Что такое инвестиции простыми словами?

Инвестиции – неотъемлемое условие развития финансового рынка, экономики и производства любой страны. Они необходимы как для улучшения качества, конкурентоспособности отечественной продукции, гармоничного развития всех отраслей экономики государства, так и для обеспечения нормальной работы частного предприятия, повышения его доходности. Без капиталовложений просто невозможно сделать продукт или услугу конкурентоспособными.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это долгосрочное вложение свободного капитала в бизнес, социально-экономические программы и иные проекты с целью получения в будущем чистого дохода, который бы превышал начальную сумму инвестиций или удовлетворил социальные потребности (повышение качества жизни общества, развитие культуры, образования и т.д.). Инвестиционная деятельность означает вложение денежных средств и осуществление определенных действий для достижения поставленных финансовых целей и получения прибыли.

Специфические качества инвестиций:

  1. Личные цели инвесторов могут не совпадать с общеэкономическими.
  2. Инвестиции направлены на получение дохода.
  3. Капитал вкладывают на определенный срок, в каждом случае он индивидуален.
  4. В процессе инвестирования используются специальные ресурсы, главными характеристиками которых считают спрос, предложение и цену, а также имущество, права на него, ценные бумаги, деньги, технологии, лицензии, интеллектуальные ценности и т.д.
  5. Наличие риска.

Виды инвестиций

Динамичное развитие рыночной экономики России напрямую связано с инвестированием. Несмотря на рисковый характер вложений, без них рост предприятия или авторского проекта просто невозможен. Термин «инвестиции» может употребляться в разных сферах и смыслах, необязательно в экономическом подтексте:

  • потребительские – приобретение недвижимости, продукции длительного использования;
  • инвестиции в бизнес (экономические) – покупка производственных активов с целью получения дохода;
  • финансовые (инвестиции в ценные бумаги) – владение ценными бумагами для получения дохода при среднем уровне риска.

В зависимости от характера и цели инвестирования инвестиции делят на несколько видов. Понимание сути каждого из них дает возможность не только правильно использовать терминологию, но и наиболее эффективно планировать, а также реализовывать капиталовложения с максимально низким уровнем риска.

По цели

В зависимости от цели, капиталовложения могут быть стратегическими или портфельными. Первый вид подразумевает покупку контрольного пакета акций другого предприятия или большой доли уставного капитала для получения корпоративного контроля над конкретной компанией. Благодаря такому подходу происходит слияние организаций, поглощение одной компании другой. Второй вид инвестирования нацелен на вложение капитала в разные финансовые инструменты (акции, инвестиционные сертификаты, денежные обязательства и т.д.) для получения текущего дохода и увеличения капитала в будущем.

По риску

По уровню инвестиционного риска эксперты выделяют несколько видов вложений:

  1. Безрисковые инвестиции (деньги предназначаются для таких объектов инвестирования, которые не создают риск потери ожидаемого дохода и дают очень высокую гарантию получения прибыли).
  2. Низкорисковые (уровень риска ниже среднего показателя в определенном сегменте).
  3. Высокорисковые (показатель риска превышает среднестатистический уровень).
  4. Спекулятивные (означают вложение капитала в самые рисковые активы, обещающие высокий доход, например, в развитие молодой компании, организации, разрабатывающей новые технологии).

По объекту

В зависимости от объекта вложения денежных средств различают реальные и финансовые инвестиции. Первые предусматривают передачу капитала для разработки и использования материальных и нематериальных активов предприятия или отрасли. Они предназначаются для развития предприятий транспорта, сельского хозяйства, промышленности, науки, образования с целью удовлетворения социально-экономических потребностей. Второй вид означает вложение средств в финансовые активы: ценные бумаги, чаще всего акции, облигации, векселя, активы других организаций. Их еще часто называют портфельными, они имеют спекулятивный характер или ориентированы на долгосрочное вложение. Это позволяет привлечь больший объем кредитных ресурсов для расширения производства, коммерческой деятельности, мобилизации денежных средств. Доход, согласно стратегии, должен быть получен в конкретный период времени.

По форме собственности

В зависимости от формы собственности различают централизованные (государственные) и децентрализованные (физических или юридических лиц), совместные и иностранные инвестиции. Их распределяют по тому признаку, кому эти вложения принадлежат. Государственные инвестиции направляют на развитие инфраструктуры, оборонной промышленности, малодоходные отрасли. Частные ориентированы на те сферы, где можно получить больший доход, это, например, торговля, производство, строительство в жилищной сфере. Совместные вложения, как правило, предназначены для самофинансирования предприятий некоммерческого сегмента. Иностранные инвестиции привлекаются из чужой страны и вкладываются в предприятие, сегмент экономики или промышленность на территории другого государства.

