестабильная обстановка в стране и в мире способна повлиять на сохранность его депозита, ему стоит оформить краткосрочный вклад сроком до 3-х месяцев. В этом случае вкладчик своевременно сможет среагировать на любую ситуацию и вывести свой капитал с депозита.
  4. Чтобы определить выгодность той или иной депозитной программы, гражданам следует сопоставить два показателя: величину процентной ставки и действующий уровень инфляции.
  5. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, физическим лицам необходимо доверять денежные средства тем банкам, которые принимают участие в государственной программе страхования вкладов.
  6. При выборе финансового учреждения российским гражданам следует опираться на среднюю ставку банковского процента по вкладам, а также на срок действия программ и наличие возможности капитализации процентного дохода.

Сохраните статью в 2 клика:


Средняя ставка банковского процента по вкладам является очень важным показателем. Ее можно уверенно назвать индикатором финансового рынка. Те граждане, которые планируют постоянно получать пассивный доход от депозитов, должны ориентироваться на этот показатель при изучении всех доступных предложений. Если финансовое учреждение предлагает слишком высокие (по сравнению со средней ставкой) проценты, то следует отказаться от такой программы. Идеальным вариантом будет вклад, величина процентов по которому не более чем на 2 пункта превышает среднюю ставку по региону.

data-ad-format="link">

Добавить комментарий