Важно: есть и другие признаки, ориентируясь на которые, создают альтернативные классификации: по региональному признаку, праву собственности (прямые, косвенные инвестиции), периоду инвестирования (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные), источнику капиталовложений.

Как инвестировать деньги?

Инвестирование – одно из самых перспективных финансовых направлений. Вложение средств приносит прибыль не только владельцам предприятий, опытным игрокам на финансовых биржах, но и тем, кто тщательно подготовился и решился начать инвестиционную деятельность с минимальным капиталом. Успешное инвестирование дает возможность избавиться от зависимости от фиксированной заработной платы, государства, финансовых учреждений, предоставляющих кредиты, получить шанс обладать инвестиционным доходом, который будет превышать плату работодателя. Конечно, чтобы достичь положительного результата, необходимо предварительно изучить теорию инвестирования, правильно оценить риски и финансовую ситуацию.

Самыми эффективными формами капитала считают недвижимость, акции, облигации, паи. Но вложить деньги можно и в бизнес, депозиты, драгоценные металлы или валюту. Акции — самые выгодные для долгосрочного инвестирования, но в то же время они являются наиболее сложным понятием для начинающего вкладчика. Для вложения средств можно обратиться в паевой инвестиционный фонд, купить акции у банка или на вторичном рынке. Привлечение инвестиций – актуальный вопрос для многих организаций, предприятий, в инвесторах заинтересованы управляющие компании, банки, поэтому нередко пайщика самостоятельно находят те, кто нуждается во вложениях в свой сегмент.

Совет: если инвестор решит воспользоваться услугами брокера, следует учитывать весомую комиссию – от 10-15% от объема средств клиента.

Еще один вариант – инвестирование в финансовый рынок, например, Forex. Но это своего рода тотализатор. Объем выигранных денег будет равен объему проигранных без учета комиссии организаторов. Конечно, при правильном ведении дел, условии регулярной покупки акций без попыток играть на колебаниях, в частности, на понижении стоимости, Форекс может принести достойную прибыль, даже выше чем в случае депозита. Но чтобы успешно начать работу на фондовом рынке, важно разработать свою стратегию инвестирования, не действовать хаотично, оптимизировать издержки по совершению сделок, правильно выбирать активы и продавать одни, только когда будут выявлены другие, более подходящие под выбранный критерий.

Оценка финансовой ситуации

В обществе сложилось мнение, что инвестирование – это вид деятельности, доступный только состоятельным людям, но это не так. Во многих зарубежных странах вкладывать в активы начинают еще в молодом возрасте. В странах СНГ население больше ориентируется на депозиты и паевые фонды, хотя их процент прибыли не очень высок. Все же успешно инвестировать получится, даже имея небольшой капитал – буквально от 1000 рублей. В этом случае лучший вариант – ПИФы, где аккумулируются средства пайщиков, которые профессионально инвестируют в ценные бумаги, например, акции, облигации российских предприятий, а также недвижимость. Реже вкладывают деньги в ипотечные, кредитные, товарные паевые инвестиционные фонды. Если капитал значительный, не нужно спешить самостоятельно покупать акции. Без специальных знаний, опыта и профессиональной поддержки стандартные риски возрастают в разы. Правильная оценка своей финансовой ситуации и выбор оптимального способа инвестирования дадут возможность получить в итоге желаемый уровень дохода.

Прогноз капиталовложений

Спрогнозировать эффективность капиталовложений на 100% невозможно. Существуют формы инвестирования практически с нулевым риском, но хотя бы в мизерной концентрации он есть всегда. Новичкам перед выбором способа вложения средств лучше проконсультироваться у независимого эксперта (но важно помнить, что это мнение может быть только рекомендацией), он же сможет помочь в создании прогноза капиталовложений исходя из тенденций развития сферы, показателей мировой экономики, в частности, уровня цен на нефть и инфляции.

Определение цели и рисков

Для слаженной и эффективной работы важно еще на стартовом этапе четко озвучить для себя цель вложения активов. Стратегическое инвестирование доступно не всем вкладчикам, ведь оно требует значительного капитала и опыта. А вот портфельное намного доступнее. Человек вкладывает свой капитал в ценные бумаги, ожидая получения чистого дохода. Также необходимо учитывать вероятность возникновения инвестиционных рисков. Они означают не потерю регулярного заработка или трудоспособности, а опасности, связанные с вложением денег.

Например, игры на Форекс, срочных рынках, занятие спекуляциями на бирже могут принести большую прибыль, но в то же время они наиболее рискованны. Игрок за несколько минут может потерять все. Эффективнее всего использовать именно производительные активы – оборудование, депозиты, но только в краткосрочной перспективе, иначе инфляция намного снизит доход. Для долгосрочных вложений нужно выбирать акции. Они хотя и подвержены колебаниям стоимости, но не чувствительны к инфляции. Для достижения краткосрочных целей их лучше не использовать, ведь колебания стоимости могут заставить инвестора продавать бумаги с убытком.

Базовые требования к объему и структуре сбережений для инвестирования:

  1. Должна сохраняться покупательская способность.
  2. Их должно хватить на весь период пенсии или для достижения цели.
  3. Необходимо оставить резерв на случай, если инвестор на некоторое время потеряет регулярный доход, чтобы он смог не продавать акции в период сильного понижения их стоимости.
  4. Эксперты рекомендуют хранить на банковском депозите тот процент капитала, который равен показателю возраста инвестора. Это позволит защитить деньги от потери покупательской способности в молодом возрасте, а в пенсионном – снизить зависимость от колебаний стоимости акций.

Анализ деятельности

Для объективного анализа инвестиционной деятельности необходимо сопоставить инвестиционные затраты и полученный результат. На качественном уровне это может сделать только специалист, используя разные методы исследования: индукции, дедукции и т.д. Проведение грамотного анализа инвестиционной деятельности позволит дать процессу объективную оценку, увидеть уровень показателей роста дохода, определить экономическую эффективность вложений, потенциальные риски.

Разработано несколько видов инвестиционного анализа в зависимости от разных критериев, например, периода проведения (перспективный, ретроспективный, оперативный), субъекта анализа (внутренний, внешний), метода проведения (комплексный, горизонтальный, вертикальный, сравнительный). Полноценную оценку инвестирования можно создать только при использовании нескольких методов.

Мониторинг инвестирования

Для максимально эффективного использования инвестиций необходимо оценить показатели, на основе которых получится реально оценить ситуацию и выявить наиболее слабые стороны, сформировать стратегию развития на перспективу. Необходимо провести мониторинг и сравнительный анализ инвестиционной среды, потенциала инвестора, его инвестиционных предпочтений, финансового состояния сегмента, куда будут вкладываться активы. Мониторинг инвестирования должен быть целенаправленным (для повышения качества управленческих решений), системным (анализ инвестиционной активности проводят с учетом факторов, которые влияют на формирование инвестиционной среды в конкретном сегменте рынка), комплексным (предусматривает последовательность решений) и непрерывным. Для получения актуальных данных важно дать объективную оценку инвестиционной среде, потенциалу рынка, привлекательности объекта инвестирования. Полученную в процессе мониторинга информацию используют в практических целях, например, как базу для принятия, корректировки управленческих решений, оценки инвестиционного спроса и предложения, разработки стратегии развития.

Куда инвестировать деньги?

Инвестиции – хороший способ выгодно вложить деньги и неплохо заработать на этом. Объем вложений строго не регламентирован, начать инвестиционную деятельность можно как с 1 тысячей рублей, так и с многомиллионным капиталом. Но важно выбрать оптимальный и максимально выгодный для себя формат инвестирования, учесть возможные риски. Оборудование, интеллектуальные права, лицензии, активы, имущество, права на него, машины тоже относятся к инвестициям.

Вклады

Вклад – это денежные средства, которые вносят физические или юридические лица в финансовое учреждение или предприятие на хранение и для получения прибыли. Важно выбрать то вложение, которое потенциально может принести высокий доход при минимальном риске. Необходимо проанализировать работу разных банков, сравнить их максимальные ставки по годовым вкладам с вероятностью дефолта. Можно ориентироваться на статистические данные рейтинговых агентств, например, «Moody’s», «S&P», «Fitch». Эксперты советуют не спешить вкладывать деньги в финучреждения, обещающие высокую финансовую ставку. Например, средний показатель по вкладам в группе надежности объекта инвестирования «ВВ» (сюда входят предприятия со «средней надежностью») составляет приблизительно 8,7-10% годовых, но значительно увеличивается и вероятность дефолта – от 0,76 до 7,2%. Как показывает практика, высокая ставка не покрывает риски, которые несут менее надежные или молодые банки. По статистике за 2016 год, лидерами по уровню надежности и высоте ставок стали такие учреждения, как Росбанк (10,6%), Ситибанк (9%), ЮниКредит Банк (9,5%) при вероятности дефолта 0,674%.

Бизнес

Один из лучших вариантов инвестирования – это создание своего дела. Но для достижения положительного результата необходимо не только иметь капитал, но и правильно выбрать нишу для создания бизнеса, продумать грамотный финансовый план. В последние годы активно развивается сегмент IT, всегда пользуются спросом товары и услуги из сферы красоты, торговли, производства. Из-за нестабильности экономической обстановки многие предприниматели планируют не наращивать производство, а снижать вложения в него, представители среднего и крупного бизнеса, предприятия реального сектора все чаще выводят средства из производственного оборота и направляют их на срочные депозиты. Поэтому инвестировать деньги в бизнес стоит только после глубокого экономического анализа выбранной ниши рынка в регионе, учета рисков, поиска надежных поставщиков и построения грамотного финансового плана.

Стартапы

Стартап – это быстрорастущий бизнес-проект, в его основе всегда лежит инновационная идея, которую нужно впервые реализовать на рынке. Они могут привлекать финансирование как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Инвестирование в стартапы чаще всего обещает очень высокий доход, но в то же время значительно возрастают и риски, прежде всего невозврата вложенных средств. Активы можно инвестировать в стартапы в виде вклада в уставной капитал, в этом случае номинальная стоимость доли, которую покупает инвестор, не должна превышать его вклад, а точные суммы обязательно прописывают в договоре. Также можно выкупить долю в компании или предоставить инвестиции по договору о совместной деятельности.

Форекс

Форекс – это международный валютный рынок, где проводят разные валютные операции и ведут спекулятивную торговлю валютой через коммерческие банки. Чтобы удачно инвестировать в Форекс, нужно регулярно присутствовать на бирже, но и в этом случае слишком многое зависит не от планирования, а от стечения обстоятельств и показателей на финансовом рынке. Даже проведение глубокого технического анализа, сравнение торговых систем и стратегий из-за снижения доходности финансового индекса не страхует от возможного убытка. Начинать игру на Форекс без специализированных знаний, определенного опыта совершения сделок, в частности, на валютных рынках, не стоит.

Ценные бумаги

Один из самых доходных способов инвестировать деньги – это покупка акций. Хотя такое приобретение и предусматривает определенную долю риска, этот формат большинство экспертов считают своеобразных компромиссом в плане прибыльности и безопасности между депозитами и деятельностью на валютном рынке. Для объективной оценки доходности купленных акций инвестору стоит рассматривать вложение как долгосрочную перспективу. Только так получится оценить динамику курсовой стоимости акции, ее цены и полученный результат. Чтобы заработать таким способом, нужно научиться воспринимать инвестирование как вложение в бизнес, а не просто пытаться угадать колебания стоимости ценных бумаг.

Недвижимость

Один из самых надежных методов инвестирования – это вложение активов в недвижимость (земельные участки, дома, водные объекты, связанные с землей, и т.д.), ведь со временем она только дорожает, и очень редко цена снижается. Кроме того, есть возможность получать еще один вид дохода – арендную плату за ее использование. Но, с другой стороны, этот объект инвестирования имеет специфические характеристики, которые важно учесть перед вложением средств:

  • долговечность и стабильность;
  • дефицитность, что является основой спроса на недвижимость (земли с каждым годом становится меньше);
  • рыночная и инвестиционная стоимости объектов подвержены влиянию финансирования;
  • низкая ликвидность;
  • незначительная эластичность предложения недвижимости (изменение величины предложения по сравнению со спросом может быть большим, чем в других сегментах рынка);
  • необходимость профессионального менеджмента.

На подготовительном этапе важно выбрать наиболее перспективные объекты и детально проанализировать юридические аспекты, убедиться в экономической целесообразности инвестиционного проекта. Чтобы минимизировать финансовые потери, необходимо грамотно оценить соотношение риска и доходности инвестиций, внутренние резервы. Для объективного прогнозирования стоит рассмотреть несколько вариантов: пессимистический, оптимистический, вариант нормы.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы многие считают одним из самых надежных методов, доступным даже тем, у кого нет большого капитала. Есть несколько вариантов инвестирования в таком формате:

  • покупка слитков из драгоценных металлов;
  • открытие обезличенных металлических счетов и вкладов в драгметаллах;
  • сотрудничество с фондами банковского управления, специализацией которых являются драгоценные металлы.

Будущему инвестору нужно выбрать оптимальный для него вид металла и банк, который хорошо зарекомендовал себя. Стоимость на этот товар практически не снижается и может только увеличиваться. Инвестор выигрывает за счет разницы между ценой продажи и покупки слитка, роста его стоимости. Но важно учитывать, что прибыль от таких инвестиций можно получить только в долгосрочной перспективе. Есть и другие нюансы, о которых важно помнить: для хранения слитков, монет и сертификатов на них нужно найти надежное место, необходимо сохранять их в идеальном состоянии, при покупке придется заплатить 18% НДС. Чаще всего для инвестирования в металлы выбирают золото. Фьючерские сделки с этим металлом капиталоемкие и всегда рискованны, поэтому их проводят чаще всего только крупные инвесторы после профессионального анализа прогнозов рынка и текущей ситуации.

Обезличенный металлический счет позволяет получать доход с процентов в граммах драгоценного металла или в рублевой валюте, но в то же время он не является банковским вкладом, что лишает инвестора государственной гарантии возврата средств.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды – это специальные организации, которые с помощью управляющей компании скупают ценные бумаги. Фонд формируется на средства, вложенные инвесторами, и каждый из них является владельцем определенного количества паев (именных ценных бумаг). Такие организации создаются для получения прибыли на активах и ее распределения между инвесторами пропорционально их количеству.

В большинстве случаев ПИФы – это лучший вариант для тех, кто не обладает достаточными знаниями, умениями или не имеет времени заниматься вложением инвестиций и управлять ими. Плюс состоит и в том, что минимальные суммы для вклада небольшие – от 1 тыс. руб. Но за услуги управляющей компании необходимо будет платить независимо от состояния дел на рынке (в виде надбавки при покупке инвестором пая, скидка при продаже или процент от стоимости чистых активов фонда в год), что снижает прибыль пайщиков. ПИФы надежны, могут давать хороший доход, вместо инвестора вложениями управляют профессионалы. Но, с другой стороны, наличие и уровень дохода всецело зависят от качества политики управляющей компании. Прибыль может пострадать от инфляции, такой инвестиционный проект долгосрочный и не принесет быстрого дохода, придется ждать как минимум год. Чтобы выбрать оптимальный для себя ПИФ, эксперты советуют ориентироваться не на средний показатель их эффективности – 15-25% годовых (он очень обобщенный и не несет актуальной информации о результативности работы конкретного фонда), а брать во внимание биржевые индексы. Также важно изучить рейтинги доходности фондов за последние несколько лет, оценить репутацию управляющей компании, размер комиссии (как правило, минимальное значение – 1,6%). Купить ценные бумаги можно в офисе управляющей компании, у ее агентов: инвестиционные компании, банки.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Что такое инвестирование?

Инвестирование – это вложение инвестиций на конкретный срок для получения прибыли. В процессе инвестирования находят необходимые инвестиционные ресурсы, самые перспективные объекты в выбранной нише, создают инвестиционную программу для получения дохода в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

Что такое валовые и чистые инвестиции?

С реальными инвестициями на практике тесно связано понятие валовых и чистых инвестиций. Валовыми инвестициями называют весь объем инвестируемых активов, которые направляют в основной капитал и материально-техническую часть. Их источниками являются средства, предназначенные для возмещения износа оборудования, ремонта помещений (амортизационные отчисления), истинный доход предприятия, часть чистого дохода, которую выделяют для покупки и ремонта средств труда, используемых в процессе производства и предоставления услуг, прирост инвестиций на расширение производства. Чистые инвестиции – это сумма валовых инвестиций, уменьшенная на сумму амортизационный отчислений за конкретный период. Ее чаще всего используют для расширения производства. Показатель чистых инвестиций свидетельствует о динамике развития дела, экономического роста и эффективности инвестирования.

Какие инвестиции называются реальными?

Реальными инвестициями называют долгосрочные финансовые вложения в конкретный инвестиционный проект, как правило, связанный с приобретением реальных активов. Их вкладывают в основной капитал, материально-производственную, нематериальную базу. Для характеристики этого вида вложений используются такие показатели, как объем, норма и коэффициент прироста капиталоемкости, уровень накопления. По сравнению с финансовыми инвестициями, реальные менее рискованны и дают более динамичный рост объекту инвестирования.

Как увеличить рентабельность инвестиций?

Рентабельность инвестиций оценивают по эффективности работы объекта инвестирования и показателю прибыли. Ее значение показывает доходность, выгодность выбранного способа вложения средств. Увеличить рентабельность инвестиций можно, подкорректировав ассортимент активов, применив инновационную политику, повысив эффективность взаимоотношений с контрагентами, оптимизировав масштабы предприятия или вложений.

Сохраните статью в 2 клика:


Инвестиции простыми словами – это целенаправленное вложение капитала во всех его формах для достижения целей инвестора (финансовых или социально-экономических). Выбирать формат инвестирования стоит с учетом многих факторов: доступный объем вложений, опыт вкладчика, прогнозы развития выбранного сегмента рынка, возможные риски.